Czy opłaca się otworzyć lokatę?

Oczywiście, że tak! Po co trzymać oszczędności w skarpecie, która jeszcze może okazać się dziurawa? W przypadku, kiedy nasze oszczędności są naprawdę spore i wynoszą na przykład kilkanaście tysięcy złotych, być może to właśnie lokata będzie znakomitym rozwiązaniem nie tyle na oszczędzanie, ile na zarobienie kolejnych (i całkiem sporych) pieniędzy.

Jeżeli więc martwi cię to, że codziennie z odłożonej sumy znika kilka czy kilkanaście złotych, to trzeba koniecznie przejrzeć ofertę lokaty w swoim banku. Zacząć należy przede wszystkim od tego, jakiego rodzaju lokaty w ogóle są dostępne. Podobnie jak z kredytami czy pożyczkami, tak samo i lokaty bankowe - sierpień 2013 posiadają wiele różnorodnych wariantów, z których nie każdy będzie nam się podobał.

Niektóre lokaty pozwalają w szybki sposób zarobić ogromne pieniądze, ale na przykład mogą być dla nas niedostępne, ponieważ nie dysponujemy aż tak dużą sumą pieniędzy, które trzeba wpłacić jako kapitał początkowy. Dlatego pierwsza lepsza lokata nie zawsze będzie dobrym rozwiązaniem. Trzeba więc zrobić porównanie lokat obecnie proponowanych we wszystkich bankach, lub też tylko w tych, do których mamy największe zaufanie.

Pod uwagę należy wziąć przede wszystkim oprocentowanie lokaty, ponieważ to od tego czynnika w większości przypadków zależy, czy zyski z lokaty będą duże, czy też raczej niewielkie. Najlepsza lokata musi być więc odpowiednio dopasowana do naszych potrzeb i preferencji. Bardzo często też najlepszą lokatą jest ta oferta bankowa, która gwarantuje największe oprocentowanie.

Trzeba jednak pod uwagę wziąć i inne czynniki, które będą również miały znaczący wpływ na to, czy dana lokata będzie dla nas dobra. Czasami bowiem w życiu zdarzają się różne przykre sytuacje, w których jesteśmy zmuszeni do poniesienia pewnych kosztów, najczęściej finansowych. Wówczas może okazać się konieczne przerwanie lokaty przed dniem jej zakończenia. Warto więc wybierać takie oferty bankowe, które gwarantują w ramach lokaty zwrot całej sumy kapitału wpłaconego na początku jej zakładania.

Dlaczego warto korzystać z oferty banków?

Banki dają nam dzisiaj naprawdę wiele możliwości nie tylko na trzymanie swoich pieniędzy, ale również na dodatkowy zarobek. Sprawą podstawową naprawdę powinno być dzisiaj posiadanie konta w banku. Oczywistym jest, że niektóre z tych banków mają bardzo wysokie opłaty za swoje usługi, ale jeśli dobrze się poszuka to naprawdę można znaleźć bank, który nie pobiera wielkich opłat.
Banki dają nam gwarancję bezpieczeństwa naszych pieniędzy. Na pewno nie padną one łupem złodziei. Trzymając swoje pieniądze w domu nie mamy takiej gwarancji. Zawsze przecież ktoś może się do nas włamać i ukraść nam nasze pieniądze. Polskie banki są w miarę stabilne i naprawdę nie powinniśmy obawiać się o ich ewentualny upadek. Nawet jeśli do niego dojdzie to każdy bank należy do funduszu gwarancyjnego dzięki któremu na pewno szybko odzyskamy nasze pieniądze. Polskie banki dają nam także wiele możliwości na pomnażanie swoich oszczędności.

Lokaty najbardziej popularne

Zdecydowanie najbardziej popularne są oczywiście lokaty bankowe. Tam możemy lokować swoje oszczędności i patrzeć jak co miesiąc rosną odsetki z tytułu inwestycji. To naprawdę nic nas nie kosztuje, a nasze oszczędności przynajmniej zarabiają na siebie. Są też bardziej wygodne produkty oszczędnościowe jak na przykład specjalne rachunki oszczędnościowe. Tam nie musimy zamrażać naszych pieniędzy. Banki dają nam możliwość zazwyczaj jednej wypłaty środków w miesiącu bez utraty odsetek. Oczywiście na takich kontach zarobimy mniej pieniędzy.

Kontrola finansów

Nowoczesne banki dają nam także możliwość kontrolować swoje finanse osobiste. Specjalne aplikacje dostępne po zalogowaniu się na swoje konto przez internet dają nam wspaniałą możliwość dokładnego kontrolowania wydatków. Możemy sprawdzać na bieżąco na co wydajemy swoje pieniądze i odpowiednio reagować. Wiadomo przecież, że dzisiaj nasze finanse osobiste są w bardzo złym stanie. W porównaniu do kosztów życia zarabiamy śmieszne pieniądze, a więc musimy się odpowiednio kontrolować. Korzystanie z usług bankowych naprawdę nie jest żadną karą i warto się na to skusić. Dostajemy pełne bezpieczeństwo swoich pieniędzy oraz oczywiście możliwość oszczędzania i pomnażania zgromadzonych funduszy o całkiem niezły procent.

Alternatywne lokaty bankowe

Wśród wielu rodzajów lokat mamy kilka takich, które są niestandardowe i budzą kontrowersje oraz ciągłe dyskusje na ich temat. Najczęściej do tej grupy zaliczane są lokaty call oraz lokaty overnight.

Lokata call

Taka lokata jest zawsze powiązana z naszym kontem bankowym. Bank, w którym mamy konto pozwala na założenie takiej lokaty oraz określa czas jej trwania. Lokata call jest zakładana na minimum dwa dni. Oprocentowanie takiego depozytu jest zmienne. Jeśli chcemy zakończyć ten rodzaj lokaty to konieczne jest napisanie wypowiedzenia dla depozytu. W tym momencie bank jest zobowiązany wypłacić należność na nasze konto oraz odsetki, jakie zgromadziliśmy.

To dość ciekawa oferta jednak nie we wszystkich bankach ją znajdziemy i nie jest zbyt popularnym środkiem do zarabiania. Założenie takiej lokaty jest proste pod warunkiem, że jesteśmy w tym konkretnym banku posiadaczami rachunku. Przy takiej lokacie nie ma kapitalizacji odsetek, dzięki temu możemy w dowolnym momencie złożyć wypowiedzenie bez żadnych konsekwencji finansowych.

Lokata overnight

Lokata overnight inaczej zwana lokatą nocną, jest typem depozytu, który zakładany jest na noc, po czym całość wraz z należnymi odsetkami trafia na konto deponenta. W takiej lokacie również konieczne jest powiązanie lokaty z kontem, w celu przelewania pieniędzy po każdej nocy.

W tym przypadku codziennie mamy dostęp do swoich pieniędzy, a podczas gdy my śpimy to gotówka dla nas pracuje. W lokatach nocnych wysokość oprocentowania pozostawia wiele do życzenia i jest naprawdę małe jednak lepsze to niż trzymanie pieniędzy w domu i straty z powodu inflacji.

Te dwa rodzaje lokat są dość specyficzne i często budzą dużo kontrowersji. Nie wszystkie banki mają je w swojej ofercie, a czasami zakładanie ich nie będzie korzystne. Oba te produkty zaliczają się grupy lokat krótkoterminowych i są oprocentowane w sposób zmienny, a więc nie da się jasno określić ile zarobimy. Więcej informacji na temat tego typu lokat, znajdziesz na - Najlepsze lokaty - kwiecień 2013.

Dużą zaletą jest fakt, iż nie zamrażamy pieniędzy na dłuższy czas. Obecnie ciężko ocenić, co nas spotka w życiu, a czasami dochodzi do rudnych sytuacji losowych, w których jesteśmy zmuszeni skorzystać z każdych środków pieniężnych, jakie posiadamy, w tym również z tych zamrożonych na lokatach bankowych. Tutaj nie musimy się martwić, że nasze pieniądze nie są dla nas dostępne, ponieważ w każdej chwili możemy z nich skorzystać.

Podstawowe informacje o lokatach

O lokatach bankowych chyba każdy słyszał, jest to bardzo mocno reklamowany produkt finansowy, jaki oferują banki. Jednak wiele osób nie zdaje sobie sprawy, na czym polega tak naprawdę taki depozyt.

Czym jest lokata?

Lokata bankowa to złożenie pieniędzy na depozycie przez klienta banku. Bank na czas trwania lokaty zamraża zainwestowane w nią środki pieniężne i nimi obraca np. udzielając kredytów innym klientom banków. Po upływie terminu lokaty deponent otrzymuje powrotem całość zainwestowanych pieniędzy wraz z należnymi mu odsetkami. Wysokość odsetek jest uzależniona od czynników określających całość lokaty w umowie zawartej pomiędzy deponentem a bankiem. Jest to, więc pewnego rodzaju pożyczka, jakiej udziela osoba zakładająca lokatę bankowi. Zysk z takiej lokaty niestety nie będzie nigdy tak duży jak uzyskuje bank poprzez udzielanie kredytów. Byłoby to po prostu nieopłacalne dla instytucji bankowej.

Jakie mamy rodzaje lokat?

Lokaty bankowe możemy podzielić pod kilkoma względami: czas trwania - krótkoterminowe, długoterminowe; kapitalizacja odsetek - dzienna, miesięczna, kwartalna, roczna; wysokość wkładu - tutaj banki indywidualnie określają, jaki jest wymagany wkład na konkretny rodzaj lokat. Jednak najważniejsze jest oprocentowanie lokat - czyli sposób naliczania oprocentowania:

• stałe,
• zmienne,
• progresywne.

Do wyboru mamy lokaty: negocjowane, rentierskie, dynamiczne, inwestycyjne(inaczej strukturyzowane), walutowe (dwu walutowe), progresywne, nocne (overnight), kilkudniowe, call.

Bezpieczeństwo lokat bankowych

Lokaty bankowe są bardzo bezpiecznym środkiem do inwestycji. To bezpieczeństwo jest zagwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, są oczywiście pewne ograniczenia np. ochrona stu procent kapitału do kwoty stu tysięcy złotych, jednak to duże zabezpieczenie.

Na co zwrócić szczególną uwagę przy wyborze lokaty?

Dość trudno jest ustalić, która oferta i w jakim banku jest najbardziej dla nas korzystna. Dlatego należy sprawdzić kilka najistotniejszych danych dotyczących lokaty.

Trzeba sprawdzać:

• wysokość oraz sposób naliczania procentowania, 
• czas trwania lokaty, 
• wymagana kwota depozytu, 
• wszelkie promocje oraz realny zysk, jaki da konkretna lokata.  

Sprawdzając kilka tych informacji będzie nam łatwej podjąć decyzję o wyborze depozytu. Jeśli chcemy to zrobić w szybki sposób wystarczy skorzystać z Internetu, gdzie znajdziemy wszelkie informacje dotyczące rodzajów lokat, ofert banków, a za pomocą rankingów, kalkulatorów oraz porównywa rek sprawdzimy gdzie najlepiej założyć lokatę. Jedną z takich stron jest najlepsze lokaty - marzec 2013. Można tam znaleźć wszystkie wymienione wyżej istotne informacje dotyczące lokat bankowych oraz kompleksowe analizy ofert produktów bankowych.

Czy warto przedwcześnie zrywać lokaty bankowe?

Oszczędzanie dzięki lokacie to krok, na który decyduje się bardzo wielu z nas. W zasadzie jest to bardzo logiczne postępowanie, często jednak lokaty zakładane są pod wpływem chwilowego impulsu. Promocyjne oprocentowanie lokat, oferta z banku, otrzymanie pieniędzy na wydanie których nie ma się pomysłu – lokata w tym momencie jest dobrym rozwiązaniem. Niestety – z biegiem czasu okazuje się, ze jej założenie było błędem.

Nawet najlepsza lokata to produkt finansowy, przy którym pieniądze trzeba wpłacić do banku i pozostawić tam przez czas trwania lokaty. Bez wątpienia nie jest to problem, jeśli pieniądze są rzeczywiście niepotrzebne. Zdarza się jednak, ze założona pod wpływem impulsu lokata to jedyne miejsce, w którym są nasze pieniądze ponieważ w budżecie domowym chwilowo ich zabrakło. Jedynym wyjściem jest zerwanie lokaty przed czasem.

Czy można zerwać lokatę przed czasem?

Zerwanie lokaty przed czasem jest jak najbardziej dozwolone i nikt nie może nam odmówić tej możliwości. Niestety najczęściej jest to związane z dużymi stratami – bank prowadzący lokatę w ten sposób chroni swoje interesy. Najmniej bolesna konsekwencja pojawia się w przy lokatach, które są kapitalizowane bardzo często a więc odsetki są dopisywane do kapitału. Zerwanie takiej lokaty przed czasem nie musi oznaczać straty, a jeśli już, będzie ona minimalna. Zawsze jednak nie będzie to oznaczało zysku.

Drugą opcją przy wcześniejszym zerwaniu lokaty jest utrata całej ilości odsetek. Wiadomo, że nie jest to sytuacja miła, jednak oznacza, że odzyska się wpłacone pieniądze, a więc nie będzie strat.

W przypadku niektórych lokat może powstać gorsza sytuacja – za wcześniejsze zerwanie lokaty bank może doliczyć opłaty karne – w takiej sytuacji nie odzyskamy całości wpłaconej sumy.

Zrywając lokatę przed czasem warto powiedzieć, że może pojawić się inna sytuacja. W wielu z nich najwyższe oprocentowanie pojawia się przy końcu trwania lokaty, dlatego zerwanie jej przed tym terminem po prostu spowoduje, że największe odsetki nie zostaną naliczone.

Decydując się na lokatę, warto sprawdzać jaka jest procedura wcześniejszego jej zerwania i z jakimi konsekwencjami się wiąże. Oczywiście nikt nie planuje, że tak się zdarzy, warto jednak pamiętać, że takie sytuacje mogą się pojawić i trzeba być na to przygotowanym. Najlepiej więc decydować się na lokaty, które można zerwać przed czasem bez większych konsekwencji.

Najlepsze lokaty bankowe - aktualny ranking najwyżej oprocentowanych lokat bankowych

Najlepsze lokaty krótkoterminowe - styczeń 2013

Lokata "Na dobry początek" w Idea Bank

- lokata krótkoterminowa zakładana na 1 miesiąc

- oprocentowanie lokaty wynosi 7,5% w skali roku

- bardzo szybkie założenie lokaty online!

 Szczegóły lokaty "Na dobry Początek" w Idea Bank

Lokata "Na start" w Getin Bank

- lokata na okres 2 miesięcy

- lokata z oprocentowaniem 7,5% w skali roku

- możliwość założenia przez internet

Szczegóły lokaty "Na start" w Getin Bank

Lokata internetowa w Raiffeisen Bank

- internetowa lokata bankowa zakładana na okres 3 miesięcy

- stałe oprocentowanie lokaty - 7,0%

- możliwość wygrania iPad'a lub otrzymania 100 zł bonusu!

Szczegóły lokaty internetowej w Raiffeisen Bank

Lokata "Na otwarcie" w Noble Bank

- krótkoterminowa lokata na 3 miesiące

- wysokość oprocentowania - 7% w skali roku

- możliwość deponowania środków o znacznej wartości

- lokata przeznaczona dla nowych klientów Noble Bank

 Szczegóły lokaty "Na otwarcie" w Noble Bank

Lokata "Bezkarna" w BGŻ Optima

- lokata zakładana na okres 3 miesięcy

- oprocentowanie lokaty wynosi 6,5% w skali roku

- błyskawiczne założenia lokaty przez internet

- 100% płatności odsetek w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty

Szczegóły lokaty "Bezkarnej" w BGŻ Optima

-->

Najlepsze lokaty długoterminowe - styczeń 2013

Lokata "Elastyczna" w Noble Bank

- lokata bankowa zakładana na okres 3 lat

- wysokość oprocentowania - 7% w skali jednego roku

- lokaty o wartości minimalnej 100 000 złotych

Szczegóły lokaty "Elastycznej" w Noble Bank 

Lokaty bankowe przez internet i w oddziale - którą wybrać?

Wielu ludzi decyduje się na lokatę by zaoszczędzić dodatkowe środki w czasach kryzysu. Lokata to niezwykle bezpieczna i pewna forma na to, by pomnożyć nasz kapitał. Obecnie niemal każdy bank prócz tradycyjnych oddziałów posiada także bankowość elektroniczną. W obecnej sytuacji możemy sobie zadać pytanie: lepiej jest założyć tradycyjną lokatę w oddziale czy też może skorzystać z bankowości elektronicznej? W odpowiedzi na nie pomoże przeanalizowanie następujących czynników:

• Czas. Nie ulega wątpliwości, że korzystanie z elektronicznej bankowości pozwoli nam zaoszczędzić niekiedy godziny. Dojazd do oddziału, stanie w kolejkach – to wszystko zajmuje cenny czas, a jak powszechnie wiadomo czas to pieniądz. Korzystanie z bankowości internetowej jest niezwykle szybkie, intuicyjne, wygodne i ponadto nie musimy obcować z często niemiłymi pracownikami banków. 
• Cena. Często usługi oferowane przez internet z oczywistych względów są tańsze niż te w oddziale. Nie inaczej jest w przypadku lokat, gdzie lokaty internetowe są premiowane często wyższym oprocentowaniem. Pamiętajmy, że nie jest to reguła – czasem by skorzystać z atrakcyjnej oferty będziemy musieli się udać do oddziału. 
• Nasze zdolności techniczne. Z oferty internetowej nie skorzystają na pewno osoby nie posiadające dostępu do komputera, a także te, które nie potrafią tych skomplikowanych maszyn obsłużyć. Dla osób starszych często wygodniejsze będzie założenie lokaty w oddziale banku niż rozpoczynanie nauki obsługi PC od zera. 
• Bezpieczeństwo. Bankowość internetowa jest niestety narażona na ataki cyberprzestępców. Nasze hasła mogą zostać na przykład przechwycone. Jednak pamiętajmy, że zdarza się to niezwykle rzadko. 

Jaką formę wybrać? 

Jako osoba młoda z pewnością polecam lokatę internetową. Założenie takiej lokaty to proces banalny, a skorzystanie z internetu pozwoli nam zaoszczędzić mnóstwo czasu. Osoby, które nie potrafią obsługiwać komputera powinny bez wahania postawić na lokatę w oddziale.

Najpopularniejsze rodzaje lokat bankowych

Dla tych, którzy jeszcze nie wiedza – lokata bankowa to taki rodzaj umowy z bankiem, w której my zobowiązujemy się wpłacić do banku na określony czas określoną kwotę pieniężną, a bank na koniec okresu ma nam wypłacić zdeponowane środki wraz z naliczonymi odsetkami. Oferta banków coraz bardziej się rozszerza, a wpływ ma na to wciąż rosnące zainteresowanie klientów. Oglądając telewizję możemy zobaczyć codziennie przynajmniej kilka reklam promujących najnowsze produkty banków. Jak się w tym wszystkim połapać? Poniżej zaprezentowana została lista przykładowych rodzajów lokat.

Rodzaje lokat bankowych

Dochodzimy do sedna – jakie rodzaje lokat wyróżniamy? Wśród produktów możemy wymienić następujące lokaty:

• Lokata inwestycyjna – ten rodzaj lokaty cechuje atrakcyjna perspektywa zysku, ale jednocześnie pewne ryzyko. Bank zapewnia nam minimalny próg oprocentowania a to, ile zarobimy powyżej tego progu, jest uwarunkowane od cen instrumentów pochodnych, w jakie bank zainwestuje za pieniądze z naszej lokaty. Możemy więc zarobić dużo, a w najgorszym przypadku możemy zarobić jedynie tyle, ile wynosi próg, 
• Lokata negocjowalna – w przypadku tej lokaty bank zapewnia nam możliwość negocjowania warunków umowy. Oferta doskonała dla osób, które pragną wziąć sprawy w swoje ręce, 
• Lokata progresywna – rodzaj lokaty, który premiuje naszą cierpliwość. Wraz z następowaniem kolejnych okresów oszczędzania nasze oprocentowanie będzie rosnąć, 
• Lokata terminowa – zwykły rodzaj depozytu zawierany na określony czas, 
• Lokata denominowana – lokata, w której nasz zysk jest uzależniony od wahań na rynku walutowym. Zmiany w kursach walut w skali roku mogą sięgać kilkudziesięciu złotych, dysponując więc odpowiednim wyczuciem na takiej lokacie możemy zarobić bardzo dużo – możemy też jednak stracić, 
• Lokata rentierska – typ lokaty, w której odsetki zamiast być dodawane do kapitału zostają przelane na inne konto. Taka lokata to rozwiązanie dla osób, którzy posiadają duży majątek i utrzymują się tylko z odsetek.

Podsumowanie

Który rodzaj jest najlepszy? Nie ma jednej odpowiedzi, każdy sprawdza się w odrębnych okolicznościach. Ważne, byśmy jasno określili nasze potrzeby i wybrali taki produkt, który do nich będzie możliwie najlepiej dopasowany.

Jak banki zarabiają na swoich klientach?

Z powodu obecnej sytuacji kryzysowej zaczynamy szukać alternatywnych dróg oszczędzania.  Często pojawiają się opinie o tym, że Polacy nie potrafią oszczędzać. W rzeczywistości, nie mamy po prostu z czego oszczędzać. Brakuje nam środków, a do tego oferta depozytowa banków wciąż jest mało atrakcyjna.

Banki dbają o swój dochód Porozumienie Bazylejskie z lipca 2012 roku zawierało rekomendacje, które miały na celu wzmocnienie banków, a także ich wypłacalności oraz zabezpieczenia w przypadku nagłego wycofania depozytu przez klientów.

Banki utrzymują swoją działalność głównie z prowadzenia działalności kredytowej. 
Środki na ich finansowanie pozyskują z lokat bądź pozostałych źródeł finansowania takich jak kredyty na wewnętrznym rynku bankowym. Jednym z zaleceń zawartych w porozumieniu Bazylejskim było przesunięcie ciężaru pozyskiwania środków w kierunku tych bardziej stabilnych, co w przypadku lokat oznacza lokaty długoterminowe. Te niestety są w Polsce mniej popularne niż lokaty krótkoterminowe. Agresywny marketing, obietnica szybkich zysków – to wszystko sprawiło, że Polacy dużo częściej decydują się zdeponować pieniądze w banku na krótszy okres.

Banki zwróciły ludzi ku lokatom krótkoterminowym 
Dodatkowo, ucierpiała na tym oferta lokat długoterminowych. Jeśli weźmiemy pod uwagę czynniki makroekonomiczne takie jak inflacja (która w sierpniu tego roku wyniosła 3,8% - porównując z cenami z sierpnia 2011), czy podatek od dochodów kapitałowych to odkryjemy, że w Polsce na lokatach długoterminowych można zarobić naprawdę niewiele, bądź w najgorszym przypadku można na nich stracić. Poniżej przedstawiona jest lista przykładowych lokat 12-miesięcznych z największych polskich banków wraz z ich oprocentowaniem.

PKO Bank Polski: 

• Fortuna – 2,2 % 
• Lokata Standardowa – 2,4% 
• Lokata 6+6 – 4,0% 
• Lokata Parzysta (tylko dla nowych środków) – 4,7% 

Bank Pekao:

• Lokata standardowa – 1,75% 
• Lokata dynamiczna (progresywna) – 4,91% 

ING Bank Śląski 

• Lokata standardowa – 4,5% 
• Lokata – 5,25% 

Bank Zachodni WBK 

• Lokata standardowa – 2,5% 
• Lokata Swobodnie zarabiająca (dla nowych środków) – 4,75% 

Getin Noble Bank 

• Lokata standardowa – 4,5% 
• Lokata na Plus – 5,9%

Najlepiej prezentuje się oferta Getin Noble Bank. Większość z przedstawionych ofert jest jednak, delikatnie mówiąc, mało opłacalna. Pozostawiam je czytelnikowi do przeanalizowania i wyciągnięcia samodzielnych wniosków. Jeśli chodzi o lokaty dwuletnie, to sytuacja wygląda jeszcze gorzej. Spośród ofert największych banków tylko Getin Bank ze swoją „Lokatą na plus” pozwala nam zarobić. W obliczu takiej sytuacji to nawet lepiej, że Polacy nie powierzają bankom swoich oszczędności na dłuższe okresy.

Jak banki mogą zachęcić klientów do skorzystania z ich oferty? 
Na lokatach krótkoterminowych można zarobić, i to sporo. Warto śledzić najnowsze rankingi, bowiem pojawiają się coraz to nowe produkty, które być może będą doskonale odpowiadały naszym potrzebom. Kuleje oferta lokat długoterminowych. Banki muszą sobie zdać sprawę ze wzrastającej świadomości klientów. Ci stają się coraz mniej skłonni do inwestowania pieniędzy w obszary, które nie przynoszą im korzyści. Wydaje się, że najlepszym rozwiązaniem jest zastosowanie tzw. cross-sellingu polegającego na oferowaniu klientowi bonusów niezwiązanych bezpośrednio z lokatą, na przykład tańszego kredytu czy zwolnienia z opłat za prowadzenie konta.

Najlepsze lokaty bankowe - najwyżej oprocentowane lokaty bankowe dostępne aktualnie na polskim rynku

Najlepsze lokaty krótkoterminowe - listopad 2012

Lokata "Na dobry początek" w Idea Bank

- lokata krótkoterminowa zakładana na 1 miesiąc

- oprocentowanie lokaty wynosi 7,5% w skali roku

- bardzo szybkie założenie lokaty online!

 Szczegóły lokaty "Na dobry Początek" w Idea Bank

Lokata "Na start" w Getin Bank

- lokata na okres 2 miesięcy

- lokata z oprocentowaniem 7,5% w skali roku

- możliwość założenia przez internet

Szczegóły lokaty "Na start" w Getin Bank

Lokata internetowa w Raiffeisen Bank

- internetowa lokata bankowa zakładana na okres 3 miesięcy

- stałe oprocentowanie lokaty - 7,0%

- możliwość wygrania iPad'a lub otrzymania 100 zł bonusu!

Szczegóły lokaty internetowej w Raiffeisen Bank

Lokata "Na otwarcie" w Noble Bank

- krótkoterminowa lokata na 3 miesiące

- wysokość oprocentowania - 7% w skali roku

- możliwość deponowania środków o znacznej wartości

- lokata przeznaczona dla nowych klientów Noble Bank

 Szczegóły lokaty "Na otwarcie" w Noble Bank

Lokata "Bezkarna" w BGŻ Optima

- lokata zakładana na okres 3 miesięcy

- oprocentowanie lokaty wynosi 6,5% w skali roku

- błyskawiczne założenia lokaty przez internet

- 100% płatności odsetek w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty

Szczegóły lokaty "Bezkarnej" w BGŻ Optima

-->

Najlepsze lokaty długoterminowe - listopad 2012

Lokata "Elastyczna" w Noble Bank

- lokata bankowa zakładana na okres 3 lat

- wysokość oprocentowania - 7% w skali jednego roku

- lokaty o wartości minimalnej 100 000 złotych

Szczegóły lokaty "Elastycznej" w Noble Bank 

Lokata "Direct+ Internet" w Santander Consumer Bank

- lokata długoterminowa na 24 miesiące

- oprocentowanie lokaty wynosi 6,10% w skali roku

- brak dodatkowych opłat, stałe oprocentowanie przez cały okres umowy

Szczegóły lokaty "Direct+ Internet" w Santander Consumer Bank

Jak efektywnie oszczędzać na najlepszych lokatach bankowych?

Lokata to najlepsza z bezpiecznych forma oszczędzania w banku dostępnych na rynku. Wiele osób posiada rachunki osobiste, które nie mają oprocentowania lub jest ono bardzo niskie. W ten sposób klienci banków tracą możliwość zarabiania na swoich oszczędnościach oraz tracą na realnej wartości swoich środków poprzez istniejącą inflację.

Jeśli chcemy zarabiać na oszczędnościach i nie bać się o utratę pieniędzy, najlepiej zdeponować środki na lokacie bankowej. Lokata bankowa w odniesieniu do innych rodzajów inwestowania charakteryzuje się bezpieczeństwem, dzięki któremu wiemy, że nie stracimy wszystkich oszczędności. Dodatkowo, jeśli nie zerwiemy lokaty przed czasem, możemy liczyć na pewny zysk.

Przed założeniem lokaty bankowej należy zapoznać się dokładnie z warunkami umowy. Najważniejszym czynnikiem wpływającym na atrakcyjność lokaty jest jego oprocentowanie. To główna cecha, na którą powinniśmy zwrócić uwagę, ponieważ to ona decyduje o zyskach, jakie osiągniemy z lokaty. Długość okresu, na jaki zakładamy lokatę jest również ważny z punktu widzenia klienta. Po pierwsze, decyduje on jak długo nie będziemy mogli korzystać z naszych oszczędności. Po drugie, dłuższy termin zapadalności może wpłynąć na większe oprocentowanie, a co za tym idzie na wyższe odsetki. Dlatego zakładanie lokat długoterminowych od roku do 2 lat wydaje się najbardziej racjonalne.

Z innych rzeczy, na które powinniśmy zwrócić uwagę to ogólne warunki umowy, dotyczące m.in. dodatkowych usług wymaganych przez bank przy zakładaniu lokaty. Do nich należy np. konieczność założenia konta bankowego, które może wiązać się z opłatami. Inną sprawą są warunki zerwania przedwcześnie umowy. W tym przypadku warto wczytać się w regulamin i sprawdzić czy oprócz utraty odsetek nie będziemy musieli ponieść dodatkowych kosztów.

Realny zysk z najlepszych lokat bankowych

Oprocentowanie podawane przez banki w przypadku lokat terminowych jest oprocentowaniem nominalnym. Oznacza to, że nie uwzględnione są takie czynniki, jak podatki oraz wzrost cen dóbr i usług. Jest to często mylne, ponieważ duża część społeczeństwa sądzi, że reklamowane oprocentowanie jest im w stanie zagwarantować właśnie takie odsetki, na jakie wskazywałaby oferta przedstawiona przez bank. Dodatkowo należy zaznaczyć, że podawane przez bank oprocentowanie jest w skali roku czyli dopiero po 12 miesiącach osiągnęlibyśmy reklamowane oprocentowanie.

Zysk realny nie jest tym samym co zysk nominalny. Przy zysku realnym, jeśli chodzi o lokatę, musimy wziąć pod uwagę podatek od dochodów kapitałowych, potocznie nazywanym podatkiem Belki. Wynosi on 19% i jest pobierany bezpośrednio przez bank z naszego rachunku. Przyjmując, że najlepsze lokaty bankowe są w chwili obecnej oprocentowane na 6%, to po odliczeniu podatku zyski wyniosą 4,86%.

Innym czynnikiem decydującym, ile realnie zarobimy na lokacie bankowej jest wzrost cen dóbr i usług czyli inflacja. Inflacja wpływa na obniżenie wartości posiadanych przez nas środków pieniężnych. Z każdym rokiem nasze oszczędności są warte mniej. Inaczej możemy to również nazwać utratą siły nabywczej naszych pieniędzy. Inflacja jest podawana w ujęciu rok do roku, ale także np. miesiąc do miesiąca. Takie ujęcie pozwala nam określić, jak przez rok wzrosły ceny dóbr i usług, czyli jak bardzo nasze oszczędności straciły na sile nabywczej. W roku obecnym inflacja waha się w granicy 4%. Przy założeniu, że nasze oprocentowanie już po odliczeniu podatku wyniosłoby 4,86% - nasza lokata realnie dałaby nam zarobić zaledwie 0,86%w skali roku. Są to oczywiście szacunki. Najlepsze lokaty według statystyk, przynosiły w ostatnim okresie zyski w okolicach 1,5-2%. Nie jest to dużo, jednak jest to cena, jaką należy zapłacić za bezpieczeństwo oszczędności.

Najpopularniejsze rodzaje najlepszych lokat bankowych

Lokata bankowa jest głównym narzędziem finansowym, jaki preferują Polacy w przypadku oszczędzania. Dwie cechy, które decydują o atrakcyjności lokat bankowych to bezpieczeństwo oraz pewność osiągnięcia zysków. Rodzajów lokat bankowych dostępnych na rynku istnieje bardzo wiele. Jednak różne lokaty gwarantują różne zyski i nie zapewniają takiego samego bezpieczeństwa.

Najbezpieczniejszą i najczęściej wybieraną lokatą bankową jest lokata terminowa. Zakładana na określony czas gwarantuje nie wielki, ale pewny zysk. Przeważnie lokaty terminowe są zakładane na okres od miesiąca do 12 miesięcy. Właśnie lokaty o tym terminie zapadalności posiadają najatrakcyjniejsze oprocentowanie spośród wszystkich lokat terminowych.

Innym rodzajem lokaty jest lokata inwestycyjna. Łączy w sobie dwa instrumenty finansowe – depozyt terminowy oraz udziały w funduszu inwestycyjnym. Lokaty inwestycyjne charakteryzują się wysokim oprocentowaniem, przez co banki reklamując ten rodzaj oszczędzania podkreślają to dosyć mocno. Jednak możliwość osiągnięcia większych zysków, niż na lokacie terminowej, wiąże się z poniesienie większego ryzyka. Tylko środki zdeponowane na lokacie terminowej podlegają ochronie kapitału. Część inwestowana w fundusze, w przypadku nie powodzenia, może zostać utracona. Dodatkowo, aby lokata inwestycyjna była rentowna wymaga długotrwałego zaangażowania kapitału, co dla niecierpliwych inwestorów może być ciężkie do wykonania. Dlatego część ludzi wypłaca wcześniej środki z lokaty inwestycyjnej. Tracą nie tylko odsetki, ale również muszą ponieść koszty związane z prowizjami i opłatami dla pośredników.

Kolejny rodzaj lokaty bankowej to połączenie instrumentu bazowego oraz instrumentu pochodnego. Jest to tzw. lokata strukturyzowana. Instrumentem bazowym w tym przypadku mogą być obligacje skarbowe, które mają zapewnić jakiekolwiek zysk i zabezpieczyć kapitał przed utratą. Ponadprzeciętne zyski mają być osiągana przez inwestycję w instrumenty pochodne np. opcje walutowe. Taki podział środków ma zapewnić klientowi większe zyski niż na lokacie terminowej. Oczywiście wiąże się to również z większym ryzykiem.

Bardzo często, wśród ofert banków można spotykać także polisolokaty. Są one połączeniem ubezpieczenia na życie oraz lokaty bankowej. Banki oferują polisę ubezpieczeniową swoimi klientom, która przybiera formę depozytu terminowego. Kwotą odsetkową jest w tym przypadku rodzaj bonusu finansowego. Umowa o polisę lokacyjną zawierana jest na określony termin. Po jego upłynięciu, bank wypłaca całość kapitału wpłaconego przez klienta wraz ze wspomnianym bonusem. Od takiej formy zysku nie pobierany jest podatek od przychodów kapitałowych. Jednak z drugiej strony, gwarancje jakimi objęte są polisolokaty są znacznie niższe niż w przypadku lokat terminowych. Odpowiada za nie Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny i wypłaca on utracone środki do równowartości 30 tys. euro.

Omówione rodzaje lokat bankowych są najczęściej spotykanymi na rynku ofertami. Można również wyróżnić inne rodzaje lokat, które bardzo często są określane tylko mianem lokaty, ale nie mają z nią zbyt wiele wspólnego. Przykładami są lokaty w wino lub lokaty w złoto. Ogólnie jednak największe bezpieczeństwo zapewniają lokaty terminowe, które ciągle pozostają najczęściej wybieranymi produktami oszczędnościowymi w Polsce.

Jak wybrać najlepszą lokatę bankową?

Wybór lokaty nie jest prosty z powodu bogactwa ofert. Lokata jako produkt bankowy jest niezmiernie popularny, dlatego praktycznie wszystkie banki posiadają w swojej ofercie lokaty terminowe. Konkurencja na rynku depozytów bankowych jest bardzo duża, a odbywa się głównie na płaszczyźnie oprocentowania. W niniejszym artykule zostaną przedstawione najważniejsze kroki jakie należy przedsięwziąć w celu wybrania najlepsze lokaty bankowej. Proces wyboru lokaty powinien rozpocząć się od określenia własnych preferencji. Musimy rozstrzygnąć; czy jesteśmy w stanie zamrozić kapitał na dłuższy czas; czy też chcemy założyć lokatę krótkoterminową, a następnie zdecydować pomiędzy jej przedłużeniem lub zrezygnowaniem z niej. Oprócz terminu zapadalności, powinniśmy określić się, co do rodzaju oprocentowania. Wybór odbędzie się pomiędzy oprocentowaniem stałym lub zmiennym. Możliwe jest także założenie lokaty progresywnej – z systematycznie rosnącym oprocentowaniem.

Po określeniu własnych oczekiwań, kolejnym etapem wyboru lokaty, jest analiza dostępnych ofert. Pomocne w tym przypadku okażą się porównywarki finansowe lub rankingi lokat. Dzięki takiemu zestawieniu, będziemy mogli sprawdzić kluczowe aspekty wpływające na atrakcyjność lokat. Na początku powinniśmy porównać oprocentowanie lokat w poszczególnych bankach. W ten sposób wyeliminujemy mało zyskowne lokaty, które nie pozwoliłyby nawet na zachowanie wartości naszych pieniędzy. Podczas analizy musimy pamiętać o naszych preferencjach dotyczących terminu zapadalności oraz rodzaju oprocentowania. Warto także na tym etapie sprawdzić, w jaki sposób można założyć lokatę. Dużą część dzisiejszych ofert stanowią lokaty internetowe, które pozwalają założyć depozyt poprzez stronę internetową banku. Ostatnią sprawą, którą należy się zainteresować, to szczegółowe warunki umowy. Powinny zostać przeanalizowane takie kwestie jak:

• minimalna oraz maksymalna kwota wpłaty, 
• rodzaj kapitalizacji, 
• skutki przedwczesnego zerwania lokaty, 
• warunki promocji (banki oferują promocyjne oprocentowanie tylko dla wybranych klientów np. dla nie posiadający wcześniej rachunku w danym banku). 

Po określeniu naszych potrzeb oraz analizie porównawczej, kolejnym krokiem jest złożenie lokaty. Może to odbyć się w oddziale banku lub za pomocą Internetu. Większość banków oferuje zarówno jedną jak i drugą możliwość założenia lokaty. Jednak niekiedy oferta jest dostępna wyłącznie przez Internet lub tylko w placówce banku. Są to zazwyczaj oferty promocyjne, z wysokim oprocentowaniem. Zakładając lokatę często będziemy musieli założyć konto osobiste w tym samym banku, co wiąże się z pewną niegodnością. Nie jest to regułą, jednak konto będzie nam potrzebne w celu przelania środków na lokatę. Podsumowując, wybór lokaty odbywa się w trzech głównych etapach – określenie preferencji, analiza ofert oraz założenie lokaty. Najważniejszym krokiem jest analiza dostępnych ofert. Podczas tego procesu przeprowadzamy selekcję, odrzucając mało atrakcyjne oferty i wynajdując najlepsze lokaty. Dobre porównanie lokat jest gwarancją, tego że nie stracimy decydując się na założenie depozytu terminowego.

Czy lokaty bankowe będą jeszcze mniej zyskowne?

Specjaliści przewidują zbliżające się obniżki stóp procentowych. Jest to dobra informacja dla kredytobiorców. Będzie to oznaczało mniejsze koszty kredytu. Mniej zadowoleni mogą być oszczędzający na lokatach bankowych.

Ostatnie dane wyraźnie wskazują na spowolnienie gospodarcze w naszym kraju. PKB w drugim kwartale okazało się niższe niż przypuszczano. Za taki stan rzeczy można obarczać wysokie stopy procentowe, które hamują wzrost gospodarczy. Analitycy rynkowi są pewni co do tego, że Rada Polityki Pieniężnej, jeszcze do końca roku podejmie decyzje o obniżeniu stóp procentowych. Wyraźnym znakiem mały być ostatnie wypowiedzi prezesa Narodowego Banku Polskiego - Marka Belki.

Obniżenie stóp procentowych oznaczać będzie spadek oprocentowania lokat. Z kolei kredyty powinny stać się tańsze. Jest normalna sytuacja. Kiedy stopy procentowe maleją, banki mogą pozwolić sobie na niższe oprocentowanie depozytów terminowych. Obniżają także oprocentowanie kredytów.

Na realne zyski z lokat bankowych wpływają dwa aspekty. Jest to inflacja oraz oprocentowanie. Na chwilę obecną inflacja waha się w granicach 4%. Z tego względu, aby oszczędności zdeponowane na lokacie nie traciły na wartości, oprocentowanie netto musi wynosić 4,9% (przy uwzględnieniu podatku od dochodów kapitałowych, który wynosi 19%). Analizując aktualne oferty lokat, można spotkać się z produktami, które są w stanie zagwarantować nawet realny zarobek w granicach 1,5%. Świadczy to o tym, że klienci wciąż mogą na lokatach chronić swoje oszczędności przed inflacją oraz realnie zarabiać.

Niedługo sytuacja może się zmienić. Raczej nie można spodziewa się, aby obniżki inflacji. Przewiduje się za to spadek stóp procentowych, co spowoduje obniżenie oprocentowania lokat bankowych. RPP obniży stopy, ponieważ i tak już są na bardzo wysokim poziomie. Przy niższym oprocentowaniu oraz inflacji pozostającej na obecnym poziomie, lokaty bankowe stracą na zyskowności.

Najlepsze lokaty bankowe - aktualny ranking najwyżej oprocentowanych depozytów terminowych

Poniżej prezentujemy Państwu aktualne zestawienie najkorzystniejszych ofert lokat bankowych. Ranking ten został sporządzony po dokładnej analizie lokat terminowych proponowanych przez 23 największe banki działające na polskim rynku. Pod uwagę braliśmy lokaty bankowe o różnych terminach zapadalności. Znajdziecie tu Państwo najlepsze lokaty krótkoterminowe, jak i depozyty o długich okresach zapadalności. Mamy nadzieję, że przekazywane przez nas informacje pomogą Państwu w wyborze oferty, która najlepiej spełni Państwa oczekiwania.

Aktualny ranking najlepszych lokat bankowych:

 Lokata z planem inwestycyjnym w Noble Bank

Noble Bank oferuje obecnie bardzo atrakcyjną lokatę krótkoterminową zakładaną na okres 3 miesięcy. Oprocentowanie lokaty wynosi 9,58% w skali roku. Dla nowych klientów zakładających lokatę bank przygotował specjalny prezent w postaci iPhone'a 4s.

Poznaj szczegóły oferty "Lokaty inwestycyjnej" w Noble Bank

Lokata na start w Getin Bank

"Lokata na start" w Getin Bank to internetowa, krótkoterminowa lokata bankowa zakładana jedynie na 2 miesiące. Wysokość oprocentowania tego depozytu wynosi 7,5% w skali roku. Jej charakterystyczną cechą jest niezwykle prosty i szybki sposób założenia lokaty drogą internetową.

Załóż "Lokatę na start" przez internet!

Tradycyjna lokata długoterminowa w Noble Bank

"Lokata tradycyjna" w Noble Bank to obecnie najlepsza długoterminowa lokata bankowa dostępna na polskim rynku. Zakładana na okres 3 lat posiada stałe oprocentowanie obowiązujące przez cały okres trwania umowy w wysokości 7% w skali jednego roku!

Poznaj szczegóły "Lokaty tradycyjnej" w Noble Bank

Pierwsza lokata z darmowym kontem w Meritum Bank

 Meritum Bank dla swoich nowych klientów proponuje internetową lokatę zakładaną na 3 miesiące. Oprocentowanie lokaty wynosi 6,75%. Bank proponuje także założenie całkowicie darmowego, osobistego konta zarabiającego.

Szczegóły "Pierwszej lokaty" w Meritum Bank

Długoterminowa, internetowa lokata w Santander Bank

  Internetowa "Lokata Direct+ Internet" w Santander Bank to długoterminowy depozyt terminowy zakładany na okres 15 miesięcy. Charakteryzuje się stałym oprocentowaniem oraz brakiem opłat za otwarcie i prowadzenie lokaty. Oprocentowanie wynosi 6,6% w skali roku.

Szczegóły "Lokaty Direct+ Internet" w Santander Bank

Lokata bezkarna w BGŻ Optima

 BGŻ Optima proponuje swoim nowym klientom atrakcyjną lokatę krótkoterminową na 3 miesiące. Oprocentowanie tego depozytu wynosi 6,5% w stosunku rocznym. Bank wypłaca 100% odsetek w przypadku zerwania lokaty!

Szczegóły "Lokaty Bezkarnej" w BGŻ Optima 

Polacy wciąż wybierają lokaty bankowe

Badania pokazują, że lokaty bankowe wciąż stanowią dla Polaków atrakcyjne źródło zysków. Liczba ich posiadaczy w ostatnich miesiącach stale rośnie. Na koniec pierwszego półrocza Polacy trzymali w bankach rekordowe 481,95 mld złotych. Ponad połowa tej kwoty znajdowała się na lokatach. Pozostałe środki spoczywały na rachunkach bieżących i kontach oszczędnościowych. Skąd bierze się tak duże zainteresowanie tym produktem? Eksperci wskazują na kilka przyczyn. Najważniejszą z nich jest utrzymująca się niepewność na rynkach finansowych.

Popularność najlepszych lokat bankowych zaczęła rosnąć pod koniec pierwszej połowy ubiegłego roku. Wówczas na nowo zaczęły pojawiać się liczne komentarze dotyczące nadmiernego zadłużenia krajów strefy euro. Powodowało to niepokój wśród inwestorów, którzy powoli zaczęli wycofywać się ryzykownych inwestycji i zaczęli poszukiwać czegoś, co przyniesie im pewny zysk. W tym czasie również banki zaczęły stopniowo podnosić oprocentowanie swych depozytów. Od tamtej pory dynamika wzrostu liczby depozytów utrzymuje się na wysokim poziomie. Wszystko wskazuje na to, że ten przyrost będzie się utrzymywał.

Warto zauważyć również, że zainteresowanie lokatami wśród klientów utrzymuje się pomimo wycofania z rynku lokat antypodatkowych, co miało miejsce pod koniec marca bieżącego roku. Wówczas przewidywano znaczny odpływ właścicieli lokat, jednak tak się nie stało.

Eksperci twierdzą, że zainteresowanie lokatami będzie stale rosnąć gdyż prognozy dotyczące gospodarki naszego kraju i pozostałych krajów Unii Europejskiej nie są najlepsze. Wciąż pozostaje nierozwiązanych wiele problemów, a ta utrzymująca się niepewność nie sprzyja dynamicznemu rozwojowi rynków. Jaki będzie miało to wpływ na klientów banków? Istnieje prawdopodobieństwo obniżki oprocentowania depozytów, zwłaszcza tych krótkoterminowych, gdyż te cieszą się największym zainteresowaniem. Jeśli ktoś myśli o ulokowaniu pieniędzy w banku w niedalekiej przyszłości, może powinien zrobić to już dziś.

Oprocentowanie lokat wysokie tylko z pozoru

Lokaty bankowe w ostatnim czasie straciły mocno na oprocentowaniu. Jest to spowodowane zlikwidowaniem lokat antybelkowych. W tej chwili, średnie oprocentowanie depozytu terminowego na rok wynosi 6,3%. Przy tym należy także uwzględnić podatek od dochodów kapitałowych. Jednak niektóre banki oferują lokaty wysokooprocentowane. Meritum Bank, neoBank oraz Deutsche Bank oferują produkty oszczędnościowe oprocentowane na ponad 8%. Ich oferta niestety jest skierowana wyłącznie do nowych klientów. Pozostałe lokaty nie posiadają już tak wysokich stawek oprocentowania. Jednak, czy rzeczywiście oferty tych banków są tak atrakcyjne?
Oprocentowanie, które może przyciągać swoją wysokością oferuje neoBank. Filia Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego kusi oprocentowaniem na poziomie 9%. Jednak promocja obowiązuje tylko dla nowych klientów. Dodatkowo klient musi założyć rachunek osobisty w neoBanku oraz może posiadać tylko jedną lokatę oprocentowaną na 9%. Minusem jest również termin zapadalności. Lokata w neoBanku jest trwa jedynie 2 miesiące. Przez zyski z lokaty będą niewielkie. Ograniczenie obowiązuje co do kwoty wpłacanej na lokatę. Klienci mogą zdeponować maksymalnie 10 tys. zł.
Na pierwszy rzut oka, atrakcyjna jest także oferta Meritum Banku. Oprocentowanie lokaty w Meritum Banku wynosi 8,5%. Tak samo, jak w przypadku lokaty neoBanku, wymagane jest założenie konta osobistego. Termin zapadalności lokaty w Meritum Banku jest krótki i wynosi 3 miesiące. Największą wadą lokaty jest maksymalna kwota, jaką można wpłacić na depozyt. Jeden klient może zdeponować tylko 5 tys. zł. Ogranicza to mocno możliwość osiągnięcia wysokich zysków.
Ciekawą ofertą jest konto oszczędnościowe Deutsche Banku. Konto posiada oprocentowanie w wysokości 8,1%. Każdy klient musi dodatkowo założyć konto osobiste. Maksymalny kapitał jaki można wpłacić na lokatę to 10 tys. zł. Konto oszczędnościowe posiada tą zaletę, że nie posiada konkretnego terminu zapadalności. Zakładając rachunek oszczędnościowy mamy również swobodny dostęp do oszczędności. Wypłacając środki nie stracimy naliczonych odsetek.
Każdy z omówionych produktów przyciąga wysokim oprocentowaniem. Jednak, gdy lepiej pozna się szczegóły warunków, oferty tracą na atrakcyjności. W każdym przypadku klient musi założyć konto osobiste, co wiąże się dodatkowym formalnościami, a także kosztami. Dwie omawiane lokaty posiadają krótki termin zapadalności. Oferty są przeznaczone tylko dla nowych klientów, kapitał jaki możemy wpłacić jest ograniczony.

Bezpieczeństwo lokat bankowych

Główną charakterystyka lokat bankowych jest pewny zysk oraz bezpieczeństwo. Za zysk odpowiada bank, oferując nam atrakcyjne oprocentowanie i gwarantując nam wypłatę odsetek. Z kolei za bezpieczeństwo odpowiada m.in. Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Bankowy Fundusz Gwarancyjny to podmiot zajmujący się ochroną wszelkiego rodzaju środków pieniężnych przetrzymywanych w bankach. W przypadku bankructwa banku, BFG wypłaca zdeponowane środki. Fundusz został utworzony w 1994 roku i jest to instytucja państwowa. Wysokość kwoty, jaką może zagwarantować BFG to równowartość 100 000 euro wypłacane złotówkach. Każdy depozyt podlega 100% gwarancji, a więc zdeponowane oszczędności są chronione w całości.
W 2011 roku została zmieniona ustawa o Bankowym Fundusz Gwarancyjnym. Zwiększono kwotę, jaką maksymalnie może wypłacić BFG, z 50 000 euro do 100 000 euro. Wprowadzono również gwarancję, iż utracone środki zostaną wypłacone w ciągu 20 dni roboczych. Zlikwidowano także zasadę kompensacji, która mówiła, że wypłata straconych środków będzie pomniejszona o zaciągnięte wcześnie kredyty. Zmiana zasad ma doprowadzić do ujednolicenia polskich i wspólnotowych przepisów.
Bankowy Fundusz Gwarancyjny obejmuje swoją ochroną rachunki bankowe, zarówno osób prawnych, jak i fizycznych. Nie ma znaczenia, w jakiej walucie jest dany depozyt. Fundusz wypłaca także środki zdeponowane w innej dewizie. BFG nie gwarantuje środków zdeponowanych do płatności pre-paid oraz kaucji bankowych. Środki ze składek ubezpieczeniowych również nie są objęte ochroną Bankowego Funduszy Gwarancyjnego. Za ten typ aktywów odpowiada Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Ochronie BFG nie podlegają depozyt przeznaczone do zakupu udziałów w funduszach.
Głównym źródłem finansowania BFG jest składaka pochodząca od wszystkich banków funkcjonujących w Polsce. Duży wkład ma także dotacja płynąca z budżetu państwa. Innym źródłem są odsetki od kredytów udzielanych przez Narodowy Bank Polski. W razie większego kryzysu finansowego w Polsce, BFG może liczyć na pomoc zagraniczna, m.in. z Międzynarodowego Funduszu Walutowego.
Bankowy Fundusz Gwarancyjny to główna instytucja, która odpowiada za bezpieczeństwo pieniędzy przetrzymywanych w bankach w Polsce. W przypadku upadłości banku, fundusz wypłaca całość zdeponowanych środków. Z tego względu, Polacy nie powinni obawiać się o swoje oszczędności, nawet w czasach kryzysu.

Konto oszczędnościowe - wady i zalety.

Jaki dowiedzieliśmy się z wnikliwej analizy, to właśnie w Polsce najlepiej jest założyć konto oszczędnościowe. Wynikać to może z pewnej tradycji oszczędzania Polaków. W innych krajach, takich jak Niemcy czy Stany Zjednoczone, ludzie bardziej dywersyfikują swój portfel oszczędności, a co za tym idzie inwestują w rynki giełdowe, rynki obligacji czy też w fundusze inwestycyjne. Przez to polskie banki starają się, dopasować swoją ofertę do potrzeb klientów w naszym kraju.

Konto oszczędnościowe jest dobrą alternatywą dla konta bankowego, ponieważ oprócz przechowywania pieniędzy pozwala nam również zarobić ( czy też bardziej, zniwelować koszty prowadzenia takiego rachunku ). Nasze oszczędności, na takim koncie, są z pewnością bezpieczne oraz dzięki niemu, możemy uniknąć strat związanych z inflacją. Jednak, niedogodności są pewne ograniczenia, jakie występują przy okazji funkcjonowania kont oszczędnościowych. Tradycyjne konto nie pozwala na dokonywanie nieograniczonej ilości bezpłatnych przelewów. Zazwyczaj, tylko pierwszy przelew jest darmowy w ciągu miesiąca. Także oprocentowanie pozostawia wiele do życzenia, chociaż w porównaniu ze zwykłym kontem bankowym jest to lepsza alternatywa.

Polska na tle innych krajów wypada bardzo dobrze, jeśli chodzi o oprocentowanie kont oszczędnościowych. W wielu przypadkach, procent od kapitału pozwala pokryć ryzyko inflacyjne oraz przy okazji osiągnąć dodatkowy zysk. Na rynku zaczynają się pojawiać oferty kont, które odpowiadają na potrzeby konsumentów. I tak, na przykład konto oszczędnościowe w mBanku umożliwia dokonywanie dowolnej liczby operacji bez opłat, a także bez straty odsetek. Ceną w tym przypadku jest niższe oprocentowanie. Inne banki oferują procent od rachunku i działają, nie jak konto oszczędnościowe, ale tak jak rachunek bieżący.

Oferta kont oszczędnościowych w Polsce jest bardzo zróżnicowana. Odpowiada ona na zapotrzebowanie klientów. W naszym kraju da się zaobserwować, że oprocentowanie jest wyższe niż na innych rynkach. Dlatego, jeśli posiadamy pokaźne środki finansowe, dobrze jest zdeponować je na koncie oszczędnościowym. Oczywiście, tylko w przypadku, gdy nie chcemy zamrażać kapitału na lokacie bankowej i od czasu do czasu chcemy mieć dostęp do swoich pieniędzy. Częste korzystanie z takiego konta, a więc dokonywanie przelewów i wypłat, może sprawić, że zamiast wypracowania zysków będziemy tracić. Konto oszczędnościowe jest dobrym rozwiązaniem pośrednim pomiędzy lokatą a zwykłym kontem bankowym.