Czy opłaca się otworzyć lokatę?

Oczywiście, że tak! Po co trzymać oszczędności w skarpecie, która jeszcze może okazać się dziurawa? W przypadku, kiedy nasze oszczędności są naprawdę spore i wynoszą na przykład kilkanaście tysięcy złotych, być może to właśnie lokata będzie znakomitym rozwiązaniem nie tyle na oszczędzanie, ile na zarobienie kolejnych (i całkiem sporych) pieniędzy.

Jeżeli więc martwi cię to, że codziennie z odłożonej sumy znika kilka czy kilkanaście złotych, to trzeba koniecznie przejrzeć ofertę lokaty w swoim banku. Zacząć należy przede wszystkim od tego, jakiego rodzaju lokaty w ogóle są dostępne. Podobnie jak z kredytami czy pożyczkami, tak samo i lokaty bankowe - sierpień 2013 posiadają wiele różnorodnych wariantów, z których nie każdy będzie nam się podobał.

Niektóre lokaty pozwalają w szybki sposób zarobić ogromne pieniądze, ale na przykład mogą być dla nas niedostępne, ponieważ nie dysponujemy aż tak dużą sumą pieniędzy, które trzeba wpłacić jako kapitał początkowy. Dlatego pierwsza lepsza lokata nie zawsze będzie dobrym rozwiązaniem. Trzeba więc zrobić porównanie lokat obecnie proponowanych we wszystkich bankach, lub też tylko w tych, do których mamy największe zaufanie.

Pod uwagę należy wziąć przede wszystkim oprocentowanie lokaty, ponieważ to od tego czynnika w większości przypadków zależy, czy zyski z lokaty będą duże, czy też raczej niewielkie. Najlepsza lokata musi być więc odpowiednio dopasowana do naszych potrzeb i preferencji. Bardzo często też najlepszą lokatą jest ta oferta bankowa, która gwarantuje największe oprocentowanie.

Trzeba jednak pod uwagę wziąć i inne czynniki, które będą również miały znaczący wpływ na to, czy dana lokata będzie dla nas dobra. Czasami bowiem w życiu zdarzają się różne przykre sytuacje, w których jesteśmy zmuszeni do poniesienia pewnych kosztów, najczęściej finansowych. Wówczas może okazać się konieczne przerwanie lokaty przed dniem jej zakończenia. Warto więc wybierać takie oferty bankowe, które gwarantują w ramach lokaty zwrot całej sumy kapitału wpłaconego na początku jej zakładania.

W dobie kryzysu i niskich stóp procentowych - lokata czy inwestycje na rynku kapitałowym?

Osoby, które posiadają jakikolwiek kapitał i są zainteresowane zainwestowaniem go, mogą zastanawiać się nad co najmniej kilkoma możliwościami powierzenia swoich pieniędzy. Z jednej strony mogą to być lokaty, natomiast z drugiej można spróbować swoich sił na giełdzie. Pytanie tylko, co bardziej się opłaca?

Zacznijmy od kwestii związanych z grą na giełdzie. Przede wszystkim inwestowany kapitał musi być wówczas dosyć spory. Czasami nawet i kilka tysięcy okazuje się zbyt niską sumą pieniędzy, żeby efektywne skupować i sprzedawać akcje. Ponadto grając na giełdzie zawsze inwestor naraża się na straty, które prędzej czy później poniesie. Porównując grę na giełdzie do lokaty pod kątem ryzyka, to jednak lokaty będą atrakcyjniejszym rozwiązaniem. Ponadto grając na giełdzie ponosi się dodatkowe koszta związane z utrzymaniem rachunku maklerskiego, za który prowizje są o wiele większe niż dokonywanie operacji w ramach rachunku lokaty.

Dlatego porównanie lokat - lipiec 2013 z inwestycjami giełdowymi pokazuje jednak, że to lokata wydaje się być pewniejsza, jeżeli chodzi o spokojne i gwarantowane zarabianie pieniędzy w oparciu o wpłaconą sumę. W tym przypadku najważniejsze jednak jest oprocentowanie lokat. Im jest ono większe, tym większe zyski mogą zostać naliczone. Zazwyczaj to oprocentowanie, które jest reklamowane nie pokrywa się z faktycznym stanem, dlatego zakładając lokatę należy się wcześniej upewnić, jak faktycznie wygląda sprawa oprocentowania. Kolejną kwestią, którą warto wziąć pod uwagę to przede wszystkim kwota pieniędzy. Inwestować można w zasadzie dowolną sumę, dobrze jednak dołożyć wszelkich starań, żeby była ona jak najwyższa, ponieważ wpłynie to na większe zyski.

W parze z wysoką sumą powinien iść także okres lokaty. Nawet ogromne kwoty pieniędzy nie przyniosą aż takich dużych zysków, jeżeli założy się lokatę na jeden miesiąc. Oczywiście wszystko także zależy od tego, jak przedstawia się oferta w wybranym banku. Czasami banki wychodzą naprzeciw potrzebom swoich klientów, jeżeli więc posiada się duży kapitał, ale wie się, że na przykład za półtora miesiąca pieniądze będą potrzebne, to wówczas warto znaleźć ofertę lokaty jednomiesięcznej.

Ranking lokat bankowych – maj 2013

Ostatni czas był dość burzliwym okresem dla osób oszczędzających na lokatach bankowych. Wpływ na to miał upadek Amber Gold, przez co wiele osób straciła swojej oszczędności. Te wydarzenie mogło mieć wpływ na spadek popularności lokat bankowych wśród Polaków. Jednak należy zaznaczyć, że Amber Gold nie było bankiem i nie podlegało gwarancjom udzielanym przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Szczegółowy ranking można znaleźć na Lokaty Maj - 2013. Przyjrzyjmy się, jakie oprocentowanie w sierpniu oferowały „prawdziwe” lokaty bankowe. 

Najlepsze lokaty kwartalne

Najlepszą lokatą na trzy miesiące była oferta Meritum Banku. Lokata ta była oprocentowana na 6% w skali roku. „Pierwsza Lokata” – jak sama nazwa wskazuje – była oferowana tylko nowym klientom banku. Dodatkowo wymagane było założenie konta osobistego w Meritum, jeśli chcielibyśmy założyć lokatę na 6%. Maksymalnie na depozyt można było wpłacić 10 tys. zł. Istniała możliwość zdeponowania większej kwoty, jednak w tym przypadku oprocentowanie byłoby automatycznie obniżone do 5%. Na drugim miejscu, w zestawieniu najlepszych lokat na 3 miesiące, znalazła się lokata BGŻ Optima, charakteryzująca się oprocentowaniem w wysokości 5,5%. Trzeci w rankingu był depozyt Getin Banku. Oferował on oprocentowanie 5,4% w skali roku.

Najlepsze lokaty półroczne

Meritum Bank zajął pierwsze miejsce wśród lokat na 6 miesięcy. Gwarantował on na depozycie terminowym 5,6% w skali roku. Podobnie, jak w przypadku lokaty na 3 miesiące, wymaganiem banku było założenie konta oraz „bycie nowym klientem”. Lokata była dostępna przez Internet. Drugie miejsce, z niewiele niższym oprocentowaniem zajęła lokata Alior Sync. Posiadała ona oprocentowanie w wysokości 5,5%. Na ostatnim stopniu podium uplasowała się lokata FM Banku. Lokata półroczna w tym banku oprocentowana była na 5,4% w skali roku.

Najlepsze lokaty roczne

Najlepsze lokaty bankowe zakładane na rok czasu były oprocentowane na maks. 5,4%. Takie właśnie oprocentowanie oferował lider zestawienia – Santander Bank. Aby założyć lokatę, klient mógł odwiedzić bank lub złożyć wniosek internetowy. Drugie miejsce przypadło lokacie FM Banku z oprocentowanie w wysokości 5,35% w skali roku. Tuż za lokatą FM Banku uplasowała się oferta Meritum Banku. „Lokata Standardowa Internetowa” posiadała oprocentowanie w wysokości 5,35%.

Alternatywne lokaty bankowe

Wśród wielu rodzajów lokat mamy kilka takich, które są niestandardowe i budzą kontrowersje oraz ciągłe dyskusje na ich temat. Najczęściej do tej grupy zaliczane są lokaty call oraz lokaty overnight.

Lokata call

Taka lokata jest zawsze powiązana z naszym kontem bankowym. Bank, w którym mamy konto pozwala na założenie takiej lokaty oraz określa czas jej trwania. Lokata call jest zakładana na minimum dwa dni. Oprocentowanie takiego depozytu jest zmienne. Jeśli chcemy zakończyć ten rodzaj lokaty to konieczne jest napisanie wypowiedzenia dla depozytu. W tym momencie bank jest zobowiązany wypłacić należność na nasze konto oraz odsetki, jakie zgromadziliśmy.

To dość ciekawa oferta jednak nie we wszystkich bankach ją znajdziemy i nie jest zbyt popularnym środkiem do zarabiania. Założenie takiej lokaty jest proste pod warunkiem, że jesteśmy w tym konkretnym banku posiadaczami rachunku. Przy takiej lokacie nie ma kapitalizacji odsetek, dzięki temu możemy w dowolnym momencie złożyć wypowiedzenie bez żadnych konsekwencji finansowych.

Lokata overnight

Lokata overnight inaczej zwana lokatą nocną, jest typem depozytu, który zakładany jest na noc, po czym całość wraz z należnymi odsetkami trafia na konto deponenta. W takiej lokacie również konieczne jest powiązanie lokaty z kontem, w celu przelewania pieniędzy po każdej nocy.

W tym przypadku codziennie mamy dostęp do swoich pieniędzy, a podczas gdy my śpimy to gotówka dla nas pracuje. W lokatach nocnych wysokość oprocentowania pozostawia wiele do życzenia i jest naprawdę małe jednak lepsze to niż trzymanie pieniędzy w domu i straty z powodu inflacji.

Te dwa rodzaje lokat są dość specyficzne i często budzą dużo kontrowersji. Nie wszystkie banki mają je w swojej ofercie, a czasami zakładanie ich nie będzie korzystne. Oba te produkty zaliczają się grupy lokat krótkoterminowych i są oprocentowane w sposób zmienny, a więc nie da się jasno określić ile zarobimy. Więcej informacji na temat tego typu lokat, znajdziesz na - Najlepsze lokaty - kwiecień 2013.

Dużą zaletą jest fakt, iż nie zamrażamy pieniędzy na dłuższy czas. Obecnie ciężko ocenić, co nas spotka w życiu, a czasami dochodzi do rudnych sytuacji losowych, w których jesteśmy zmuszeni skorzystać z każdych środków pieniężnych, jakie posiadamy, w tym również z tych zamrożonych na lokatach bankowych. Tutaj nie musimy się martwić, że nasze pieniądze nie są dla nas dostępne, ponieważ w każdej chwili możemy z nich skorzystać.

Podstawowe informacje o lokatach

O lokatach bankowych chyba każdy słyszał, jest to bardzo mocno reklamowany produkt finansowy, jaki oferują banki. Jednak wiele osób nie zdaje sobie sprawy, na czym polega tak naprawdę taki depozyt.

Czym jest lokata?

Lokata bankowa to złożenie pieniędzy na depozycie przez klienta banku. Bank na czas trwania lokaty zamraża zainwestowane w nią środki pieniężne i nimi obraca np. udzielając kredytów innym klientom banków. Po upływie terminu lokaty deponent otrzymuje powrotem całość zainwestowanych pieniędzy wraz z należnymi mu odsetkami. Wysokość odsetek jest uzależniona od czynników określających całość lokaty w umowie zawartej pomiędzy deponentem a bankiem. Jest to, więc pewnego rodzaju pożyczka, jakiej udziela osoba zakładająca lokatę bankowi. Zysk z takiej lokaty niestety nie będzie nigdy tak duży jak uzyskuje bank poprzez udzielanie kredytów. Byłoby to po prostu nieopłacalne dla instytucji bankowej.

Jakie mamy rodzaje lokat?

Lokaty bankowe możemy podzielić pod kilkoma względami: czas trwania - krótkoterminowe, długoterminowe; kapitalizacja odsetek - dzienna, miesięczna, kwartalna, roczna; wysokość wkładu - tutaj banki indywidualnie określają, jaki jest wymagany wkład na konkretny rodzaj lokat. Jednak najważniejsze jest oprocentowanie lokat - czyli sposób naliczania oprocentowania:

• stałe,
• zmienne,
• progresywne.

Do wyboru mamy lokaty: negocjowane, rentierskie, dynamiczne, inwestycyjne(inaczej strukturyzowane), walutowe (dwu walutowe), progresywne, nocne (overnight), kilkudniowe, call.

Bezpieczeństwo lokat bankowych

Lokaty bankowe są bardzo bezpiecznym środkiem do inwestycji. To bezpieczeństwo jest zagwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, są oczywiście pewne ograniczenia np. ochrona stu procent kapitału do kwoty stu tysięcy złotych, jednak to duże zabezpieczenie.

Na co zwrócić szczególną uwagę przy wyborze lokaty?

Dość trudno jest ustalić, która oferta i w jakim banku jest najbardziej dla nas korzystna. Dlatego należy sprawdzić kilka najistotniejszych danych dotyczących lokaty.

Trzeba sprawdzać:

• wysokość oraz sposób naliczania procentowania, 
• czas trwania lokaty, 
• wymagana kwota depozytu, 
• wszelkie promocje oraz realny zysk, jaki da konkretna lokata.  

Sprawdzając kilka tych informacji będzie nam łatwej podjąć decyzję o wyborze depozytu. Jeśli chcemy to zrobić w szybki sposób wystarczy skorzystać z Internetu, gdzie znajdziemy wszelkie informacje dotyczące rodzajów lokat, ofert banków, a za pomocą rankingów, kalkulatorów oraz porównywa rek sprawdzimy gdzie najlepiej założyć lokatę. Jedną z takich stron jest najlepsze lokaty - marzec 2013. Można tam znaleźć wszystkie wymienione wyżej istotne informacje dotyczące lokat bankowych oraz kompleksowe analizy ofert produktów bankowych.

Lokaty dla aktywnych w sieci

Osoby, które w dzisiejszych czasach wykazują się wzmożoną aktywnością w internecie, mogą liczyć na dużo korzyści przy zakładaniu lokat. Dzisiaj, dominującym kanałem komunikacji z bankami jest sieć internetowa. Praktycznie każda młoda osoba ( mowa o przedziale wiekowym 18-35 lat ) korzysta z możliwości jakie daje nam internet. Na rynku pojawia się coraz więcej lokat internetowych, w których możemy, bez wychodzenia z domu, zdeponować nasze oszczędności. Jednym z wiodących banków w tej dziedzinie jest Bank Pocztowy, w którym bez zbędnych formalności, możemy założyć w łatwy i prosty sposób lokatę.

Internet nie jest już tylko miejscem do surfowania. Obecnie, sieć służy do sprzedaży wielu produktów, usług m.in. finansowych i również do prowadzenia różnego rodzaju rankingów - np. ranking lokat. To przez sieć, możemy porównywać oferty oraz szukać bardzo konkretnych informacji. Banki próbują to wykorzystać i starają się zaoferować potencjalnym klientom, propozycje swoich usług. Oferty takie pojawiają się na portalach społecznościowych, w których drzemie olbrzymi potencjał. Dzisiaj, internet staje się bardzo powszechnym narzędziem. Nie chodzi tylko o informacje ale, tak jak to było wcześniej wspomniane, spełnia rolę urządzenia do dokonywania operacji finansowych.

Analizując rynek finansowy w sieci, nie możemy zapomnieć o ciągle rozwijającym się biznesie urządzeń interaktywnych. Chodzi tutaj głównie o smartfony oraz tablety. To właśnie one dominują, wśród ludzi, którzy są bardzo mocno związani z portalami społecznościowymi. To również, te osoby, załatwiają swoje sprawy poprzez Iphona czy HTC. W tym segmencie można upatrywać potencjał, jeśli chodzi o usługi finansowe. Wydaje się, że w tym kierunku będą podążać banki ze swoimi ofertami, ponieważ na razie, rynek ten jest słabo rozwinięty.

Lokaty bankowe - porównanie ofert w październiku

W miesiącu październiku zostały przeanalizowane oferty lokat konkretnych banków. Porównanie przedstawia lokaty, które zostały podzielone pod kątem terminu ich zapadalności ( odpowiednio 3, 6, i 12 miesięczne lokaty ). Przeanalizowano wysokość oprocentowania, sposób kapitalizacji odsetek oraz warunki umowy i dostępność do lokaty bankowej, co posłużyło do przyznania im odpowiedniego ratingu.

Lokaty 3 miesięczne

W porównaniu lokat o terminie zapadalności na 3 miesiące, na pierwszym miejscu znalazł się Meritum Bank. Oferuje on oprocentowanie rzędu 8,43 % oraz dzienną kapitalizację. Oferta jest dostępna przez internet. Na drugim miejscu uplasował się Getin Bank z lokatą oprocentowaną na 7,46% i również kapitalizacją dzienną. Trzecie miejsce należy do FM Banku, który oferuję lokatę o oprocentowaniu w wysokości 6,91 %.

Lokaty półroczne 

W zestawieniu lokat półrocznych, na pierwszym miejscu znalazł się FM Bank, ze swoją ofertą lokaty o oprocentowaniu w wysokości 7,42 % przy dziennej kapitalizacji. Drugie miejsce, należy do Banku Pocztowego, który oferował oprocentowanie na poziomie minimalnie niższym niż FM Bank czyli 7,41 %. W dalszej kolejności, należy wymienić Meritum Bank z lokatą oprocentowaną na 7,28%. Getin Bank, który w poprzednim rankingu lokat 3 miesięcznych był drugi, oferuje lokatę 6 miesięczną o oprocentowaniu na poziomie 6,9%.

Lokaty roczne

W rankingu lokat rocznych, znowu w czołówce znalazł się Meritum Bank oraz FM Bank, zajmując odpowiednio 1. oraz 2. miejsce. Meritum Bank w analizowanym okresie, przedstawił ofertę lokaty oprocentowanej na 7,28%, należy zaznaczyć, że była to lokata internetowa. FM Bank, który był drugi oferował lokatę z oprocentowaniem w wysokości 7,22 %. Takie samo oprocentowanie posiadała trzecia w zestawieniu oferta Idea Banku - 7,22%. Wszystkie oferty są lokatami z dzienną kapitalizacją.