Produkty bankowe oferowane przez banki

Przez lata działalność banków na całym świecie zdecydowanie się rozwijała. Dzisiaj bank to już nie tylko miejsce na trzymanie swoich pieniędzy, ale także możliwość inwestowania, pomnażania swoich oszczędności oraz ubezpieczenia siebie jak i różnych przedmiotów. Podstawą jest tutaj jednak konto osobiste. To produkt dzięki któremu możemy bezpiecznie trzymać pieniądze służące nam do wszystkich bieżących wydatków.

Jest to dobry sposób na zabezpieczenie swoich finansów. Banki są ubezpieczone i należą do funduszu gwarancyjnego. Choćby nie wiem jak źle się działo to na pewno zwrócą nam nasze pieniądze w pełnej kwocie. Trzymając gotówkę w domu nigdy nie wiemy co może się z nią stać podczas naszej nieobecności. Konto osobiste to dzisiaj jednak nie tylko zwykłe trzymanie pieniędzy w banku. To także możliwość dostępu do swoich środków finansowych za pośrednictwem internetu. Możemy płacić rachunki, dokonywać przelewów i robić wiele innych transakcji finansowych zupełnie bez wychodzenia z domu. Bankowość internetowa z roku na rok jest coraz bezpieczniejsza i przypadków kradzieży pieniędzy jest już niewiele. Jeśli do nich dochodzi to zazwyczaj z winy samego użytkownika systemu bankowości internetowej.

Bank to nie tylko konto osobiste

Konto osobiste to oczywiście podstawowy produkt banków, ale ostatnio duża popularnością cieszą się produkty oszczędnościowe. Lokaty bankowe czy konta oszczędnościowe dają nam możliwość pomnażania pieniędzy bez ryzyka inwestycyjnego. To doskonałe rozwiązanie właśnie na czasy kryzysu, gdzie inwestycje wiążą się z bardzo dużym ryzykiem. Tutaj bank gwarantuje nam pełen zwrot wniesionego kapitału niezależnie od sytuacji gospodarczej czy kondycji finansowej samego banku. W bankach zazwyczaj także już z góry wiemy ile na takiej inwestycji zarobimy i po jakim czasie. Te odsetki także zawsze dostaniemy, niezależnie od wszystkiego.

Produkty bankowe łatwo się otwiera

Tak konto osobiste jak i lokaty czy inne bankowe produkty otwiera się dzisiaj naprawdę bardzo łatwo. Już nie trzeba chodzić do placówek banków i wypełniać rożnego rodzaju formularze. Teraz wystarczy jedynie wejść na stronę internetową banku i wypełnić taki formularz w formie online po czym wysłać go także drogą elektroniczną. Umowa jest do nas przysyłana kurierem do podpisania i tak mamy otwarte konto czy inny bankowy produkt zupełnie bez wychodzenia z domu.

Konto oszczędnościowe – czy rzeczywiście pomaga w oszczędzaniu?

Oszczędzanie w dzisiejszych czasach to bardzo rozsądne postępowanie. Każdy człowiek, jaki odpowiedzialnie myśli o swojej przyszłości, powinien mieć oszczędności, jakie spożytkuje w razie podbramkowej sytuacji, które zazwyczaj przychodzą nagle. Jednak sam proces oszczędzania nie należy do najłatwiejszych, szczególnie, jeśli jeszcze weźmie się pod uwagę fakt, że dzisiaj wszystko jest bardzo drogie, a sklepy kuszą nowymi ofertami. Współczesne społeczeństwo to społeczeństwo konsumpcyjne, nie można się więc dziwić, że o oszczędzaniu myśli coraz mniej osób. Banki jednak proponują ku temu kilka ciekawych alternatyw, jedną z nich jest konto oszczędnościowe.

Jest to specjalny rodzaj konta, na którym środki są korzystnie oprocentowane. Oprocentowanie jest większe niż na zwyczajnym koncie, jakim jest konto osobiste, dlatego poza oszczędzaniem ma się pewność, że dodatkowo się jeszcze zarabia.

Co jednak pozwala na efektywniejsze oszczędzanie? Co stanowi do niego bodziec?

Wiele kont tego rodzaju ustala bardzo wysokie opłaty za wykonanie przelewu z niego. Oznacza to, że w efekcie konta oszczędnościowe zniechęcają do wydawania środków, jakie się na nim znajdują. Kilka opłat za przelewy zazwyczaj stanowi już pokaźną kwotę, dlatego jest to jeden z powodów, by zostawić pieniądze, jakie się na tym koncie zgromadziło, w spokoju.

Oczywiście istnieją również konta tego rodzaju, które tak wysokich opłat nie ustalają. Dzięki temu klient jest w stanie wybrać to, co jest dla niego najlepsze. Jeśli nie ma kłopotów z odkładaniem pieniędzy i generalnie jest osobą oszczędną, to tego rodzaju bariera nie jest mu potrzebna.

Przy kontach oszczędnościowych i tak najważniejsze jest oprocentowanie. Wybierając bank, w jakim ma się zamiar założyć ten rodzaj konta, warto na nie zwrócić uwagę, ponieważ po tym poznaje się atrakcyjną ofertę. Specjaliści polecają składowanie środków na kontach oszczędnościowych, o ile nie ma wielu opłat za przelewy, ponieważ nawet, jeśli pieniądze się na bieżąco wydaje, to i tak w skali roku zarabia się na takim koncie więcej, niż na zwyczajnym koncie osobistym.

Jak wybrać bezpieczne produkty bankowe?

Gołym okiem widać, że produkty bankowe są coraz to liczniejsze na polskim rynku, dlatego też przeciętny klient może mieć niemały problem z wyłonieniem takowych dla swoich potrzeb. Warto więc zaznajomić się z podstawowymi kryteriami, na które tu spojrzeć trzeba, ponieważ tylko w ten sposób uda się nam osiągnąć pełnowymiarową satysfakcję na tej płaszczyźnie, podobnie jak tylko wtedy uda się nam uniknąć oszukania przez instytucje nieuczciwe, które dążą jedynie do tego, aby swoich klientów oszukać.

Wybór banku

Zanim jednak przejdziemy do analizowania kont, lokat, kredytów czy czegokolwiek, co wzbudza nasze zainteresowanie, przeanalizujmy pierw konkretne polskie banki, ponieważ jeśli ten współpracujący z nami nie cieszy się dobrą opinią, istnieje duże prawdopodobieństwo, że i jego usługi do najlepszych należeć nie będą. Na co zatem spojrzeć? A no na to, czy dany bank posiada szeroki wachlarz ofert, czy jest polecany przez ludzi (w tym przede wszystkim naszych znajomych), czy nie pobiera dużych prowizji za usługi, czy oferuje fachowe doradztwo, świadczone przez wykwalifikowanych i kompetentnych pracowników, czy dysponuje profesjonalną platformą internetową, dzięki której jego produkty bankowe funkcjonują online oraz czy jego strona internetowa jest wykonana przejrzyście i świadczy o poważnym traktowaniu klienteli.

Wybór produktu

Szczęśliwie, jeśli chodzi o polskie banki to charakteryzują się one dużą solidnością, więc z ustaleniem wyżej przedstawionych kryteriów nie powinno być problemu. Inną sprawą jest natomiast wytypowanie usługi, która w pełni zaspokaja nasze oczekiwania, bowiem takowych w każdej kategorii, bez względu na to, czy chodzi tu o wspomniane wyżej kredyty, lokaty, rachunki czy cokolwiek innego. Zanim więc postawimy na cokolwiek, dobrze po prostu sprawdzić informacje na temat tychże, sprawdzić jakie są rodzaje danych zeń, co klienci sobie zachwalają, a co nie, na co zwraca się szczególną uwagę wśród specjalistów i tak dalej.


Podsumowując, jeśli chcemy być klientem dzisiejszych banków, musimy wykazać się odpowiednią kompetencją, ponieważ to ona będzie determinowała naszą satysfakcję w związku z ową współpracą. Niektórzy klienci robią natomiast błąd i nie przykładają się odpowiednio do takowych przedsięwzięć, a to przekłada się bezpośrednio na wybieranie przezeń usług niegodnych większego zainteresowania.

Ranking lokat bankowych – maj 2013

Ostatni czas był dość burzliwym okresem dla osób oszczędzających na lokatach bankowych. Wpływ na to miał upadek Amber Gold, przez co wiele osób straciła swojej oszczędności. Te wydarzenie mogło mieć wpływ na spadek popularności lokat bankowych wśród Polaków. Jednak należy zaznaczyć, że Amber Gold nie było bankiem i nie podlegało gwarancjom udzielanym przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Szczegółowy ranking można znaleźć na Lokaty Maj - 2013. Przyjrzyjmy się, jakie oprocentowanie w sierpniu oferowały „prawdziwe” lokaty bankowe. 

Najlepsze lokaty kwartalne

Najlepszą lokatą na trzy miesiące była oferta Meritum Banku. Lokata ta była oprocentowana na 6% w skali roku. „Pierwsza Lokata” – jak sama nazwa wskazuje – była oferowana tylko nowym klientom banku. Dodatkowo wymagane było założenie konta osobistego w Meritum, jeśli chcielibyśmy założyć lokatę na 6%. Maksymalnie na depozyt można było wpłacić 10 tys. zł. Istniała możliwość zdeponowania większej kwoty, jednak w tym przypadku oprocentowanie byłoby automatycznie obniżone do 5%. Na drugim miejscu, w zestawieniu najlepszych lokat na 3 miesiące, znalazła się lokata BGŻ Optima, charakteryzująca się oprocentowaniem w wysokości 5,5%. Trzeci w rankingu był depozyt Getin Banku. Oferował on oprocentowanie 5,4% w skali roku.

Najlepsze lokaty półroczne

Meritum Bank zajął pierwsze miejsce wśród lokat na 6 miesięcy. Gwarantował on na depozycie terminowym 5,6% w skali roku. Podobnie, jak w przypadku lokaty na 3 miesiące, wymaganiem banku było założenie konta oraz „bycie nowym klientem”. Lokata była dostępna przez Internet. Drugie miejsce, z niewiele niższym oprocentowaniem zajęła lokata Alior Sync. Posiadała ona oprocentowanie w wysokości 5,5%. Na ostatnim stopniu podium uplasowała się lokata FM Banku. Lokata półroczna w tym banku oprocentowana była na 5,4% w skali roku.

Najlepsze lokaty roczne

Najlepsze lokaty bankowe zakładane na rok czasu były oprocentowane na maks. 5,4%. Takie właśnie oprocentowanie oferował lider zestawienia – Santander Bank. Aby założyć lokatę, klient mógł odwiedzić bank lub złożyć wniosek internetowy. Drugie miejsce przypadło lokacie FM Banku z oprocentowanie w wysokości 5,35% w skali roku. Tuż za lokatą FM Banku uplasowała się oferta Meritum Banku. „Lokata Standardowa Internetowa” posiadała oprocentowanie w wysokości 5,35%.

Konto młodzieżowe dla małoletnich osób

Konto osobiste może mieć prawie każda osoba, niezależnie od wieku. Banki oferują także konta młodzieżowe dla osób niepełnoletnich, które ukończyły już trzynaście lat. Aby założyć takie konto bankowe potrzebna jest oczywiście zgoda rodziców albo opiekunów prawnych dziecka.

Nastolatek powinien pojawić się w jednym z oddziałów banku z jednym z rodziców lub opiekunów. W siedzibie powinien wylegitymować się on legitymacją szkolną, a rodzic musi okazać swój dowód osobisty. A więc założenie takiego konta osobistego nie jest w ogóle skomplikowane. Po wizycie w banku młody człowiek ma już swoje konto bankowe. Staje się również właścicielem karty płatniczej. A czasem uzyskuje również dostęp do konta przez Internet.

Na takie konto bankowe będą wpływać pieniądze, które są na przykład wpłatami od rodziców, czyli tzw. kieszonkowe, gotówka dziadków czy innych krewnych. Na takie konta bankowe często wpłacane są również stypendia, które dziecko otrzymało w danym roku szkolnym za wyniki w nauce czy inne osiągnięcia, na przykład sportowe czy artystyczne.

Konto młodzieżowe nie może być niestety traktowane, jako konto oszczędnościowe, ponieważ jego oprocentowanie nie jest wysokie. Czasem wynosi niestety zero procent. Polskie banki nie dadzą również właścicielowi konta młodzieżowego możliwości zaciągnięcia u nich kredytu.

Mimo tych wad istotną zaletą młodzieżowego konta bankowego są niewysokie opłaty za jego prowadzenie, korzystanie z karty płatniczej i przelewy z konta na konto. Niekiedy banki za te usługi nie pobierają żadnych opłat. W pakiecie konta bankowego młody człowiek może dostać również możliwość zaciągnięcia debetu, czyli korzystania z pieniędzy, których tak naprawdę się nie posiada. Na taką opcję jednak muszą się zgodzić rodzice lub opiekunowie dziecka.

Posiadanie konta w tak młodym wieku uczy młodzież odpowiedzialności, właściwego gospodarowania swoimi pieniędzmi, oszczędzania. Pokazuje wartość pieniądza, który łatwo wydać, ale również, że można co miesiąc odkładać pewną sumę, aby uzbierać na przykład na wymarzoną od dawna rzecz.

Tanie konta osobiste

Konta osobiste należą do tych produktów bankowych, które są najtańsze w obsłudze. Z drugiej strony jednak – jest ich najwięcej (chyba wszyscy mamy takie konta), banki chciałyby na nich zarabiać i zarabiają, często zarabiają nawet więcej niż powinny, bo my im na to pozwalamy. Dlaczego?

Przywiązanie do tradycyjnej bankowości

Spora grupa osób wciąż jeszcze wykazuje silne przywiązanie do tradycyjnej bankowości. Zakładając konto w pierwszym z brzegu oddziale banku stacjonarnego i przeprowadzając transakcje za jego pośrednictwem z reguły ponosimy co najmniej dwa rodzaje opłat. Pierwszą za bieżącą obsługę konta – potrącaną z rachunku co miesiąc. Drugą – za wykonane transakcje, naliczaną i pobieraną po każdym przelewie bądź innej operacji tego typu. Banki stacjonarne mają spore koszty utrzymania, muszą opłacić pensje osób urzędujących w okienkach, wszystko to kosztuje, a my – klienci, pokrywamy te koszta na bieżąco. A tymczasem wystarczyłoby tak niewiele...

Bankowość internetowa

Banki silnie tkwiące w stacjonarnej (konserwatywnej) tradycji oferują swoim klientom dostęp do bankowości elektronicznej, jednak i ta oferta budzi spore zastrzeżenia. W porównaniu z bankami nastawionymi głównie na obsługę klienta korzystającego z internetu lub innych zdalnych metod dostępu (i zarządzania pieniędzmi) banki skostniałe w swych stacjonarnych strukturach pobierają znacznie wyższe opłaty od operacji gotówkowych i bezgotówkowych. Klient takiego banku jest do niego ściśle przypisany, korzystanie z bankomatów obcych firm, przelewy na rachunki znajdujące się w obcych bankach – wszystko to kosztuje i to niemało.

Bankowość stricte internetowa rządzi się zupełnie innymi prawami. Banki internetowe dbają o przyciągnięcie klienta i o to, by klient ten ulokował w nich jak najwięcej pieniędzy. Przyciągają go swobodą, z jaką może dysponować własnymi pieniędzmi – samodzielnie i bez żadnych opłat.

Teoretycznie – konta osobiste są tanie, większość opłat pobieranych przez banki ma symboliczną wysokość, choć zdarzają się też opłaty nazbyt wygórowane. Całość oferty banków da się jednak na tyle zróżnicować, że w ramach stosunkowo tanich usług można wskazać produkty tanie, tańsze i całkowicie bezpłatne. Najtańszymi, bo bezpłatnymi kontami osobistymi są konta stricte internetowe.

Każdy, komu zależy na oszczędnościach powinien mieć to na uwadze. Zgodnie ze starym przysłowiem miarki składają się z pojedynczych ziarenek, a rozrzutność, nawet jeśli miałaby oznaczać nadmierne szafowanie pięćdziesięciogroszówkami czy złotówkami, jest z gruntu nieopłacalna.

Atrakcyjne konto oszczędnościowe w BGŻ Optima

Internetowy oddział Banku Gospodarki Żywnościowej BGŻ Optima przygotował specjalną ofertę konta oszczędnościowego przeznaczoną dla nowych klientów tej instytucji.

Najważniejsze cechy konta oszczędnościowego w BGŻ Optima

- gwarantowane oprocentowanie w wysokości 6,3% w skali roku!

- całkowity brak opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku

- dowolna liczba wpłat i wypłat na koncie

- brak opłat za dokonywanie przelewów!

Poznaj więcej szczegółów i otwórz konto przez internet!

Lokaty długoterminowe zyskają na popularności

Zdaniem analityków finansowych warto w tej chwili rozpocząć oszczędzanie na lokatach długoterminowych. Również po złych nastrojach na rynkach finansowych i spadkach z początku roku, zyskiwać powinny akcje oraz fundusze inwestycyjne.

W chwili obecnej gospodarstwa domowe posiadają oszczędności szacowane na ponad 960 mld zł, w tym ok. 500 mld zł na lokatach bankowych. Oszczędności Polaków wzrosły znacząco w ciągu ostatnich 10 lat, jednak wciąż Polska pozostaje na odległych miejscach pod względem oszczędzania.

Kwota 500 mld zł oszczędności to wielkość porównywalna do oszczędności takiego kraju jak Norwegia, jednak dużo niższe niż Holandia. Przeciętna lokata na jednego mieszkańca Polski wynosi 2,8 tys. euro. Dla porównania w Belgii jest to kwota 25 tys. euro, w Niemczech 21 tys. euro, a w Czechach 6,7 tys. euro.

W czasie kryzysu stopa oszczędzania z reguły rośnie. W Polsce wynosi obecnie 5 proc. W krajach zachodnich osiąga poziom dwa razy większy. Wzrost stopy oszczędności był widoczny w czasie pierwszej fali kryzysu z lat 2008-2009. Wtedy to także oprocentowanie lokat oferowane przez banki znacząco wzrosło. Podobnej sytuacji analitycy spodziewają się w drugiej połowie 2012 roku. Największy wpływ na wzrost oprocentowania w Polsce ma przede wszystkim polityka pieniężna RPP, wzrost PKB, sytuacja na parkietach giełdowych oraz prawo podatkowe.

Jak wskazują statystyki prawie 50 proc. oszczędności zdeponowanych na lokatach bankowych gospodarstw domowych należy do 6 proc. społeczeństwa. Dodatkowo, dane pokazują, większe zainteresowanie ze strony Polaków lokatami bankowymi niż kontami oszczędnościowymi. Lokaty bankowe to ponad 50 proc. wszystkich oszczędności zgromadzonych w bankach. Dla porównania w krajach Beneluksu to średnio 14 proc. oszczędności. W Europie Zachodniej popularniejszą formą przechowywania oszczędności są konta oszczędnościowe.

Polacy pomimo tego, że są przekonani do oszczędzania na lokatach terminowych, zazwyczaj zakładają depozyty krótkoterminowe. Najczęściej wybierane są lokaty do 6 miesięcy. Jak wskazują ankiety, ok. 84 proc. klientów banków deponuje oszczędności na okres do 6 miesięcy. Jeszcze 4 lata temu, w czasie największej popularności lokat, odsetek ten wynosił 68 proc.

Ograniczyć ofertę lokat krótkoterminowych może nowa regulacja systemu bankowego – Bazylea III. Nakłada ona na banki obowiązek zwiększenia udziału w pasywach depozytów długoterminowych oraz zbilansowanie wartości udzielanych kredytów do przyjmowanych depozytów.

Konto oszczędnościowe - wady i zalety.

Jaki dowiedzieliśmy się z wnikliwej analizy, to właśnie w Polsce najlepiej jest założyć konto oszczędnościowe. Wynikać to może z pewnej tradycji oszczędzania Polaków. W innych krajach, takich jak Niemcy czy Stany Zjednoczone, ludzie bardziej dywersyfikują swój portfel oszczędności, a co za tym idzie inwestują w rynki giełdowe, rynki obligacji czy też w fundusze inwestycyjne. Przez to polskie banki starają się, dopasować swoją ofertę do potrzeb klientów w naszym kraju.

Konto oszczędnościowe jest dobrą alternatywą dla konta bankowego, ponieważ oprócz przechowywania pieniędzy pozwala nam również zarobić ( czy też bardziej, zniwelować koszty prowadzenia takiego rachunku ). Nasze oszczędności, na takim koncie, są z pewnością bezpieczne oraz dzięki niemu, możemy uniknąć strat związanych z inflacją. Jednak, niedogodności są pewne ograniczenia, jakie występują przy okazji funkcjonowania kont oszczędnościowych. Tradycyjne konto nie pozwala na dokonywanie nieograniczonej ilości bezpłatnych przelewów. Zazwyczaj, tylko pierwszy przelew jest darmowy w ciągu miesiąca. Także oprocentowanie pozostawia wiele do życzenia, chociaż w porównaniu ze zwykłym kontem bankowym jest to lepsza alternatywa.

Polska na tle innych krajów wypada bardzo dobrze, jeśli chodzi o oprocentowanie kont oszczędnościowych. W wielu przypadkach, procent od kapitału pozwala pokryć ryzyko inflacyjne oraz przy okazji osiągnąć dodatkowy zysk. Na rynku zaczynają się pojawiać oferty kont, które odpowiadają na potrzeby konsumentów. I tak, na przykład konto oszczędnościowe w mBanku umożliwia dokonywanie dowolnej liczby operacji bez opłat, a także bez straty odsetek. Ceną w tym przypadku jest niższe oprocentowanie. Inne banki oferują procent od rachunku i działają, nie jak konto oszczędnościowe, ale tak jak rachunek bieżący.

Oferta kont oszczędnościowych w Polsce jest bardzo zróżnicowana. Odpowiada ona na zapotrzebowanie klientów. W naszym kraju da się zaobserwować, że oprocentowanie jest wyższe niż na innych rynkach. Dlatego, jeśli posiadamy pokaźne środki finansowe, dobrze jest zdeponować je na koncie oszczędnościowym. Oczywiście, tylko w przypadku, gdy nie chcemy zamrażać kapitału na lokacie bankowej i od czasu do czasu chcemy mieć dostęp do swoich pieniędzy. Częste korzystanie z takiego konta, a więc dokonywanie przelewów i wypłat, może sprawić, że zamiast wypracowania zysków będziemy tracić. Konto oszczędnościowe jest dobrym rozwiązaniem pośrednim pomiędzy lokatą a zwykłym kontem bankowym.

Konta oszczędnościowe - dla kogo?

W dzisiejszych czasach banki starają się zaoferować klientom konta oszczędnościowe, które w swoim charakterze łączyłyby w sobie cechy rachunku oszczędnościowego oraz lokaty bankowej. Odpowiednio uwzględniając w swojej ofercie - szybki dostęp do gotówki, a przy tym wysokie oprocentowanie. Jednak rzeczywistość wygląda z goła inaczej.

Środki pieniężne na rachunku oszczędnościowym z reguły charakteryzują się ograniczonym dostępem. Nie ma możliwości wyrobienia karty debetowej, a także pojawia się problem z ustawieniem na takim rachunku operacji zlecenia stałego. Do tego dochodzi płatności za dokonywane przelewy, ponieważ zazwyczaj tylko pierwszy przelew jest darmowy. Z analizy również wynika, że w przypadku takich kont, oprocentowanie także nie jest wysokie. W większości przypadków oscyluje ono w granicach od 3% do 5%. Oczywiście skala oprocentowania zależy od wielkości środków jakimi dysponujemy na koncie oszczędnościowym. Im większe kwoty, tym możemy liczyć na wyższe oprocentowanie. Nie należy również zapomnieć o kryterium kapitalizacji, gdyż przy dziennym dopisywaniu odsetek konsumenci mogą uniknąć płacenia tzw. podatku Belki.

Podsumowując, można powiedzieć, że na zyski z kont oszczędnościowych mogą liczyć wyłącznie te osoby, które deponują wyjątkowo wysokie sumy. Dlatego z analizy wynika, iż banki zarabiają na klientach głównie z niskich odsetek od środków pieniężnych na kontach. Często nie pokrywa to kosztów inflacji ani nawet kosztów prowadzenia konta.

Porównanie ofert kont oszczędnościowych

Lokata bankowa a konto oszczędnościowe - porównanie.

Obecnie w Polsce, wśród najbardziej popularnych sposobów oszczędzania można wyróżnić przede wszystkim lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe. Są one dobrą ofertą dla ludzi, którzy chcą w łatwy i nieskomplikowany sposób gromadzić oszczędności, a przy tym mają zagwarantowany pewny zysk i bezpieczeństwo. Jednakże, instrumenty te różnią się między sobą, przez co mogą być wykorzystywane w zależności od indywidualnych potrzeb klienta.

Podstawową różnicą w porównaniu lokat i kont oszczędnościowych jest oprocentowanie. W tym przypadku, różnice te są subtelne i pozwalają osiągnąć zbliżone do siebie zyski. Czynnikiem, który również znacząco wpływa na korzystniejsze warunki, jest okres na jaki klienci są zdecydowani zamrozić gotówkę. Im dłuższy okres, tym większe zyski z oszczędności. Banki w swojej ofercie, proponują z reguły bardziej atrakcyjne warunki w przypadku lokat bankowych. Wynika to z tego, iż starają się przyciągnąć kapitał konsumencki zanim wartość pieniądz na rynku wzrośnie.

Różnice pomiędzy kontami oszczędnościowymi i lokatami:
1. Możliwość wycofania pieniędzy:
- Lokata ( jest zawierana na określony czas ) - w przypadku wcześniejszego wycofania kapitału, utrata lub naliczenie znacznie obniżonych odsetek
- Rachunek oszczędnościowy - brak określonego terminu wypłaty środków, odsetki naliczane codziennie od kwoty, którą aktualnie dysponujemy
2. Różnica w dokonywaniu wpłat
- Lokata - wpłacana jest cała suma przeznaczona do oszczędzania, brak możliwości dokonywania dopłaty po pewnym czasie.
- Rachunek oszczędnościowy - dowolność w częstotliwości dokonywania wpłat
3. Przeznaczenie lokat - w jakich przypadkach opłaca się wybrać lokatę bankową:
- dysponowanie jednorazowo dużą sumą pieniędzy
- możliwość zamrożenia środków pieniężnych długookresowo
- chęć powstrzymania się od skonsumowania oszczędności i pozostawienie je na dłuższy okres
- brak planów co do dopłacania do oszczędności
4. Przeznaczanie kont oszczędnościowych:
- brak wiedzy kiedy będziemy chcieli skorzystać ze środków pieniężnych
- chęć odkładania małych sum w bliżej nie określonym czasie
- charakter naszych oszczędności to bardziej środki pieniężne krótkoterminowe niż długoterminowe
- chęć powstrzymania się od skonsumowania oszczędności i pozostawienie je na krótszy okres

Jak wynika z analizy, lokaty oraz konta oszczędnościowe są dobrym początkiem do rozpoczęcia systematycznego gromadzenia środków pieniężnych. Podstawową różnicą, pomiędzy tymi formami oszczędzania, to płynność gotówki. Mniej płynne są lokaty bankowe, jednak w tym przypadku możemy liczyć na większe zyski z oprocentowania. Rachunki oszczędnościowe zdecydowanie są przeznaczone dla osób, które chcą oszczędzać swoje pieniądze, jednak z uwzględnianiem możliwości korzystania z nich na co dzień. Rachunki oszczędnościowe przynoszą również mniejsze zyski, co jest zrozumiałe ze względu na ich bardziej płynny charakter.