Zdaniem analityków finansowych warto w tej chwili rozpocząć oszczędzanie na lokatach długoterminowych. Również po złych nastrojach na rynkach finansowych i spadkach z początku roku, zyskiwać powinny akcje oraz fundusze inwestycyjne.
W chwili obecnej gospodarstwa domowe posiadają oszczędności szacowane na ponad 960 mld zł, w tym ok. 500 mld zł na lokatach bankowych. Oszczędności Polaków wzrosły znacząco w ciągu ostatnich 10 lat, jednak wciąż Polska pozostaje na odległych miejscach pod względem oszczędzania.
Kwota 500 mld zł oszczędności to wielkość porównywalna do oszczędności takiego kraju jak Norwegia, jednak dużo niższe niż Holandia. Przeciętna lokata na jednego mieszkańca Polski wynosi 2,8 tys. euro. Dla porównania w Belgii jest to kwota 25 tys. euro, w Niemczech 21 tys. euro, a w Czechach 6,7 tys. euro.
W czasie kryzysu stopa oszczędzania z reguły rośnie. W Polsce wynosi obecnie 5 proc. W krajach zachodnich osiąga poziom dwa razy większy. Wzrost stopy oszczędności był widoczny w czasie pierwszej fali kryzysu z lat 2008-2009. Wtedy to także oprocentowanie lokat oferowane przez banki znacząco wzrosło. Podobnej sytuacji analitycy spodziewają się w drugiej połowie 2012 roku. Największy wpływ na wzrost oprocentowania w Polsce ma przede wszystkim polityka pieniężna RPP, wzrost PKB, sytuacja na parkietach giełdowych oraz prawo podatkowe.
Jak wskazują statystyki prawie 50 proc. oszczędności zdeponowanych na lokatach bankowych gospodarstw domowych należy do 6 proc. społeczeństwa. Dodatkowo, dane pokazują, większe zainteresowanie ze strony Polaków lokatami bankowymi niż kontami oszczędnościowymi. Lokaty bankowe to ponad 50 proc. wszystkich oszczędności zgromadzonych w bankach. Dla porównania w krajach Beneluksu to średnio 14 proc. oszczędności. W Europie Zachodniej popularniejszą formą przechowywania oszczędności są konta oszczędnościowe.
Polacy pomimo tego, że są przekonani do oszczędzania na lokatach terminowych, zazwyczaj zakładają depozyty krótkoterminowe. Najczęściej wybierane są lokaty do 6 miesięcy. Jak wskazują ankiety, ok. 84 proc. klientów banków deponuje oszczędności na okres do 6 miesięcy. Jeszcze 4 lata temu, w czasie największej popularności lokat, odsetek ten wynosił 68 proc.
Ograniczyć ofertę lokat krótkoterminowych może nowa regulacja systemu bankowego – Bazylea III. Nakłada ona na banki obowiązek zwiększenia udziału w pasywach depozytów długoterminowych oraz zbilansowanie wartości udzielanych kredytów do przyjmowanych depozytów.
środa, 11 lipca 2012
Wzrost oprocentowania depozytów bankowych w maju
Według danych opublikowanych przez NBP, przeciętne oprocentowanie w maju wzrosło i wyniosło 4,7 proc. Rok wcześniej w tym samym okresie oprocentowanie lokat wyniosło 3,8 proc.
Oprocentowanie najbardziej wzrosło w przypadku depozytów długoterminowych. Lokaty krótkoterminowe czyli do jednego miesiąca wzrosły z 3,6 proc. do 3,7 proc. Lokaty do 3 miesięcy zyskały na oprocentowaniu 0,2 proc. Wysokość tego typu lokat w maju osiągnęło 5,6 proc. Przeciętne oprocentowanie lokat średnioterminowych, czyli od 3 do 6 miesięcy wynosiło 5,2 proc.
W poprzednim miesiącu lokaty kwartalne oraz półroczne były oprocentowane średnio na 5 proc. Klienci polskich banków coraz chętniej decydują się na lokaty o terminie zapadalności powyżej roku. Depozyty na 12 miesięcy były przeciętnie oprocentowane na 4,4 proc. przez co zanotowano 0,2 procentowy wzrost oprocentowania lokat rocznych. Lokaty na okres powyżej roku osiągnęły średnie oprocentowanie na poziomie 5 proc.
W maju średnie oprocentowanie lokat dla przedsiębiorców osiągnęło 4,4 proc. i był to wzrost o 0,1 proc. w porównaniu z poprzednim miesiącem. Lokaty dla firm na okres od 1 do 3 miesięcy pozostało na niezmienionym poziomie. Depozyty o dłuższym terminie – od 3 do 6 miesięcy - zyskały na oprocentowaniu i wyniosły w maju 5,3 proc. Średnie oprocentowanie lokat o terminie zapadalności do roku osiągnęło poziom 5,4 proc. Największy wzrost oprocentowania nastąpił wśród lokat zakładanych na okres dłuższy niż rok. Tutaj przedsiębiorcy mogli liczyć na ponad jednoprocentowy wzrost.
W najbliższym czasie specjaliści przewidują wzrost oprocentowania lokat, zwłaszcza długoterminowych. W czasie zawirowań na rynkach finansowych banki będą preferowały depozyty o dłuższym terminie zapadalności. Dodatkowo wysokie stopy procentowe wpłyną pozytywnie na oprocentowanie lokat.
Oprocentowanie najbardziej wzrosło w przypadku depozytów długoterminowych. Lokaty krótkoterminowe czyli do jednego miesiąca wzrosły z 3,6 proc. do 3,7 proc. Lokaty do 3 miesięcy zyskały na oprocentowaniu 0,2 proc. Wysokość tego typu lokat w maju osiągnęło 5,6 proc. Przeciętne oprocentowanie lokat średnioterminowych, czyli od 3 do 6 miesięcy wynosiło 5,2 proc.
W poprzednim miesiącu lokaty kwartalne oraz półroczne były oprocentowane średnio na 5 proc. Klienci polskich banków coraz chętniej decydują się na lokaty o terminie zapadalności powyżej roku. Depozyty na 12 miesięcy były przeciętnie oprocentowane na 4,4 proc. przez co zanotowano 0,2 procentowy wzrost oprocentowania lokat rocznych. Lokaty na okres powyżej roku osiągnęły średnie oprocentowanie na poziomie 5 proc.
W maju średnie oprocentowanie lokat dla przedsiębiorców osiągnęło 4,4 proc. i był to wzrost o 0,1 proc. w porównaniu z poprzednim miesiącem. Lokaty dla firm na okres od 1 do 3 miesięcy pozostało na niezmienionym poziomie. Depozyty o dłuższym terminie – od 3 do 6 miesięcy - zyskały na oprocentowaniu i wyniosły w maju 5,3 proc. Średnie oprocentowanie lokat o terminie zapadalności do roku osiągnęło poziom 5,4 proc. Największy wzrost oprocentowania nastąpił wśród lokat zakładanych na okres dłuższy niż rok. Tutaj przedsiębiorcy mogli liczyć na ponad jednoprocentowy wzrost.
W najbliższym czasie specjaliści przewidują wzrost oprocentowania lokat, zwłaszcza długoterminowych. W czasie zawirowań na rynkach finansowych banki będą preferowały depozyty o dłuższym terminie zapadalności. Dodatkowo wysokie stopy procentowe wpłyną pozytywnie na oprocentowanie lokat.
poniedziałek, 2 lipca 2012
Oprocentowanie lokat wysokie tylko z pozoru
Lokaty bankowe w ostatnim czasie straciły mocno na oprocentowaniu. Jest to spowodowane zlikwidowaniem lokat antybelkowych. W tej chwili, średnie oprocentowanie depozytu terminowego na rok wynosi 6,3%. Przy tym należy także uwzględnić podatek od dochodów kapitałowych. Jednak niektóre banki oferują lokaty wysokooprocentowane.
Meritum Bank, neoBank oraz Deutsche Bank oferują produkty oszczędnościowe oprocentowane na ponad 8%. Ich oferta niestety jest skierowana wyłącznie do nowych klientów. Pozostałe lokaty nie posiadają już tak wysokich stawek oprocentowania. Jednak, czy rzeczywiście oferty tych banków są tak atrakcyjne?
Oprocentowanie, które może przyciągać swoją wysokością oferuje neoBank. Filia Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego kusi oprocentowaniem na poziomie 9%. Jednak promocja obowiązuje tylko dla nowych klientów. Dodatkowo klient musi założyć rachunek osobisty w neoBanku oraz może posiadać tylko jedną lokatę oprocentowaną na 9%. Minusem jest również termin zapadalności. Lokata w neoBanku jest trwa jedynie 2 miesiące. Przez zyski z lokaty będą niewielkie. Ograniczenie obowiązuje co do kwoty wpłacanej na lokatę. Klienci mogą zdeponować maksymalnie 10 tys. zł.
Na pierwszy rzut oka, atrakcyjna jest także oferta Meritum Banku. Oprocentowanie lokaty w Meritum Banku wynosi 8,5%. Tak samo, jak w przypadku lokaty neoBanku, wymagane jest założenie konta osobistego. Termin zapadalności lokaty w Meritum Banku jest krótki i wynosi 3 miesiące. Największą wadą lokaty jest maksymalna kwota, jaką można wpłacić na depozyt. Jeden klient może zdeponować tylko 5 tys. zł. Ogranicza to mocno możliwość osiągnięcia wysokich zysków.
Ciekawą ofertą jest konto oszczędnościowe Deutsche Banku. Konto posiada oprocentowanie w wysokości 8,1%. Każdy klient musi dodatkowo założyć konto osobiste. Maksymalny kapitał jaki można wpłacić na lokatę to 10 tys. zł. Konto oszczędnościowe posiada tą zaletę, że nie posiada konkretnego terminu zapadalności. Zakładając rachunek oszczędnościowy mamy również swobodny dostęp do oszczędności. Wypłacając środki nie stracimy naliczonych odsetek.
Każdy z omówionych produktów przyciąga wysokim oprocentowaniem. Jednak, gdy lepiej pozna się szczegóły warunków, oferty tracą na atrakcyjności. W każdym przypadku klient musi założyć konto osobiste, co wiąże się dodatkowym formalnościami, a także kosztami. Dwie omawiane lokaty posiadają krótki termin zapadalności. Oferty są przeznaczone tylko dla nowych klientów, kapitał jaki możemy wpłacić jest ograniczony.
Oprocentowanie, które może przyciągać swoją wysokością oferuje neoBank. Filia Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego kusi oprocentowaniem na poziomie 9%. Jednak promocja obowiązuje tylko dla nowych klientów. Dodatkowo klient musi założyć rachunek osobisty w neoBanku oraz może posiadać tylko jedną lokatę oprocentowaną na 9%. Minusem jest również termin zapadalności. Lokata w neoBanku jest trwa jedynie 2 miesiące. Przez zyski z lokaty będą niewielkie. Ograniczenie obowiązuje co do kwoty wpłacanej na lokatę. Klienci mogą zdeponować maksymalnie 10 tys. zł.
Na pierwszy rzut oka, atrakcyjna jest także oferta Meritum Banku. Oprocentowanie lokaty w Meritum Banku wynosi 8,5%. Tak samo, jak w przypadku lokaty neoBanku, wymagane jest założenie konta osobistego. Termin zapadalności lokaty w Meritum Banku jest krótki i wynosi 3 miesiące. Największą wadą lokaty jest maksymalna kwota, jaką można wpłacić na depozyt. Jeden klient może zdeponować tylko 5 tys. zł. Ogranicza to mocno możliwość osiągnięcia wysokich zysków.
Ciekawą ofertą jest konto oszczędnościowe Deutsche Banku. Konto posiada oprocentowanie w wysokości 8,1%. Każdy klient musi dodatkowo założyć konto osobiste. Maksymalny kapitał jaki można wpłacić na lokatę to 10 tys. zł. Konto oszczędnościowe posiada tą zaletę, że nie posiada konkretnego terminu zapadalności. Zakładając rachunek oszczędnościowy mamy również swobodny dostęp do oszczędności. Wypłacając środki nie stracimy naliczonych odsetek.
Każdy z omówionych produktów przyciąga wysokim oprocentowaniem. Jednak, gdy lepiej pozna się szczegóły warunków, oferty tracą na atrakcyjności. W każdym przypadku klient musi założyć konto osobiste, co wiąże się dodatkowym formalnościami, a także kosztami. Dwie omawiane lokaty posiadają krótki termin zapadalności. Oferty są przeznaczone tylko dla nowych klientów, kapitał jaki możemy wpłacić jest ograniczony.
Podwyżka stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego
Nie bez echa pozostaje ostatnia decyzja Rady Polityki Pieniężnej, która podniosłą stopy procentowe w ubiegłym tygodniu. Stopy procentowe zostały podniesione o 25 pkt. bazowych. Stopa referencyjna po podwyżce wynosić będzie 4,75%. Stopa redyskontowa wyniesie 5%, a stopa lombardowa 6,25%. Procent od lokata terminowych w NBP - 3,25%.
Za główny powód takiej decyzji, RPP podaje wysoką inflację oraz spowolnienie gospodarcze. Inflacja w kwietniu wyniosła 3,9%. PKB w tym roku ma w wzrosnąć o 2,4%. Podniesienie stóp procentowych ma ożywić gospodarkę, zahamować inflację oraz umocnić złotego.
Wyższe stopy procentowe wpłyną na ceny kredytów na rynku. Od tej pory klienci będą ponosić większe koszty w przypadku zadłużania się. Przewiduje się, że banki po tej decyzji ogranicza akcję kredytową.
Wzrost stóp, powinien wpłynąć pozytywnie na polską walutę. Można spodziewać się aprecjacji złotówki. Skutkować to będzie mniejszymi koszty importu. Ceny towarów importowanych powinny spaść. Wpływ na decyzję, miały wpływ także ceny ropy naftowej na światowych rynkach, które przekładały się na wyższą inflację. Na podwyżce stóp procentowych powinny skorzystać osoby posiadające lokaty bankowe. Spodziewa się, że oprocentowanie lokat wzrośnie w najbliższym czasie. RPP daje tym samym sygnał do oszczędzania. Środki deponowane na lokatach bankowych powinny zwiększyć się, co może mieć wpływ na koniunkturę gospodarki.
W najbliższym czasie nie przewiduje się, aby RPP miała ponownie podnieść stopy procentowe. Poprzednia podwyżka stóp procentowych miała miejsce w maju 2011 roku. Skutki tej decyzji będą odczuwalne najbardziej dopiero za 6 do 8 kwartałów. W tym też okresie można spodziewać się, że wzrośnie oprocentowanie lokat bankowych.
Wyższe stopy procentowe wpłyną na ceny kredytów na rynku. Od tej pory klienci będą ponosić większe koszty w przypadku zadłużania się. Przewiduje się, że banki po tej decyzji ogranicza akcję kredytową.
Wzrost stóp, powinien wpłynąć pozytywnie na polską walutę. Można spodziewać się aprecjacji złotówki. Skutkować to będzie mniejszymi koszty importu. Ceny towarów importowanych powinny spaść. Wpływ na decyzję, miały wpływ także ceny ropy naftowej na światowych rynkach, które przekładały się na wyższą inflację. Na podwyżce stóp procentowych powinny skorzystać osoby posiadające lokaty bankowe. Spodziewa się, że oprocentowanie lokat wzrośnie w najbliższym czasie. RPP daje tym samym sygnał do oszczędzania. Środki deponowane na lokatach bankowych powinny zwiększyć się, co może mieć wpływ na koniunkturę gospodarki.
W najbliższym czasie nie przewiduje się, aby RPP miała ponownie podnieść stopy procentowe. Poprzednia podwyżka stóp procentowych miała miejsce w maju 2011 roku. Skutki tej decyzji będą odczuwalne najbardziej dopiero za 6 do 8 kwartałów. W tym też okresie można spodziewać się, że wzrośnie oprocentowanie lokat bankowych.
Subskrybuj:
Posty (Atom)