Wady i zalety różnych form finansowania firmy

Osoby, które założyły własną działalność gospodarczą, nie zaprzeczą, iż dziedzina znana jako finansowanie przedsiębiorstw jest bardzo rozległa, złożona i ogólnie, charakteryzuje się sporą ilością ciekawostek, tajemnic i innych tego typu. Niemniej jednak, jeżeli spojrzymy nań w sposób szczegółowy, od razu można odrzucić rozwiązania nieadekwatne do potrzeb naszej firmy i odwrotnie, przygarnąć rozwiązania w pełni dla nas adekwatne. Zresztą, przyjrzyjmy się temu sami:

Finansowanie ze źródeł zewnętrznych własnych

Pomimo, iż w kwestii finansowania na pierwsze miejsce wysuwają się kredyty dla firm, zacznijmy od finansowania ze źródeł typu zewnętrznego, określanych mianem własnych, czego przykład stanowią akcje zwykłe. Zalety takiej decyzji to bowiem brak zobowiązania firmy do realizacji wypłat akcjonariuszom, wypłacanie dywidendy dopiero w momencie przynoszenia zysku przez spółkę, ochrona wierzycieli przed materialnymi stratami i związane z tym uwiarygodnienie kredytowe firmy, a także brak wyznaczonej daty zapadalności. Jeśli chodzi natomiast o wady, niestety przedsiębiorstwo będzie w jakiejś tam części kontrolowane przez akcjonariuszy, a to przekłada się na ich udział w całościowym zysku, co dla wielu jest nie do zaakceptowania.

Finansowanie długiem

Kolejnym rodzajem finansowania jest tak zwane finansowanie długiem, czyli właśnie wspomniane wyżej kredyty dla firm. I tak oto, jeśli mówimy o tego zaletach, należy tutaj wspomnieć o nieograniczonej swobodzie w zakresie kontrolowania kapitału, ponieważ zarówno banki, jak i oczywiście inni pożyczkodawcy nie pozyskują praw do utrzymywania przedsiębiorstwa, efekcie tak zwanej tarczy podatkowej, który sprawia, że odsetki od środków obcych minimalizują podstawę opodatkowania, wpływie tychże na rentowność naszego kapitału oraz możliwości planowania całej jego struktury. Wśród wad wyszczególniamy natomiast zwiększenie wartości kosztów finansowych, które należy opłacać bez względu na kondycję finansową działalności, konieczność posiadania gwarancji (na przykład w przypadku kredytu hipotecznego), a także ryzyko degradacji jej do stanu upadłości.

To oczywiście tylko przykłady, ponieważ finansowanie przedsiębiorstw - jak zostało wspomniane powyżej - jest bardzo złożone, ale tak naprawdę to najlepiej jest samodzielnie się w to wszystko zaangażować.

W dobie kryzysu i niskich stóp procentowych - lokata czy inwestycje na rynku kapitałowym?

Osoby, które posiadają jakikolwiek kapitał i są zainteresowane zainwestowaniem go, mogą zastanawiać się nad co najmniej kilkoma możliwościami powierzenia swoich pieniędzy. Z jednej strony mogą to być lokaty, natomiast z drugiej można spróbować swoich sił na giełdzie. Pytanie tylko, co bardziej się opłaca?

Zacznijmy od kwestii związanych z grą na giełdzie. Przede wszystkim inwestowany kapitał musi być wówczas dosyć spory. Czasami nawet i kilka tysięcy okazuje się zbyt niską sumą pieniędzy, żeby efektywne skupować i sprzedawać akcje. Ponadto grając na giełdzie zawsze inwestor naraża się na straty, które prędzej czy później poniesie. Porównując grę na giełdzie do lokaty pod kątem ryzyka, to jednak lokaty będą atrakcyjniejszym rozwiązaniem. Ponadto grając na giełdzie ponosi się dodatkowe koszta związane z utrzymaniem rachunku maklerskiego, za który prowizje są o wiele większe niż dokonywanie operacji w ramach rachunku lokaty.

Dlatego porównanie lokat - lipiec 2013 z inwestycjami giełdowymi pokazuje jednak, że to lokata wydaje się być pewniejsza, jeżeli chodzi o spokojne i gwarantowane zarabianie pieniędzy w oparciu o wpłaconą sumę. W tym przypadku najważniejsze jednak jest oprocentowanie lokat. Im jest ono większe, tym większe zyski mogą zostać naliczone. Zazwyczaj to oprocentowanie, które jest reklamowane nie pokrywa się z faktycznym stanem, dlatego zakładając lokatę należy się wcześniej upewnić, jak faktycznie wygląda sprawa oprocentowania. Kolejną kwestią, którą warto wziąć pod uwagę to przede wszystkim kwota pieniędzy. Inwestować można w zasadzie dowolną sumę, dobrze jednak dołożyć wszelkich starań, żeby była ona jak najwyższa, ponieważ wpłynie to na większe zyski.

W parze z wysoką sumą powinien iść także okres lokaty. Nawet ogromne kwoty pieniędzy nie przyniosą aż takich dużych zysków, jeżeli założy się lokatę na jeden miesiąc. Oczywiście wszystko także zależy od tego, jak przedstawia się oferta w wybranym banku. Czasami banki wychodzą naprzeciw potrzebom swoich klientów, jeżeli więc posiada się duży kapitał, ale wie się, że na przykład za półtora miesiąca pieniądze będą potrzebne, to wówczas warto znaleźć ofertę lokaty jednomiesięcznej.

Jak wybrać bezpieczne produkty bankowe?

Gołym okiem widać, że produkty bankowe są coraz to liczniejsze na polskim rynku, dlatego też przeciętny klient może mieć niemały problem z wyłonieniem takowych dla swoich potrzeb. Warto więc zaznajomić się z podstawowymi kryteriami, na które tu spojrzeć trzeba, ponieważ tylko w ten sposób uda się nam osiągnąć pełnowymiarową satysfakcję na tej płaszczyźnie, podobnie jak tylko wtedy uda się nam uniknąć oszukania przez instytucje nieuczciwe, które dążą jedynie do tego, aby swoich klientów oszukać.

Wybór banku

Zanim jednak przejdziemy do analizowania kont, lokat, kredytów czy czegokolwiek, co wzbudza nasze zainteresowanie, przeanalizujmy pierw konkretne polskie banki, ponieważ jeśli ten współpracujący z nami nie cieszy się dobrą opinią, istnieje duże prawdopodobieństwo, że i jego usługi do najlepszych należeć nie będą. Na co zatem spojrzeć? A no na to, czy dany bank posiada szeroki wachlarz ofert, czy jest polecany przez ludzi (w tym przede wszystkim naszych znajomych), czy nie pobiera dużych prowizji za usługi, czy oferuje fachowe doradztwo, świadczone przez wykwalifikowanych i kompetentnych pracowników, czy dysponuje profesjonalną platformą internetową, dzięki której jego produkty bankowe funkcjonują online oraz czy jego strona internetowa jest wykonana przejrzyście i świadczy o poważnym traktowaniu klienteli.

Wybór produktu

Szczęśliwie, jeśli chodzi o polskie banki to charakteryzują się one dużą solidnością, więc z ustaleniem wyżej przedstawionych kryteriów nie powinno być problemu. Inną sprawą jest natomiast wytypowanie usługi, która w pełni zaspokaja nasze oczekiwania, bowiem takowych w każdej kategorii, bez względu na to, czy chodzi tu o wspomniane wyżej kredyty, lokaty, rachunki czy cokolwiek innego. Zanim więc postawimy na cokolwiek, dobrze po prostu sprawdzić informacje na temat tychże, sprawdzić jakie są rodzaje danych zeń, co klienci sobie zachwalają, a co nie, na co zwraca się szczególną uwagę wśród specjalistów i tak dalej.


Podsumowując, jeśli chcemy być klientem dzisiejszych banków, musimy wykazać się odpowiednią kompetencją, ponieważ to ona będzie determinowała naszą satysfakcję w związku z ową współpracą. Niektórzy klienci robią natomiast błąd i nie przykładają się odpowiednio do takowych przedsięwzięć, a to przekłada się bezpośrednio na wybieranie przezeń usług niegodnych większego zainteresowania.

Role banków w systemie finansowym gospodarki

Na pierwszy rzut oka mogłoby się wydawać, iż banki nie mają zbyt dużej roli w gospodarce rynkowej, ale taki tok myślenia jest zwyczajnie błędny. Prawda jest bowiem taka, iż instytucje te biorą udział w kreowaniu pieniądza, za co odpowiadają udzielane przezeń kredyty oraz zwiększenie inwestycji w waluty obce, biorą udział w podziale pracy poprzez przyjmowanie nadwyżek finansowych i przekazywanie ich innym przedsiębiorstwom, które wyrażą na to chęć, a także realizują szeroko pojętą alokację, na którą składa się przykładowa transformacja sum pieniężnych, danych, terminów, czy nawet ryzyka, które jest rozkładane na kilka podmiotów. Jak więc widać, produkty bankowe, z których korzystamy na co dzień, stanowią przysłowiowy wierzchołek góry lodowej.

Rola banku centralnego

Banki w Polsce to jednak nie tylko banki komercyjne, bo przecież pieczę nad nimi sprawuje bank centralny, który także posiada określone funkcje. Wśród tych zaś wymienimy funkcję kredytową, która polega na przyjmowaniu nadwyżek kapitałowych i przekazywaniu ich na depozyty kredytobiorców, funkcję depozytową, która transformuje kapitał bankowy w czasie, wytwarzając jednocześnie tak zwany pieniądz bankowy, funkcję rozliczeniowo-usługową, która opiera się na pośredniczeniu w kwestii płatności pomiędzy rozmaitego rodzaju podmiotami gospodarczymi i innymi tego typu, a także funkcję dewizową, w ramach której przeprowadzane są międzynarodowe rozliczenia.

Funkcje dodatkowe

To jednak nie koniec, ponieważ banki w Polsce oraz ogólnie, we wszelkich innych krajach, zajmują się również emisją papierów typu wartościowego oraz ich obrotem, zarządzaniem środkami, które powierzą im klienci i wreszcie wspieraniem tych ostatnich w różnoraki sposób, zaczynając od poręczeń, a na fachowym doradztwie kończąc. Podsumowując, wszystkie produkty bankowe mają swoje odbicie w znacznie szerszym kontekście i wyżej przedstawione informacje są wystarczającym tego potwierdzeniem, stąd dobrze takową wiedzą dysponować, tym bardziej, że przyda się ona w naszej codzienności, na którą niewątpliwie składa się działalność samych banków. Zresztą, dostęp do wiadomości na tematy finansowe jest dziś bardzo prosty, wygodny i nie zabiera dużej ilości czasu, toż wystarczy tylko chcieć, a na pewno dowiemy się tego, czego chcemy.

Pieniądz plastikowy - rola pieniądza w dzisiejszych czasach

Pieniądz to bardzo ciekawe narzędzie stosowane w kulturze ludzkiej od około 10 tysięcy lat, chociaż oczywiście trudno jest tutaj wskazać z całą pewnością jakieś konkretniejsze daty. Pojawił się on jako wyraz potrzeby przekształcania wartości towaru w jego obiektywny odpowiednik. Do tej pory i jeszcze przez bardzo długi czas od pojawienia się pieniądza, nawet dzisiaj, handel odbywał się głównie poprzez przekazywanie jednego towaru za drugi czyli poprzez barter.

Pieniądzem stał się towar, który przyjmowali wszyscy gdyż wiedzieli, że będą go mogli potem wymienić bez problemu na inne rzeczy. Na naszych ziemiach pierwszym takim towarem była prawdopodobnie sól, później zaczęły pojawiać się już bardziej abstrakcyjne towary ze złotem na czele, a dzisiaj mamy erę pieniądza symbolicznego, którym jest odpowiednio zadrukowany papierek. Były to pierwsze produkty bankowe we współczesnym rozumieniu tego słowa, chociaż oczywiście przed pojawieniem się kont bankowych, banki miały się już nieźle i oferowane przez nie były produkty bankowe ówczesnej epoki.

W dzisiejszym świecie dotyka nas właśnie bardzo ciekawe zjawisko, które całkowicie oderwało już pieniądz od jakiejkolwiek realnej wartości towaru czy nawet jego nośnika w kruszcu i tak naprawdę zostawiło tylko zapis, który okrasza nasze kota bankowe. Pieniądza, który znajduje się na naszej karcie kredytowej nie da się już ani dotknąć ani nawet realnie zobaczyć. Ukuł się nawet specjalny termin, który początkowo odnosił się tylko do kart kredytowych, ale dzisiaj już jest rozumiany znacznie szerzej: plastikowe pieniądze. Powyższe określenie jest niezwykle trafne ponieważ odnosi się do amorficznego materiału, który uznawany jest ogólnie za coś niskiej jakości i otacza go po prostu fama tandety. Nie zmienia to jednak w niczym faktu, iż nawet plastikowy pieniądz jest odpowiednikiem naszej realnej pracy oraz dóbr, które posiadamy.

Powstaje zatem pewna pułapka gdyż nie jesteśmy w stanie odpowiednio traktować jego wartości i mamy tendencję do wydawania pieniędzy w tej postaci. Widoczne jest to bardzo dobrze wśród nowych posiadaczy krat płatniczych, tak debetowych jak i kredytowych, którzy w niedługim czasie po otrzymaniu kart stają się dużo bardziej rozrzutni. Badania udowodniły, że czyszczą oni swoje konta bankowe w dużo szybszym tempie i kupując znacznie mniej użyteczne towary oraz usługi niż ludzie, którzy cały czas operują żywą gotówką. Dla banków jest to jednak bardzo dobre gdyż zachęca to ludzi, by wybierali różnego rodzaju kredytowe produkty bankowe takie jak pożyczki gotówkowe czy debet, który może poszerzyć nasze konto bankowe o środki, których tam w rzeczywistości nie ma. Sam duży obrót pieniądza także jest w interesie banku. Karty płatnicze to produkty bankowe, za które w rzeczywistości płaci i osoba ją posiadająca i osoba ją akceptująca w postaci prowizji od transakcji. Tak samo konto bankowe często może być bezpłatne, ale wciąż jest to pokaźne źródło dochodu banków.

Najpopularniejsze produkty bankowe w Polsce

Najczęściej wykorzystywane przez nas produkty bankowe to oczywiście konta bankowe, które każdy z nas po prostu mieć musi. Bez tego nie da się funkcjonować w dzisiejszym świece. Często też przydaje się nam konto oszczędnościowe. Niemniej banki potrzebne są nam głównie jako źródło kapitału, którego nie możemy mieć natychmiast, albo który opłaca się mieć raczej w formie pożyczki niż w wykorzystywać własne pieniądze.

Banki oferują liczne produkty bankowe, które pozwalają nam zdobyć pieniądze. Najczęściej wykorzystywane przez nas kredytowe produkty bankowe dostępne są poprzez kartę kredytową. Jest to niezwykle wygodny sposób kredytowania swoich zakupów gdyż w czasie dokonywania transakcji obciążany jest nasz rachunek na takiej samej zasadzie jak w przypadku kart debetowych, ale nie uszczuplany jest stan naszego konta bankowego lecz pula limitu na karcie kredytowej, z której możemy skorzystać w dowolnym momencie.

Okres kredytowania zazwyczaj trwa około miesiąca. W tym czasie nic nie płacimy za wykorzystany kapitał, co jest korzystne w sposób oczywisty. Możemy nawet te pieniądze włożyć na kilka tygodni na konta oszczędnościowe i zamiast płacić, odrobinę jeszcze zarobić. Nie wolno jednak zapominać, że produkty bankowe takie jak karty kredytowe wcale nie są darmowe i najczęściej płaci się nie tylko za ich wydanie, ale także za miesięczne z nich korzystanie.

Druga możliwość równie łatwo dostępna to limit na koncie. Limity to produkty bankowe dość mało popularne i przeciętne konta bankowe ich nie mają. Banki proponują limit zwykle swoim stałym i trochę lepszym klientom. Jest to usługa ciekawa od strony technicznej, ponieważ pozwala na posiadanie ujemnego bilansu na koncie. Mówiąc proście, można wybrać więcej pieniędzy niż się posiada do określonego z góry limitu. W praktyce tego typu produkty bankowe są bardzo proste w użyciu, ale niestety dość drogie. Za sam limit płaci się podobnie jak w przypadku kart kredytowych, ale jest to opłata zależna od jego wysokości. Wychodzi to zwykle dość drogo i jest to główny powód małej popularności tej usługi.

Największe środki można uzyskać z klasycznych pożyczek. Jeśli mamy jakieś większe oszczędności w danym banku to możemy ubiegać się o pożyczkę w oparciu o posiadane aktywa. Jest to zdecydowanie najtańszy kapitał pożyczkowy, gdyż jego zabezpieczenie jest najmocniejsze z możliwych. Bank w zasadzie dysponuje już naszym zabezpieczeniem, więc w przypadku jakichkolwiek problemów, może je sobie po prostu od nas odebrać. Buduje to duży kapitał zaufania, a odsetki w końcu w dużej mierze zależne są od tego, na ile nasz kredytujący ocenia szansę uzyskania od nas pieniędzy.

Oprócz tego dostępne są oczywiście klasyczne produkty bankowe takie jak kredyt samochodowy, kredyty hipoteczne oraz różnego rodzaju kredyty gotówkowe. Są to zawsze drogie albo bardzo drogie rozwiązania, które warto wybierać tylko wtedy, kiedy nie ma żadnego lepszego wyjścia. Tak jest najczęściej w przypadku kredytów hipotecznych. Z pożyczek krótkoterminowych najlepiej w ogóle nie korzystać.

Lokaty długoterminowe zyskają na popularności

Zdaniem analityków finansowych warto w tej chwili rozpocząć oszczędzanie na lokatach długoterminowych. Również po złych nastrojach na rynkach finansowych i spadkach z początku roku, zyskiwać powinny akcje oraz fundusze inwestycyjne.

W chwili obecnej gospodarstwa domowe posiadają oszczędności szacowane na ponad 960 mld zł, w tym ok. 500 mld zł na lokatach bankowych. Oszczędności Polaków wzrosły znacząco w ciągu ostatnich 10 lat, jednak wciąż Polska pozostaje na odległych miejscach pod względem oszczędzania.

Kwota 500 mld zł oszczędności to wielkość porównywalna do oszczędności takiego kraju jak Norwegia, jednak dużo niższe niż Holandia. Przeciętna lokata na jednego mieszkańca Polski wynosi 2,8 tys. euro. Dla porównania w Belgii jest to kwota 25 tys. euro, w Niemczech 21 tys. euro, a w Czechach 6,7 tys. euro.

W czasie kryzysu stopa oszczędzania z reguły rośnie. W Polsce wynosi obecnie 5 proc. W krajach zachodnich osiąga poziom dwa razy większy. Wzrost stopy oszczędności był widoczny w czasie pierwszej fali kryzysu z lat 2008-2009. Wtedy to także oprocentowanie lokat oferowane przez banki znacząco wzrosło. Podobnej sytuacji analitycy spodziewają się w drugiej połowie 2012 roku. Największy wpływ na wzrost oprocentowania w Polsce ma przede wszystkim polityka pieniężna RPP, wzrost PKB, sytuacja na parkietach giełdowych oraz prawo podatkowe.

Jak wskazują statystyki prawie 50 proc. oszczędności zdeponowanych na lokatach bankowych gospodarstw domowych należy do 6 proc. społeczeństwa. Dodatkowo, dane pokazują, większe zainteresowanie ze strony Polaków lokatami bankowymi niż kontami oszczędnościowymi. Lokaty bankowe to ponad 50 proc. wszystkich oszczędności zgromadzonych w bankach. Dla porównania w krajach Beneluksu to średnio 14 proc. oszczędności. W Europie Zachodniej popularniejszą formą przechowywania oszczędności są konta oszczędnościowe.

Polacy pomimo tego, że są przekonani do oszczędzania na lokatach terminowych, zazwyczaj zakładają depozyty krótkoterminowe. Najczęściej wybierane są lokaty do 6 miesięcy. Jak wskazują ankiety, ok. 84 proc. klientów banków deponuje oszczędności na okres do 6 miesięcy. Jeszcze 4 lata temu, w czasie największej popularności lokat, odsetek ten wynosił 68 proc.

Ograniczyć ofertę lokat krótkoterminowych może nowa regulacja systemu bankowego – Bazylea III. Nakłada ona na banki obowiązek zwiększenia udziału w pasywach depozytów długoterminowych oraz zbilansowanie wartości udzielanych kredytów do przyjmowanych depozytów.

Inwestycje w fundusze inwestycyjne

W ostatnim czasie coraz więcej mówi się o niepewnej przyszłości naszych emerytur. Trudno przewidzieć, co będzie za kilkanaście bądź kilkadziesiąt lat. Jednak, nie możemy ślepo zawierzyć zapewnieniom rządu i musimy samodzielnie zadbać o naszą emeryturę. Jak to zrobić? Jednym ze sposobów są fundusze inwestycyjne. Obecnie ich oferta na rynku jest bardzo szeroka. Występują różne typy funduszy, które różnią się między sobą ryzykiem, rentownością, obszarem inwestycji, metodami ustalania zysku i wieloma innymi cechami. Poniżej zostały przedstawione zalety funduszy inwestycyjnych.

Profesjonalne zarządzanie naszymi pieniędzmi 
Naszymi pieniędzmi obraca wyspecjalizowany podmiot, który posiada ku temu uprawnienia i formlane kwalifikacje. Dodatkowo, wiedza pracowników jest poparta często wieloletnim doświadczeniem. Dzięki temu mamy pewność, że nasze środki są odpowiednio inwestowane.

Dywersyfikacja portfela 
Poprzez grupowe inwestowania suma kapitału jest bardzo duża. Stwarza to efekt skali, która pozwala na inwestowanie w różne produkty i obszary. Dzięki temu, ryzyko jest zdywersyfikowane i prawdopodobieństwo start jest mniejsze niż w przypadku indywidualnych inwestycji.

Elastyczność
Do funduszy inwestycyjnych otwartych możemy przystąpić w każdym momencie i z dowolną kwotą. Podobnie w każdej chwili możemy złożyć żądanie odkupienia posiadanych jednostek uczestnictwa. Dodatkowo, wiele funduszy umożliwia łatwe przenoszenie inwestycji między funduszami i subfunduszami. To wszystko sprawia, że osoby inwestujące w fundusze inwestycyjne mają dużą swobodę.

Bezpieczeństwo
Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych podlegają dokładnym regulacjom w Polsce. Nadzór nad nimi (bezpieczeństwem, prawidłowością działań) sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego. Aktywa funduszy przechowywane są u określonego depozytariusza. To wszystko zapewnia bezpieczeństwo klientom w przypadku kłopotów finansowych tych towarzystw.

Duża rentowność 
Ze względu na dużą sumę kapitału i znaczne zdywersyfikowanie portfela, inwestując w fundusze możemy liczyć na dużo wyższy zysk niż w przypadku inwestycji indywidualnych. Stopa zwrotu może wynosić nawet 80%.

Szeroka oferta funduszy
Obecnie na polskim rynku występuje bardzo szeroka oferta funduszy, dzięki temu każdy może znaleźć coś odpowiadającego jego potrzebom.

Konto oszczędnościowe - wady i zalety.

Jaki dowiedzieliśmy się z wnikliwej analizy, to właśnie w Polsce najlepiej jest założyć konto oszczędnościowe. Wynikać to może z pewnej tradycji oszczędzania Polaków. W innych krajach, takich jak Niemcy czy Stany Zjednoczone, ludzie bardziej dywersyfikują swój portfel oszczędności, a co za tym idzie inwestują w rynki giełdowe, rynki obligacji czy też w fundusze inwestycyjne. Przez to polskie banki starają się, dopasować swoją ofertę do potrzeb klientów w naszym kraju.

Konto oszczędnościowe jest dobrą alternatywą dla konta bankowego, ponieważ oprócz przechowywania pieniędzy pozwala nam również zarobić ( czy też bardziej, zniwelować koszty prowadzenia takiego rachunku ). Nasze oszczędności, na takim koncie, są z pewnością bezpieczne oraz dzięki niemu, możemy uniknąć strat związanych z inflacją. Jednak, niedogodności są pewne ograniczenia, jakie występują przy okazji funkcjonowania kont oszczędnościowych. Tradycyjne konto nie pozwala na dokonywanie nieograniczonej ilości bezpłatnych przelewów. Zazwyczaj, tylko pierwszy przelew jest darmowy w ciągu miesiąca. Także oprocentowanie pozostawia wiele do życzenia, chociaż w porównaniu ze zwykłym kontem bankowym jest to lepsza alternatywa.

Polska na tle innych krajów wypada bardzo dobrze, jeśli chodzi o oprocentowanie kont oszczędnościowych. W wielu przypadkach, procent od kapitału pozwala pokryć ryzyko inflacyjne oraz przy okazji osiągnąć dodatkowy zysk. Na rynku zaczynają się pojawiać oferty kont, które odpowiadają na potrzeby konsumentów. I tak, na przykład konto oszczędnościowe w mBanku umożliwia dokonywanie dowolnej liczby operacji bez opłat, a także bez straty odsetek. Ceną w tym przypadku jest niższe oprocentowanie. Inne banki oferują procent od rachunku i działają, nie jak konto oszczędnościowe, ale tak jak rachunek bieżący.

Oferta kont oszczędnościowych w Polsce jest bardzo zróżnicowana. Odpowiada ona na zapotrzebowanie klientów. W naszym kraju da się zaobserwować, że oprocentowanie jest wyższe niż na innych rynkach. Dlatego, jeśli posiadamy pokaźne środki finansowe, dobrze jest zdeponować je na koncie oszczędnościowym. Oczywiście, tylko w przypadku, gdy nie chcemy zamrażać kapitału na lokacie bankowej i od czasu do czasu chcemy mieć dostęp do swoich pieniędzy. Częste korzystanie z takiego konta, a więc dokonywanie przelewów i wypłat, może sprawić, że zamiast wypracowania zysków będziemy tracić. Konto oszczędnościowe jest dobrym rozwiązaniem pośrednim pomiędzy lokatą a zwykłym kontem bankowym.