Alternatywne lokaty bankowe

Wśród wielu rodzajów lokat mamy kilka takich, które są niestandardowe i budzą kontrowersje oraz ciągłe dyskusje na ich temat. Najczęściej do tej grupy zaliczane są lokaty call oraz lokaty overnight.

Lokata call

Taka lokata jest zawsze powiązana z naszym kontem bankowym. Bank, w którym mamy konto pozwala na założenie takiej lokaty oraz określa czas jej trwania. Lokata call jest zakładana na minimum dwa dni. Oprocentowanie takiego depozytu jest zmienne. Jeśli chcemy zakończyć ten rodzaj lokaty to konieczne jest napisanie wypowiedzenia dla depozytu. W tym momencie bank jest zobowiązany wypłacić należność na nasze konto oraz odsetki, jakie zgromadziliśmy.

To dość ciekawa oferta jednak nie we wszystkich bankach ją znajdziemy i nie jest zbyt popularnym środkiem do zarabiania. Założenie takiej lokaty jest proste pod warunkiem, że jesteśmy w tym konkretnym banku posiadaczami rachunku. Przy takiej lokacie nie ma kapitalizacji odsetek, dzięki temu możemy w dowolnym momencie złożyć wypowiedzenie bez żadnych konsekwencji finansowych.

Lokata overnight

Lokata overnight inaczej zwana lokatą nocną, jest typem depozytu, który zakładany jest na noc, po czym całość wraz z należnymi odsetkami trafia na konto deponenta. W takiej lokacie również konieczne jest powiązanie lokaty z kontem, w celu przelewania pieniędzy po każdej nocy.

W tym przypadku codziennie mamy dostęp do swoich pieniędzy, a podczas gdy my śpimy to gotówka dla nas pracuje. W lokatach nocnych wysokość oprocentowania pozostawia wiele do życzenia i jest naprawdę małe jednak lepsze to niż trzymanie pieniędzy w domu i straty z powodu inflacji.

Te dwa rodzaje lokat są dość specyficzne i często budzą dużo kontrowersji. Nie wszystkie banki mają je w swojej ofercie, a czasami zakładanie ich nie będzie korzystne. Oba te produkty zaliczają się grupy lokat krótkoterminowych i są oprocentowane w sposób zmienny, a więc nie da się jasno określić ile zarobimy. Więcej informacji na temat tego typu lokat, znajdziesz na - Najlepsze lokaty - kwiecień 2013.

Dużą zaletą jest fakt, iż nie zamrażamy pieniędzy na dłuższy czas. Obecnie ciężko ocenić, co nas spotka w życiu, a czasami dochodzi do rudnych sytuacji losowych, w których jesteśmy zmuszeni skorzystać z każdych środków pieniężnych, jakie posiadamy, w tym również z tych zamrożonych na lokatach bankowych. Tutaj nie musimy się martwić, że nasze pieniądze nie są dla nas dostępne, ponieważ w każdej chwili możemy z nich skorzystać.

Tanie konta osobiste

Konta osobiste należą do tych produktów bankowych, które są najtańsze w obsłudze. Z drugiej strony jednak – jest ich najwięcej (chyba wszyscy mamy takie konta), banki chciałyby na nich zarabiać i zarabiają, często zarabiają nawet więcej niż powinny, bo my im na to pozwalamy. Dlaczego?

Przywiązanie do tradycyjnej bankowości

Spora grupa osób wciąż jeszcze wykazuje silne przywiązanie do tradycyjnej bankowości. Zakładając konto w pierwszym z brzegu oddziale banku stacjonarnego i przeprowadzając transakcje za jego pośrednictwem z reguły ponosimy co najmniej dwa rodzaje opłat. Pierwszą za bieżącą obsługę konta – potrącaną z rachunku co miesiąc. Drugą – za wykonane transakcje, naliczaną i pobieraną po każdym przelewie bądź innej operacji tego typu. Banki stacjonarne mają spore koszty utrzymania, muszą opłacić pensje osób urzędujących w okienkach, wszystko to kosztuje, a my – klienci, pokrywamy te koszta na bieżąco. A tymczasem wystarczyłoby tak niewiele...

Bankowość internetowa

Banki silnie tkwiące w stacjonarnej (konserwatywnej) tradycji oferują swoim klientom dostęp do bankowości elektronicznej, jednak i ta oferta budzi spore zastrzeżenia. W porównaniu z bankami nastawionymi głównie na obsługę klienta korzystającego z internetu lub innych zdalnych metod dostępu (i zarządzania pieniędzmi) banki skostniałe w swych stacjonarnych strukturach pobierają znacznie wyższe opłaty od operacji gotówkowych i bezgotówkowych. Klient takiego banku jest do niego ściśle przypisany, korzystanie z bankomatów obcych firm, przelewy na rachunki znajdujące się w obcych bankach – wszystko to kosztuje i to niemało.

Bankowość stricte internetowa rządzi się zupełnie innymi prawami. Banki internetowe dbają o przyciągnięcie klienta i o to, by klient ten ulokował w nich jak najwięcej pieniędzy. Przyciągają go swobodą, z jaką może dysponować własnymi pieniędzmi – samodzielnie i bez żadnych opłat.

Teoretycznie – konta osobiste są tanie, większość opłat pobieranych przez banki ma symboliczną wysokość, choć zdarzają się też opłaty nazbyt wygórowane. Całość oferty banków da się jednak na tyle zróżnicować, że w ramach stosunkowo tanich usług można wskazać produkty tanie, tańsze i całkowicie bezpłatne. Najtańszymi, bo bezpłatnymi kontami osobistymi są konta stricte internetowe.

Każdy, komu zależy na oszczędnościach powinien mieć to na uwadze. Zgodnie ze starym przysłowiem miarki składają się z pojedynczych ziarenek, a rozrzutność, nawet jeśli miałaby oznaczać nadmierne szafowanie pięćdziesięciogroszówkami czy złotówkami, jest z gruntu nieopłacalna.