Lokaty jednodniowe w roku 2013 - oferty dla każdego?

O ile kiedyś najlepsza lokata stanowiła tytuł dla lokat jednodniowych, co wynikało z możliwości ominięcia przezeń podatku od dochodów kapitałowych (wynoszącego aż dziewiętnaście procent!), o tyle dziś rola tychże się nieco zmieniła. Przepisy ordynacji podatkowej zmieniły się bowiem na tyle, iż luka weń zawarta, umożliwiająca ominięcie owego podatku Belki, po prostu zniknęła. Czy zatem w obliczu takowych nowości, oglądając ranking lokat, znajdziemy tam atrakcyjne oferty jednodniowe? Oczywiście, że tak, ale niestety daleko im do świetności sprzed lat, dlatego przyjrzyjmy się im z bliska i sami określmy, czy to coś dla nas. Jakie są zatem cechy lokat jednodniowych?

Podstawowe cechy charakterystyczne lokat jednodniowych:

• stosunkowo wysokie oprocentowanie, co przy specyfice tychże produktów pozwala na stworzenie atrakcyjnego rachunku oszczędnościowego;
• umożliwienie zachowania sporej płynności finansowej, co wynika z kilkugodzinnego okresu lokacyjnego i to w godzinach nocnych;
• konieczność otwierania ich z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego;
• duże ograniczenie w kwestii maksymalnej kwoty;
• oferty mają zazwyczaj charakter nieodnawialny, a więc wymagający codziennego dopilnowania formalności.

Czy warto założyć lokatę jednodniową?

Wobec powyższego dobrze sobie odpowiedzieć, czy lokata jednodniowa to dla kogoś najlepsza lokata, czy może odwrotnie, jest to produkt, którego świetność mamy już za sobą. I tak oto, jeśli chodzi o osobę, która będzie w pełni zeń usatysfakcjonowana, mówimy tu o dysponowaniu niewielką kwotą, sięgającą dziesięciu tysięcy złotych, chęci zarządzania nią właściwie każdego dnia, potrzebie dostępności do środków w godzinach wykonywania zawodowych obowiązków, a także o wszelkim innym wykorzystywaniu wad takowych. Jeśli jednak czujesz, że to dla Ciebie zbyt mało, sprawdź najlepsze oferty lokat bankowych we wrześniu 2013 roku i poszukaj propozycji bardziej adekwatnej do Twoich potrzeb. Tym bardziej że do dyspozycji mamy i lokaty rentierskie, i lokaty progresywne, i całą masę innych, różniących się od siebie pod naprawdę wieloma względami. Bez względu natomiast na to, która zeń interesuje nas najbardziej, zawsze poświęćmy odpowiednią ilość czasu na przeanalizowanie wszystkich „za” i „przeciw” w związku z wyborem konkretnej oferty 

Wady i zalety różnych form finansowania firmy

Osoby, które założyły własną działalność gospodarczą, nie zaprzeczą, iż dziedzina znana jako finansowanie przedsiębiorstw jest bardzo rozległa, złożona i ogólnie, charakteryzuje się sporą ilością ciekawostek, tajemnic i innych tego typu. Niemniej jednak, jeżeli spojrzymy nań w sposób szczegółowy, od razu można odrzucić rozwiązania nieadekwatne do potrzeb naszej firmy i odwrotnie, przygarnąć rozwiązania w pełni dla nas adekwatne. Zresztą, przyjrzyjmy się temu sami:

Finansowanie ze źródeł zewnętrznych własnych

Pomimo, iż w kwestii finansowania na pierwsze miejsce wysuwają się kredyty dla firm, zacznijmy od finansowania ze źródeł typu zewnętrznego, określanych mianem własnych, czego przykład stanowią akcje zwykłe. Zalety takiej decyzji to bowiem brak zobowiązania firmy do realizacji wypłat akcjonariuszom, wypłacanie dywidendy dopiero w momencie przynoszenia zysku przez spółkę, ochrona wierzycieli przed materialnymi stratami i związane z tym uwiarygodnienie kredytowe firmy, a także brak wyznaczonej daty zapadalności. Jeśli chodzi natomiast o wady, niestety przedsiębiorstwo będzie w jakiejś tam części kontrolowane przez akcjonariuszy, a to przekłada się na ich udział w całościowym zysku, co dla wielu jest nie do zaakceptowania.

Finansowanie długiem

Kolejnym rodzajem finansowania jest tak zwane finansowanie długiem, czyli właśnie wspomniane wyżej kredyty dla firm. I tak oto, jeśli mówimy o tego zaletach, należy tutaj wspomnieć o nieograniczonej swobodzie w zakresie kontrolowania kapitału, ponieważ zarówno banki, jak i oczywiście inni pożyczkodawcy nie pozyskują praw do utrzymywania przedsiębiorstwa, efekcie tak zwanej tarczy podatkowej, który sprawia, że odsetki od środków obcych minimalizują podstawę opodatkowania, wpływie tychże na rentowność naszego kapitału oraz możliwości planowania całej jego struktury. Wśród wad wyszczególniamy natomiast zwiększenie wartości kosztów finansowych, które należy opłacać bez względu na kondycję finansową działalności, konieczność posiadania gwarancji (na przykład w przypadku kredytu hipotecznego), a także ryzyko degradacji jej do stanu upadłości.

To oczywiście tylko przykłady, ponieważ finansowanie przedsiębiorstw - jak zostało wspomniane powyżej - jest bardzo złożone, ale tak naprawdę to najlepiej jest samodzielnie się w to wszystko zaangażować.

Lokata sposobem na efektywne oszczędzanie

Odkładanie pieniędzy do skarpety lub trzymanie ich na koncie w banku nie należy do najlepszych rozwiązań. Oszczędzając w ten sposób jesteśmy stratni nawet gdy po kilku latach nie wydamy ani złotówki z odkładanej kwoty. Dzieje się tak z powodu inflacji, która sprawia, że leżące bezczynnie pieniądze tracą na wartości.

Kolejną rzeczą, która nie przemawia za trzymaniem oszczędności w domu jest mały poziom bezpieczeństwa. Jeśli dom zostanie okradziony to stracimy też oszczędności, które teoretycznie powinny być zabezpieczeniem finansowym.

Dobrym rozwiązaniem jest ulokowanie pieniędzy na lokacie bankowej. Zapewni ona stuprocentowe bezpieczeństwo oszczędności, ponieważ nawet w wypadku bankructwa banku otrzymamy zwrot kapitału dzięki gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Zwraca on całą kwotę jaka jest na bankowym koncie jeśli nie przekroczy ona stu tysięcy euro w aktualnym kursie. Jeśli chcemy wpłacić do banku większą kwotę i mieć zapewnione stuprocentowe bezpieczeństwo warto odłożyć ją na konta w kilku bankach tak, aby w żadnym nie przekroczyła wspomnianych stu tysięcy euro.

Ponadto lokata bankowa to idealny sposób na walkę z inflacją. Początkowy kapitał rośnie dzięki stałemu oprocentowaniu, a na nasze konto regularnie wpływają odsetki, których wysokość możemy przewidzieć już w chwili zakładania depozytu jeśli wybierzemy lokatę ze stałym oprocentowaniem. Takiego komfortu nie są w stanie zagwarantować nam żadne inne formy inwestycji, w których zysk jest zwykle niepewny, a ponadto możemy nawet zostać stratni.

Lokata bankowa to prosty sposób inwestycji, który nie wymaga dużych nakładów finansowych (lokaty - wrzesień 2013 można założyć już od stu złotych) ani szczegółowej wiedzy z zakresu finansów i bankowości. Aby posiąść wiedzę pozwalającą na wybranie możliwie najlepszego depozytu wystarczy poszukać informacji w internecie, zapoznać się z aktualnym rankingiem lokat lub skorzystać z porady niezależnego doradcy finansowego.

Istnieje kilka typów lokat, a wybór odpowiedniej zależy od indywidualnych możliwości finansowych. Dlatego każdy powinien znaleźć najlepszą dla siebie ofertę, która zapewni bezpieczeństwo i stały wzrost oszczędności.

Produkty bankowe oferowane przez banki

Przez lata działalność banków na całym świecie zdecydowanie się rozwijała. Dzisiaj bank to już nie tylko miejsce na trzymanie swoich pieniędzy, ale także możliwość inwestowania, pomnażania swoich oszczędności oraz ubezpieczenia siebie jak i różnych przedmiotów. Podstawą jest tutaj jednak konto osobiste. To produkt dzięki któremu możemy bezpiecznie trzymać pieniądze służące nam do wszystkich bieżących wydatków.

Jest to dobry sposób na zabezpieczenie swoich finansów. Banki są ubezpieczone i należą do funduszu gwarancyjnego. Choćby nie wiem jak źle się działo to na pewno zwrócą nam nasze pieniądze w pełnej kwocie. Trzymając gotówkę w domu nigdy nie wiemy co może się z nią stać podczas naszej nieobecności. Konto osobiste to dzisiaj jednak nie tylko zwykłe trzymanie pieniędzy w banku. To także możliwość dostępu do swoich środków finansowych za pośrednictwem internetu. Możemy płacić rachunki, dokonywać przelewów i robić wiele innych transakcji finansowych zupełnie bez wychodzenia z domu. Bankowość internetowa z roku na rok jest coraz bezpieczniejsza i przypadków kradzieży pieniędzy jest już niewiele. Jeśli do nich dochodzi to zazwyczaj z winy samego użytkownika systemu bankowości internetowej.

Bank to nie tylko konto osobiste

Konto osobiste to oczywiście podstawowy produkt banków, ale ostatnio duża popularnością cieszą się produkty oszczędnościowe. Lokaty bankowe czy konta oszczędnościowe dają nam możliwość pomnażania pieniędzy bez ryzyka inwestycyjnego. To doskonałe rozwiązanie właśnie na czasy kryzysu, gdzie inwestycje wiążą się z bardzo dużym ryzykiem. Tutaj bank gwarantuje nam pełen zwrot wniesionego kapitału niezależnie od sytuacji gospodarczej czy kondycji finansowej samego banku. W bankach zazwyczaj także już z góry wiemy ile na takiej inwestycji zarobimy i po jakim czasie. Te odsetki także zawsze dostaniemy, niezależnie od wszystkiego.

Produkty bankowe łatwo się otwiera

Tak konto osobiste jak i lokaty czy inne bankowe produkty otwiera się dzisiaj naprawdę bardzo łatwo. Już nie trzeba chodzić do placówek banków i wypełniać rożnego rodzaju formularze. Teraz wystarczy jedynie wejść na stronę internetową banku i wypełnić taki formularz w formie online po czym wysłać go także drogą elektroniczną. Umowa jest do nas przysyłana kurierem do podpisania i tak mamy otwarte konto czy inny bankowy produkt zupełnie bez wychodzenia z domu.

Czy opłaca się otworzyć lokatę?

Oczywiście, że tak! Po co trzymać oszczędności w skarpecie, która jeszcze może okazać się dziurawa? W przypadku, kiedy nasze oszczędności są naprawdę spore i wynoszą na przykład kilkanaście tysięcy złotych, być może to właśnie lokata będzie znakomitym rozwiązaniem nie tyle na oszczędzanie, ile na zarobienie kolejnych (i całkiem sporych) pieniędzy.

Jeżeli więc martwi cię to, że codziennie z odłożonej sumy znika kilka czy kilkanaście złotych, to trzeba koniecznie przejrzeć ofertę lokaty w swoim banku. Zacząć należy przede wszystkim od tego, jakiego rodzaju lokaty w ogóle są dostępne. Podobnie jak z kredytami czy pożyczkami, tak samo i lokaty bankowe - sierpień 2013 posiadają wiele różnorodnych wariantów, z których nie każdy będzie nam się podobał.

Niektóre lokaty pozwalają w szybki sposób zarobić ogromne pieniądze, ale na przykład mogą być dla nas niedostępne, ponieważ nie dysponujemy aż tak dużą sumą pieniędzy, które trzeba wpłacić jako kapitał początkowy. Dlatego pierwsza lepsza lokata nie zawsze będzie dobrym rozwiązaniem. Trzeba więc zrobić porównanie lokat obecnie proponowanych we wszystkich bankach, lub też tylko w tych, do których mamy największe zaufanie.

Pod uwagę należy wziąć przede wszystkim oprocentowanie lokaty, ponieważ to od tego czynnika w większości przypadków zależy, czy zyski z lokaty będą duże, czy też raczej niewielkie. Najlepsza lokata musi być więc odpowiednio dopasowana do naszych potrzeb i preferencji. Bardzo często też najlepszą lokatą jest ta oferta bankowa, która gwarantuje największe oprocentowanie.

Trzeba jednak pod uwagę wziąć i inne czynniki, które będą również miały znaczący wpływ na to, czy dana lokata będzie dla nas dobra. Czasami bowiem w życiu zdarzają się różne przykre sytuacje, w których jesteśmy zmuszeni do poniesienia pewnych kosztów, najczęściej finansowych. Wówczas może okazać się konieczne przerwanie lokaty przed dniem jej zakończenia. Warto więc wybierać takie oferty bankowe, które gwarantują w ramach lokaty zwrot całej sumy kapitału wpłaconego na początku jej zakładania.

Kredyt gotówkowy na studia - wady i zalety

Koszty studiowania w Polsce nie są niskie (nawet na uczelniach publicznych) i dlatego młodzi ludzie często poszukują innych źródeł finansowania swojej nauki niż pieniądze rodziców. Wielokrotnie ciężar związany z utrzymaniem studenta przerasta bowiem możliwości finansowe jego lub jego rodziców. Jeżeli zatem chcesz studiować, a nie masz za co, w grę wchodzi albo otrzymanie stypendium (finansowanego ze środków publicznych lub prywatnych) albo preferencyjny najtańszy kredyt gotówkowy studencki.

O ile o pierwsze będziesz musiał konkurować z wieloma innymi osobami, które również chcą się uczyć, to drugie rozwiązanie możesz bez problemu wybrać w kilku wybranych bankach komercyjnych. Studenckie kredyty gotówkowe są atrakcyjne, z niskim oprocentowaniem (3/4 głównej stopy procentowej, tzw. redyskontowej, NBP), ponieważ część odsetek finansuje państwo.

Co decyduje o uzyskaniu kredytu studenckiego?

O studencki kredyt gotówkowy, mogą ubiegać się wszyscy studenci niezależnie od typu szkoły (prywatne i publiczne) i rodzaju studiów (dzienne, zaoczne, wieczorowe). Od kilku lat o kredyty gotówkowe te mogą ubiegać się także doktoranci. Koniecznym warunkiem ich otrzymania jest spełnienie kryterium dochodowego, czyli odpowiednio niski dochód na osobę w rodzinie studenta.

Ideą stworzenia specjalnych kredytów studenckich przez państwo było stworzenie pomocy finansowej dla studentów z mniej zamożnych rodzin. Jednak, kredyty gotówkowe, przeznaczone na konkretny cel, to inwestycje, które zaprocentują w przyszłości. Wiedza, choć bezcenna, pozwoli nam na swobodne wyrażanie myśli, siebie, zrozumienie świata a to, pozwoli na bycie szczęśliwym i spełnionym człowiekiem.

Terminy składania wniosków

Wnioski o najtańszy kredyt gotówkowy studencki składa się corocznie do 15 listopada w wybranych bankach komercyjnych. Decyzje o przyznaniu kredytów są podejmowane w grudniu. Jeżeli otrzymasz najtańszy kredyt gotówkowy studencki, maksymalny okres kredytowania będzie odpowiadał długości twoich studiów, ale nie więcej niż 6 lat. Kolejne transze kredytu są wypłacane przez 10 miesięcy w roku akademickim.

Co pół roku będziesz musiał przedstawiać w banku zaświadczenie z uczelni, że zaliczyłeś kolejny semestr i nadal studiujesz. Kredytu nie powinieneś się bać, gdyż w przypadku finansowania dobrych studiów, należy go traktować jako inwestycję, a nie jako koszt.

Dlaczego warto korzystać z oferty banków?

Banki dają nam dzisiaj naprawdę wiele możliwości nie tylko na trzymanie swoich pieniędzy, ale również na dodatkowy zarobek. Sprawą podstawową naprawdę powinno być dzisiaj posiadanie konta w banku. Oczywistym jest, że niektóre z tych banków mają bardzo wysokie opłaty za swoje usługi, ale jeśli dobrze się poszuka to naprawdę można znaleźć bank, który nie pobiera wielkich opłat.
Banki dają nam gwarancję bezpieczeństwa naszych pieniędzy. Na pewno nie padną one łupem złodziei. Trzymając swoje pieniądze w domu nie mamy takiej gwarancji. Zawsze przecież ktoś może się do nas włamać i ukraść nam nasze pieniądze. Polskie banki są w miarę stabilne i naprawdę nie powinniśmy obawiać się o ich ewentualny upadek. Nawet jeśli do niego dojdzie to każdy bank należy do funduszu gwarancyjnego dzięki któremu na pewno szybko odzyskamy nasze pieniądze. Polskie banki dają nam także wiele możliwości na pomnażanie swoich oszczędności.

Lokaty najbardziej popularne

Zdecydowanie najbardziej popularne są oczywiście lokaty bankowe. Tam możemy lokować swoje oszczędności i patrzeć jak co miesiąc rosną odsetki z tytułu inwestycji. To naprawdę nic nas nie kosztuje, a nasze oszczędności przynajmniej zarabiają na siebie. Są też bardziej wygodne produkty oszczędnościowe jak na przykład specjalne rachunki oszczędnościowe. Tam nie musimy zamrażać naszych pieniędzy. Banki dają nam możliwość zazwyczaj jednej wypłaty środków w miesiącu bez utraty odsetek. Oczywiście na takich kontach zarobimy mniej pieniędzy.

Kontrola finansów

Nowoczesne banki dają nam także możliwość kontrolować swoje finanse osobiste. Specjalne aplikacje dostępne po zalogowaniu się na swoje konto przez internet dają nam wspaniałą możliwość dokładnego kontrolowania wydatków. Możemy sprawdzać na bieżąco na co wydajemy swoje pieniądze i odpowiednio reagować. Wiadomo przecież, że dzisiaj nasze finanse osobiste są w bardzo złym stanie. W porównaniu do kosztów życia zarabiamy śmieszne pieniądze, a więc musimy się odpowiednio kontrolować. Korzystanie z usług bankowych naprawdę nie jest żadną karą i warto się na to skusić. Dostajemy pełne bezpieczeństwo swoich pieniędzy oraz oczywiście możliwość oszczędzania i pomnażania zgromadzonych funduszy o całkiem niezły procent.