Lokaty jednodniowe w roku 2013 - oferty dla każdego?

O ile kiedyś najlepsza lokata stanowiła tytuł dla lokat jednodniowych, co wynikało z możliwości ominięcia przezeń podatku od dochodów kapitałowych (wynoszącego aż dziewiętnaście procent!), o tyle dziś rola tychże się nieco zmieniła. Przepisy ordynacji podatkowej zmieniły się bowiem na tyle, iż luka weń zawarta, umożliwiająca ominięcie owego podatku Belki, po prostu zniknęła. Czy zatem w obliczu takowych nowości, oglądając ranking lokat, znajdziemy tam atrakcyjne oferty jednodniowe? Oczywiście, że tak, ale niestety daleko im do świetności sprzed lat, dlatego przyjrzyjmy się im z bliska i sami określmy, czy to coś dla nas. Jakie są zatem cechy lokat jednodniowych?

Podstawowe cechy charakterystyczne lokat jednodniowych:

• stosunkowo wysokie oprocentowanie, co przy specyfice tychże produktów pozwala na stworzenie atrakcyjnego rachunku oszczędnościowego;
• umożliwienie zachowania sporej płynności finansowej, co wynika z kilkugodzinnego okresu lokacyjnego i to w godzinach nocnych;
• konieczność otwierania ich z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego;
• duże ograniczenie w kwestii maksymalnej kwoty;
• oferty mają zazwyczaj charakter nieodnawialny, a więc wymagający codziennego dopilnowania formalności.

Czy warto założyć lokatę jednodniową?

Wobec powyższego dobrze sobie odpowiedzieć, czy lokata jednodniowa to dla kogoś najlepsza lokata, czy może odwrotnie, jest to produkt, którego świetność mamy już za sobą. I tak oto, jeśli chodzi o osobę, która będzie w pełni zeń usatysfakcjonowana, mówimy tu o dysponowaniu niewielką kwotą, sięgającą dziesięciu tysięcy złotych, chęci zarządzania nią właściwie każdego dnia, potrzebie dostępności do środków w godzinach wykonywania zawodowych obowiązków, a także o wszelkim innym wykorzystywaniu wad takowych. Jeśli jednak czujesz, że to dla Ciebie zbyt mało, sprawdź najlepsze oferty lokat bankowych we wrześniu 2013 roku i poszukaj propozycji bardziej adekwatnej do Twoich potrzeb. Tym bardziej że do dyspozycji mamy i lokaty rentierskie, i lokaty progresywne, i całą masę innych, różniących się od siebie pod naprawdę wieloma względami. Bez względu natomiast na to, która zeń interesuje nas najbardziej, zawsze poświęćmy odpowiednią ilość czasu na przeanalizowanie wszystkich „za” i „przeciw” w związku z wyborem konkretnej oferty 

Które produkty inwestycyjne oferują największe bezpieczeństwo?

Jeśli boisz się ryzyka inwestycyjnego jakie faktycznie panuje w czasach kryzysu to zdecydowanie warto przenieść swoje pieniądze do banków. Tam na pewno nic im nie będzie groziło. Bank na pewno chroni nasze pieniądze przed kradzieżą. Trzymanie swoich oszczędności w domu to naprawdę nie jest dobry pomysł. Nigdy przecież nie wiemy czy ktoś podczas naszej nieobecności nie wejdzie do domu i po prostu nie pozbawi nas zgromadzonych środków finansowych.

W banku bardzo bezpieczne jest inwestowania, a szczególnie lokata to dobry wybór. Na lokatach bowiem nie ma żadnej możliwości na to, że stracisz swoje pieniądze. Bank gwarantuje nam zwrot całego wpłaconego kapitału. Niezależnie od sytuacji gospodarczej czy nawet upadku banku nasze pieniądze zawsze zostaną zwrócone. Gwarantuje to nie tylko lokata, ale także specjalny fundusz gwarancyjny do którego musi należeć każdy bank. Taki fundusz bez pytania odda nam pieniądze, na przykład w razie upadku naszego banku, do kwoty aż 100 tysięcy Euro. Nie ma się więc co dziwić, że lokata to aż tak duże bezpieczeństwo.

Jak zarabia się na lokatach?

Zarabianie poprzez lokaty bankowe jest naprawdę niesamowicie proste. Wszystko zaczyna się oczywiście od znalezienia odpowiedniego produktu dla siebie. Lokaty bankowe otwiera się następnie na określony czas. Oznacza to, że podpisujemy z bankiem odpowiednią umowę oraz przekazujemy na to konto nasze pieniądze. Od tego momentu bank dysponuje już naszymi środkami finansowymi, zaczyna je inwestować, a my zaczynamy na tym zarabiać pieniądze. Ile zarobimy to już zależy od konkretnej lokaty oraz jej oprocentowania. Lokaty bankowe polegają na tym, że bank obraca naszymi pieniędzmi i na swoje sposoby je inwestuje. Nam z kolei przekazuje część zwrotów z tych inwestycji. Zazwyczaj zwroty dostaniemy zawsze, niezależnie od tego jak pieniądze zainwestował nasz bank.

Oprocentowanie lokat i potencjalne zyski

Lokaty bankowe mogą mieć zmienne lub stałe oprocentowanie. W tym drugim wypadku wysokość naszego dochodu będzie zależna od tego jak bank poradzi sobie z inwestowaniem. Po prostu im więcej zyska bank tym więcej także przekaże nam. Z drugiej strony mamy także lokaty bankowe ze stałym oprocentowaniem. Tu zarabia się trochę mniej, ale z drugiej strony jest to pewny zarobek, niezależnie od wyników inwestycyjnych banku.

Co bardziej opłacalne w dzisiejszych czasach - lokata czy rachunek oszczędnościowy?

W dzisiejszych czasach praktycznie każdy bank reklamuje się, że posiada tylko i wyłącznie najlepsze lokaty. Trudno się dziwić, skoro lokatę już teraz każdy może sobie otworzyć w dosłownie kilka minut, podobnie zresztą jak i zaciągnąć kredyt. Już bowiem i w ramach prowadzonego rachunku oszczędnościowego pojawia się możliwość uruchomienia lokaty. Czy jednak będzie to najlepsza lokata dostosowana do naszych potrzeb?

Oczywiście odpowiedź uzależniona jest od wielu czynników. Jeżeli posiadamy na rachunku oszczędnościowym znaczną nadwyżkę finansową, która po prostu leży na koncie i utrzymuje się mniej więcej na stałym poziomie, można otworzyć w ramach swojego konta lokatę. Wówczas wyznaczona kwota będzie funkcjonowała w depozycie, a my będziemy mieli stały dostęp do pieniędzy poprzez konto bankowości online. Trzeba jednak dokładniej przyjrzeć się szczegółom umowy. Bardzo często przy takich lokatach inwestorzy nie mogą ruszyć swoich pieniędzy do czasu zakończenia lokaty. Oczywiście dostępne są na rynku także takie lokaty, dzięki którym można wypłacać sobie na przykład jakąś część kwoty.
Są to jednak już o wiele bardziej zaawansowane produkty bankowe, których raczej próżno szukać w obrębie rachunków oszczędnościowych, czy też na swoich prywatnych kontach rozliczeniowych. Dlatego wówczas warto już zastanowić się nad otworzeniem depozytu z prawdziwego zdarzenia. Co należy zrobić?
Jeżeli potrzebuje się dużych zysków, to trzeba otworzyć dobrą lokatę, natomiast jeżeli nie zależy nam na kilkutysięcznym zarobku, powiedzmy w skali roku, można zostać przy drobnych lokatach w ramach rachunku oszczędnościowego. W tym pierwszym przypadku trzeba jednak sprawdzić dobry ranking lokat, po to, żeby znaleźć ofertę lokaty, która będzie posiadała największe obecnie na rynku oprocentowanie. To od niego bowiem zależy wysokość spodziewanych zysków. Oczywiście wysokie oprocentowanie musi iść w parze z wysoką wpłatą na konto lokaty. Najlepiej, jeżeli będzie to suma kilkunastu, a nawet i kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Alternatywne lokaty bankowe

Wśród wielu rodzajów lokat mamy kilka takich, które są niestandardowe i budzą kontrowersje oraz ciągłe dyskusje na ich temat. Najczęściej do tej grupy zaliczane są lokaty call oraz lokaty overnight.

Lokata call

Taka lokata jest zawsze powiązana z naszym kontem bankowym. Bank, w którym mamy konto pozwala na założenie takiej lokaty oraz określa czas jej trwania. Lokata call jest zakładana na minimum dwa dni. Oprocentowanie takiego depozytu jest zmienne. Jeśli chcemy zakończyć ten rodzaj lokaty to konieczne jest napisanie wypowiedzenia dla depozytu. W tym momencie bank jest zobowiązany wypłacić należność na nasze konto oraz odsetki, jakie zgromadziliśmy.

To dość ciekawa oferta jednak nie we wszystkich bankach ją znajdziemy i nie jest zbyt popularnym środkiem do zarabiania. Założenie takiej lokaty jest proste pod warunkiem, że jesteśmy w tym konkretnym banku posiadaczami rachunku. Przy takiej lokacie nie ma kapitalizacji odsetek, dzięki temu możemy w dowolnym momencie złożyć wypowiedzenie bez żadnych konsekwencji finansowych.

Lokata overnight

Lokata overnight inaczej zwana lokatą nocną, jest typem depozytu, który zakładany jest na noc, po czym całość wraz z należnymi odsetkami trafia na konto deponenta. W takiej lokacie również konieczne jest powiązanie lokaty z kontem, w celu przelewania pieniędzy po każdej nocy.

W tym przypadku codziennie mamy dostęp do swoich pieniędzy, a podczas gdy my śpimy to gotówka dla nas pracuje. W lokatach nocnych wysokość oprocentowania pozostawia wiele do życzenia i jest naprawdę małe jednak lepsze to niż trzymanie pieniędzy w domu i straty z powodu inflacji.

Te dwa rodzaje lokat są dość specyficzne i często budzą dużo kontrowersji. Nie wszystkie banki mają je w swojej ofercie, a czasami zakładanie ich nie będzie korzystne. Oba te produkty zaliczają się grupy lokat krótkoterminowych i są oprocentowane w sposób zmienny, a więc nie da się jasno określić ile zarobimy. Więcej informacji na temat tego typu lokat, znajdziesz na - Najlepsze lokaty - kwiecień 2013.

Dużą zaletą jest fakt, iż nie zamrażamy pieniędzy na dłuższy czas. Obecnie ciężko ocenić, co nas spotka w życiu, a czasami dochodzi do rudnych sytuacji losowych, w których jesteśmy zmuszeni skorzystać z każdych środków pieniężnych, jakie posiadamy, w tym również z tych zamrożonych na lokatach bankowych. Tutaj nie musimy się martwić, że nasze pieniądze nie są dla nas dostępne, ponieważ w każdej chwili możemy z nich skorzystać.

Podstawowe informacje o lokatach

O lokatach bankowych chyba każdy słyszał, jest to bardzo mocno reklamowany produkt finansowy, jaki oferują banki. Jednak wiele osób nie zdaje sobie sprawy, na czym polega tak naprawdę taki depozyt.

Czym jest lokata?

Lokata bankowa to złożenie pieniędzy na depozycie przez klienta banku. Bank na czas trwania lokaty zamraża zainwestowane w nią środki pieniężne i nimi obraca np. udzielając kredytów innym klientom banków. Po upływie terminu lokaty deponent otrzymuje powrotem całość zainwestowanych pieniędzy wraz z należnymi mu odsetkami. Wysokość odsetek jest uzależniona od czynników określających całość lokaty w umowie zawartej pomiędzy deponentem a bankiem. Jest to, więc pewnego rodzaju pożyczka, jakiej udziela osoba zakładająca lokatę bankowi. Zysk z takiej lokaty niestety nie będzie nigdy tak duży jak uzyskuje bank poprzez udzielanie kredytów. Byłoby to po prostu nieopłacalne dla instytucji bankowej.

Jakie mamy rodzaje lokat?

Lokaty bankowe możemy podzielić pod kilkoma względami: czas trwania - krótkoterminowe, długoterminowe; kapitalizacja odsetek - dzienna, miesięczna, kwartalna, roczna; wysokość wkładu - tutaj banki indywidualnie określają, jaki jest wymagany wkład na konkretny rodzaj lokat. Jednak najważniejsze jest oprocentowanie lokat - czyli sposób naliczania oprocentowania:

• stałe,
• zmienne,
• progresywne.

Do wyboru mamy lokaty: negocjowane, rentierskie, dynamiczne, inwestycyjne(inaczej strukturyzowane), walutowe (dwu walutowe), progresywne, nocne (overnight), kilkudniowe, call.

Bezpieczeństwo lokat bankowych

Lokaty bankowe są bardzo bezpiecznym środkiem do inwestycji. To bezpieczeństwo jest zagwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, są oczywiście pewne ograniczenia np. ochrona stu procent kapitału do kwoty stu tysięcy złotych, jednak to duże zabezpieczenie.

Na co zwrócić szczególną uwagę przy wyborze lokaty?

Dość trudno jest ustalić, która oferta i w jakim banku jest najbardziej dla nas korzystna. Dlatego należy sprawdzić kilka najistotniejszych danych dotyczących lokaty.

Trzeba sprawdzać:

• wysokość oraz sposób naliczania procentowania, 
• czas trwania lokaty, 
• wymagana kwota depozytu, 
• wszelkie promocje oraz realny zysk, jaki da konkretna lokata.  

Sprawdzając kilka tych informacji będzie nam łatwej podjąć decyzję o wyborze depozytu. Jeśli chcemy to zrobić w szybki sposób wystarczy skorzystać z Internetu, gdzie znajdziemy wszelkie informacje dotyczące rodzajów lokat, ofert banków, a za pomocą rankingów, kalkulatorów oraz porównywa rek sprawdzimy gdzie najlepiej założyć lokatę. Jedną z takich stron jest najlepsze lokaty - marzec 2013. Można tam znaleźć wszystkie wymienione wyżej istotne informacje dotyczące lokat bankowych oraz kompleksowe analizy ofert produktów bankowych.

Najlepsze lokaty bankowe - aktualny ranking najwyżej oprocentowanych lokat bankowych

Najlepsze lokaty krótkoterminowe - styczeń 2013

Lokata "Na dobry początek" w Idea Bank

- lokata krótkoterminowa zakładana na 1 miesiąc

- oprocentowanie lokaty wynosi 7,5% w skali roku

- bardzo szybkie założenie lokaty online!

 Szczegóły lokaty "Na dobry Początek" w Idea Bank

Lokata "Na start" w Getin Bank

- lokata na okres 2 miesięcy

- lokata z oprocentowaniem 7,5% w skali roku

- możliwość założenia przez internet

Szczegóły lokaty "Na start" w Getin Bank

Lokata internetowa w Raiffeisen Bank

- internetowa lokata bankowa zakładana na okres 3 miesięcy

- stałe oprocentowanie lokaty - 7,0%

- możliwość wygrania iPad'a lub otrzymania 100 zł bonusu!

Szczegóły lokaty internetowej w Raiffeisen Bank

Lokata "Na otwarcie" w Noble Bank

- krótkoterminowa lokata na 3 miesiące

- wysokość oprocentowania - 7% w skali roku

- możliwość deponowania środków o znacznej wartości

- lokata przeznaczona dla nowych klientów Noble Bank

 Szczegóły lokaty "Na otwarcie" w Noble Bank

Lokata "Bezkarna" w BGŻ Optima

- lokata zakładana na okres 3 miesięcy

- oprocentowanie lokaty wynosi 6,5% w skali roku

- błyskawiczne założenia lokaty przez internet

- 100% płatności odsetek w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty

Szczegóły lokaty "Bezkarnej" w BGŻ Optima

-->

Najlepsze lokaty długoterminowe - styczeń 2013

Lokata "Elastyczna" w Noble Bank

- lokata bankowa zakładana na okres 3 lat

- wysokość oprocentowania - 7% w skali jednego roku

- lokaty o wartości minimalnej 100 000 złotych

Szczegóły lokaty "Elastycznej" w Noble Bank 

Realny zysk z najlepszych lokat bankowych

Oprocentowanie podawane przez banki w przypadku lokat terminowych jest oprocentowaniem nominalnym. Oznacza to, że nie uwzględnione są takie czynniki, jak podatki oraz wzrost cen dóbr i usług. Jest to często mylne, ponieważ duża część społeczeństwa sądzi, że reklamowane oprocentowanie jest im w stanie zagwarantować właśnie takie odsetki, na jakie wskazywałaby oferta przedstawiona przez bank. Dodatkowo należy zaznaczyć, że podawane przez bank oprocentowanie jest w skali roku czyli dopiero po 12 miesiącach osiągnęlibyśmy reklamowane oprocentowanie.

Zysk realny nie jest tym samym co zysk nominalny. Przy zysku realnym, jeśli chodzi o lokatę, musimy wziąć pod uwagę podatek od dochodów kapitałowych, potocznie nazywanym podatkiem Belki. Wynosi on 19% i jest pobierany bezpośrednio przez bank z naszego rachunku. Przyjmując, że najlepsze lokaty bankowe są w chwili obecnej oprocentowane na 6%, to po odliczeniu podatku zyski wyniosą 4,86%.

Innym czynnikiem decydującym, ile realnie zarobimy na lokacie bankowej jest wzrost cen dóbr i usług czyli inflacja. Inflacja wpływa na obniżenie wartości posiadanych przez nas środków pieniężnych. Z każdym rokiem nasze oszczędności są warte mniej. Inaczej możemy to również nazwać utratą siły nabywczej naszych pieniędzy. Inflacja jest podawana w ujęciu rok do roku, ale także np. miesiąc do miesiąca. Takie ujęcie pozwala nam określić, jak przez rok wzrosły ceny dóbr i usług, czyli jak bardzo nasze oszczędności straciły na sile nabywczej. W roku obecnym inflacja waha się w granicy 4%. Przy założeniu, że nasze oprocentowanie już po odliczeniu podatku wyniosłoby 4,86% - nasza lokata realnie dałaby nam zarobić zaledwie 0,86%w skali roku. Są to oczywiście szacunki. Najlepsze lokaty według statystyk, przynosiły w ostatnim okresie zyski w okolicach 1,5-2%. Nie jest to dużo, jednak jest to cena, jaką należy zapłacić za bezpieczeństwo oszczędności.

Najlepsze lokaty bankowe - aktualny ranking najwyżej oprocentowanych depozytów terminowych

Poniżej prezentujemy Państwu aktualne zestawienie najkorzystniejszych ofert lokat bankowych. Ranking ten został sporządzony po dokładnej analizie lokat terminowych proponowanych przez 23 największe banki działające na polskim rynku. Pod uwagę braliśmy lokaty bankowe o różnych terminach zapadalności. Znajdziecie tu Państwo najlepsze lokaty krótkoterminowe, jak i depozyty o długich okresach zapadalności. Mamy nadzieję, że przekazywane przez nas informacje pomogą Państwu w wyborze oferty, która najlepiej spełni Państwa oczekiwania.

Aktualny ranking najlepszych lokat bankowych:

 Lokata z planem inwestycyjnym w Noble Bank

Noble Bank oferuje obecnie bardzo atrakcyjną lokatę krótkoterminową zakładaną na okres 3 miesięcy. Oprocentowanie lokaty wynosi 9,58% w skali roku. Dla nowych klientów zakładających lokatę bank przygotował specjalny prezent w postaci iPhone'a 4s.

Poznaj szczegóły oferty "Lokaty inwestycyjnej" w Noble Bank

Lokata na start w Getin Bank

"Lokata na start" w Getin Bank to internetowa, krótkoterminowa lokata bankowa zakładana jedynie na 2 miesiące. Wysokość oprocentowania tego depozytu wynosi 7,5% w skali roku. Jej charakterystyczną cechą jest niezwykle prosty i szybki sposób założenia lokaty drogą internetową.

Załóż "Lokatę na start" przez internet!

Tradycyjna lokata długoterminowa w Noble Bank

"Lokata tradycyjna" w Noble Bank to obecnie najlepsza długoterminowa lokata bankowa dostępna na polskim rynku. Zakładana na okres 3 lat posiada stałe oprocentowanie obowiązujące przez cały okres trwania umowy w wysokości 7% w skali jednego roku!

Poznaj szczegóły "Lokaty tradycyjnej" w Noble Bank

Pierwsza lokata z darmowym kontem w Meritum Bank

 Meritum Bank dla swoich nowych klientów proponuje internetową lokatę zakładaną na 3 miesiące. Oprocentowanie lokaty wynosi 6,75%. Bank proponuje także założenie całkowicie darmowego, osobistego konta zarabiającego.

Szczegóły "Pierwszej lokaty" w Meritum Bank

Długoterminowa, internetowa lokata w Santander Bank

  Internetowa "Lokata Direct+ Internet" w Santander Bank to długoterminowy depozyt terminowy zakładany na okres 15 miesięcy. Charakteryzuje się stałym oprocentowaniem oraz brakiem opłat za otwarcie i prowadzenie lokaty. Oprocentowanie wynosi 6,6% w skali roku.

Szczegóły "Lokaty Direct+ Internet" w Santander Bank

Lokata bezkarna w BGŻ Optima

 BGŻ Optima proponuje swoim nowym klientom atrakcyjną lokatę krótkoterminową na 3 miesiące. Oprocentowanie tego depozytu wynosi 6,5% w stosunku rocznym. Bank wypłaca 100% odsetek w przypadku zerwania lokaty!

Szczegóły "Lokaty Bezkarnej" w BGŻ Optima 

Wzrost oprocentowania depozytów bankowych w maju

Według danych opublikowanych przez NBP, przeciętne oprocentowanie w maju wzrosło i wyniosło 4,7 proc. Rok wcześniej w tym samym okresie oprocentowanie lokat wyniosło 3,8 proc.

Oprocentowanie najbardziej wzrosło w przypadku depozytów długoterminowych. Lokaty krótkoterminowe czyli do jednego miesiąca wzrosły z 3,6 proc. do 3,7 proc. Lokaty do 3 miesięcy zyskały na oprocentowaniu 0,2 proc. Wysokość tego typu lokat w maju osiągnęło 5,6 proc. Przeciętne oprocentowanie lokat średnioterminowych, czyli od 3 do 6 miesięcy wynosiło 5,2 proc.

W poprzednim miesiącu lokaty kwartalne oraz półroczne były oprocentowane średnio na 5 proc. Klienci polskich banków coraz chętniej decydują się na lokaty o terminie zapadalności powyżej roku. Depozyty na 12 miesięcy były przeciętnie oprocentowane na 4,4 proc. przez co zanotowano 0,2 procentowy wzrost oprocentowania lokat rocznych. Lokaty na okres powyżej roku osiągnęły średnie oprocentowanie na poziomie 5 proc.

W maju średnie oprocentowanie lokat dla przedsiębiorców osiągnęło 4,4 proc. i był to wzrost o 0,1 proc. w porównaniu z poprzednim miesiącem. Lokaty dla firm na okres od 1 do 3 miesięcy pozostało na niezmienionym poziomie. Depozyty o dłuższym terminie – od 3 do 6 miesięcy - zyskały na oprocentowaniu i wyniosły w maju 5,3 proc. Średnie oprocentowanie lokat o terminie zapadalności do roku osiągnęło poziom 5,4 proc. Największy wzrost oprocentowania nastąpił wśród lokat zakładanych na okres dłuższy niż rok. Tutaj przedsiębiorcy mogli liczyć na ponad jednoprocentowy wzrost.

W najbliższym czasie specjaliści przewidują wzrost oprocentowania lokat, zwłaszcza długoterminowych. W czasie zawirowań na rynkach finansowych banki będą preferowały depozyty o dłuższym terminie zapadalności. Dodatkowo wysokie stopy procentowe wpłyną pozytywnie na oprocentowanie lokat.

Oprocentowanie lokat wysokie tylko z pozoru

Lokaty bankowe w ostatnim czasie straciły mocno na oprocentowaniu. Jest to spowodowane zlikwidowaniem lokat antybelkowych. W tej chwili, średnie oprocentowanie depozytu terminowego na rok wynosi 6,3%. Przy tym należy także uwzględnić podatek od dochodów kapitałowych. Jednak niektóre banki oferują lokaty wysokooprocentowane. Meritum Bank, neoBank oraz Deutsche Bank oferują produkty oszczędnościowe oprocentowane na ponad 8%. Ich oferta niestety jest skierowana wyłącznie do nowych klientów. Pozostałe lokaty nie posiadają już tak wysokich stawek oprocentowania. Jednak, czy rzeczywiście oferty tych banków są tak atrakcyjne?
Oprocentowanie, które może przyciągać swoją wysokością oferuje neoBank. Filia Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego kusi oprocentowaniem na poziomie 9%. Jednak promocja obowiązuje tylko dla nowych klientów. Dodatkowo klient musi założyć rachunek osobisty w neoBanku oraz może posiadać tylko jedną lokatę oprocentowaną na 9%. Minusem jest również termin zapadalności. Lokata w neoBanku jest trwa jedynie 2 miesiące. Przez zyski z lokaty będą niewielkie. Ograniczenie obowiązuje co do kwoty wpłacanej na lokatę. Klienci mogą zdeponować maksymalnie 10 tys. zł.
Na pierwszy rzut oka, atrakcyjna jest także oferta Meritum Banku. Oprocentowanie lokaty w Meritum Banku wynosi 8,5%. Tak samo, jak w przypadku lokaty neoBanku, wymagane jest założenie konta osobistego. Termin zapadalności lokaty w Meritum Banku jest krótki i wynosi 3 miesiące. Największą wadą lokaty jest maksymalna kwota, jaką można wpłacić na depozyt. Jeden klient może zdeponować tylko 5 tys. zł. Ogranicza to mocno możliwość osiągnięcia wysokich zysków.
Ciekawą ofertą jest konto oszczędnościowe Deutsche Banku. Konto posiada oprocentowanie w wysokości 8,1%. Każdy klient musi dodatkowo założyć konto osobiste. Maksymalny kapitał jaki można wpłacić na lokatę to 10 tys. zł. Konto oszczędnościowe posiada tą zaletę, że nie posiada konkretnego terminu zapadalności. Zakładając rachunek oszczędnościowy mamy również swobodny dostęp do oszczędności. Wypłacając środki nie stracimy naliczonych odsetek.
Każdy z omówionych produktów przyciąga wysokim oprocentowaniem. Jednak, gdy lepiej pozna się szczegóły warunków, oferty tracą na atrakcyjności. W każdym przypadku klient musi założyć konto osobiste, co wiąże się dodatkowym formalnościami, a także kosztami. Dwie omawiane lokaty posiadają krótki termin zapadalności. Oferty są przeznaczone tylko dla nowych klientów, kapitał jaki możemy wpłacić jest ograniczony.

Wzrost popularności lokat bankowych

W ostatnim czasie, można było odnotować wzrost popularności lokat bankowych w Polsce. Bierze się z to m.in. z niepewności na rynkach finansowych. Lokaty w takim przypadku gwarantują dosyć duże bezpieczeństwo, przez co ludzi decydują się na taką formę lokowania swoich oszczędności. Sprzyjającym faktem jest również wzrost oprocentowania lokat bankowych w ostatnim czasie. Osoby które szukają bezpieczniej i pewnej formy oszczędzania wybierają właśnie lokaty.

W przeciągu ostatniego kwartału, w internecie, znacząco wzrosły zapytania o lokaty bankowe, w porównaniu chociażby z poprzednimi kwartałami. Również Narodowy Bank Polski podał statystki, mówiące o wzroście oszczędności gospodarstw domowych w polskich bankach o prawie 7,8 mld zł, w porównaniu z ostatnim miesiącem. Nie dziwi ten stan rzecze, ponieważ rzeczywiście, w Polsce lokaty są bardzo bezpieczną formą oszczędzania. Wynika to z faktu, iż lokaty bankowe gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny, do kwoty 100 000 euro.

Przeciętną kwotą deponowaną najczęściej na lokatach bankowych w Polsce jest suma do 15 000 zł. Osoby, które posiadają nawet większy kapitał i tak powinny podzielić go na kilka mniejszych lokat do 15 000 zł. Niskie lokaty pozwalają na optymalne płacenie podatków. Zakładając lokatę z dzienną kapitalizacją odsetek, możemy osiągnąć większe zyski, a wynika to z charakterystyki polskiego prawa podatkowego.

Dominującym okresem, na jaki Polacy decydują się założyć lokatę bankową, jest pół roku. Na taki okres decyduje się ok. 31% konsumentów. W dalszej kolejności dominują lokaty roczne oraz kwartalne. Powodem tego jest największa oferta polskich banków, wśród lokat w wyżej wymienionych okresach. Nie dziwi ten fakt, gdyż lokata półroczna pozwala po zakończeniu trwania okresu; poszukać nowej, korzystniejszej oferty na rynku. Do tego dochodzi, zwiększona konkurencja wśród polskich banków w segmencie lokat półrocznych, gdzie jest największa liczba ofert. Z kolei, większa konkurencja, pozwala znaleźć bardziej korzystne oprocentowanie.

Podsumowując, przeciętny Polak przy szukaniu dla siebie odpowiedniej oferty na rynku lokat, powinien zwrócić szczególną uwagę na:

• oprocentowanie - w tej chwili na rynku, najkorzystniejsza oferta wynosi ok. 7,5%
• czas trwania lokaty - obecnie najpopularniejszy okres trwania lokaty to 6 miesięcy
• kwota do zdeponowania - najlepiej do 15 000 zł w celu optymalizacji podatkowej
• dodatkowe udogodnienia - np. lokaty internetowe
• warunki zawarcia lokaty - skutki zerwania lokaty

Podatek Belki - Jak go uniknąć?

Era lokat anty-belkowych powoli dobiega końca. Wynika to z tego, iż rząd zamierza zająć się lokatami, które sprytnie omijają podatek od przychodów kapitałowych. Przez to banki starają się przyciągnąć ostatnich możliwych klientów nowymi, anty-podatkowymi lokatami.

Na czym polega unikanie płacenia podatku Belki od lokat? Mianowicie, oferty takie charakteryzują się dzienną kapitalizacją, co pozwala dopisywać odsetki bez potrącania podatku. Jeżeli, oprocentowanie jakie posiada lokata, daje nam poniżej 2,49 zł, odsetki w takim wypadku zaokrągla się do 2 zł. Dalej, podatek potrącany od kwoty 2 zł wynosiłby 38 gr. Według zasady, jest on zaokrąglany w dół a więc, nie musimy płacić należnego podatku.

W najbliższym czasie, ordynacja podatkowa ma się zmienić na niekorzyść podatników. W życie zostanie wprowadzona zasada zaokrąglania do 1 grosza. W ten sposób, rząd chce wyeliminować lokaty bankowe, umożliwiające niepłacenie podatku Belki.

Polskie banki zaczęły oferować, jak do tej pory, najlepsze lokaty bankowe na rynku. Idea jest tak, aby zaproponować jak najwyższe oprocentowanie do końca roku, z dzienną kapitalizacją umożliwiającą niepłacenie podatku Belki. Po nowym roku banki zmienią oprocentowanie na symboliczny 1 %, od którego będzie już potrącany podatek, bezwzględnie od tego ile wyniesie suma odsetkowa. Inną ofertą jest wprowadzenie lokat bankowych z gwarantowaną sumą odsetkową, pomimo zmiany w prawie podatkowym. Banki będą chciały osiągnąć taki stan rzeczy, poprzez podniesienie oprocentowania po nowym roku, tak aby klient nie tracił przez okres trwania lokaty.

Pojawiają się głosy, że banki poradzą sobie z nadchodzącymi zmianami w prawie. Problem płacenia podatku Belki zostanie rozwiązany przez wprowadzenie pewnego rodzaju nagród, czy też bonusów na koniec trwania lokaty, od których będzie pobierany podatek w wysokości 10% a nie jak to jest w przypadku podatku od przychodów kapitałowych - 19%.