Produkty bankowe oferowane przez banki

Przez lata działalność banków na całym świecie zdecydowanie się rozwijała. Dzisiaj bank to już nie tylko miejsce na trzymanie swoich pieniędzy, ale także możliwość inwestowania, pomnażania swoich oszczędności oraz ubezpieczenia siebie jak i różnych przedmiotów. Podstawą jest tutaj jednak konto osobiste. To produkt dzięki któremu możemy bezpiecznie trzymać pieniądze służące nam do wszystkich bieżących wydatków.

Jest to dobry sposób na zabezpieczenie swoich finansów. Banki są ubezpieczone i należą do funduszu gwarancyjnego. Choćby nie wiem jak źle się działo to na pewno zwrócą nam nasze pieniądze w pełnej kwocie. Trzymając gotówkę w domu nigdy nie wiemy co może się z nią stać podczas naszej nieobecności. Konto osobiste to dzisiaj jednak nie tylko zwykłe trzymanie pieniędzy w banku. To także możliwość dostępu do swoich środków finansowych za pośrednictwem internetu. Możemy płacić rachunki, dokonywać przelewów i robić wiele innych transakcji finansowych zupełnie bez wychodzenia z domu. Bankowość internetowa z roku na rok jest coraz bezpieczniejsza i przypadków kradzieży pieniędzy jest już niewiele. Jeśli do nich dochodzi to zazwyczaj z winy samego użytkownika systemu bankowości internetowej.

Bank to nie tylko konto osobiste

Konto osobiste to oczywiście podstawowy produkt banków, ale ostatnio duża popularnością cieszą się produkty oszczędnościowe. Lokaty bankowe czy konta oszczędnościowe dają nam możliwość pomnażania pieniędzy bez ryzyka inwestycyjnego. To doskonałe rozwiązanie właśnie na czasy kryzysu, gdzie inwestycje wiążą się z bardzo dużym ryzykiem. Tutaj bank gwarantuje nam pełen zwrot wniesionego kapitału niezależnie od sytuacji gospodarczej czy kondycji finansowej samego banku. W bankach zazwyczaj także już z góry wiemy ile na takiej inwestycji zarobimy i po jakim czasie. Te odsetki także zawsze dostaniemy, niezależnie od wszystkiego.

Produkty bankowe łatwo się otwiera

Tak konto osobiste jak i lokaty czy inne bankowe produkty otwiera się dzisiaj naprawdę bardzo łatwo. Już nie trzeba chodzić do placówek banków i wypełniać rożnego rodzaju formularze. Teraz wystarczy jedynie wejść na stronę internetową banku i wypełnić taki formularz w formie online po czym wysłać go także drogą elektroniczną. Umowa jest do nas przysyłana kurierem do podpisania i tak mamy otwarte konto czy inny bankowy produkt zupełnie bez wychodzenia z domu.

Dlaczego warto korzystać z oferty banków?

Banki dają nam dzisiaj naprawdę wiele możliwości nie tylko na trzymanie swoich pieniędzy, ale również na dodatkowy zarobek. Sprawą podstawową naprawdę powinno być dzisiaj posiadanie konta w banku. Oczywistym jest, że niektóre z tych banków mają bardzo wysokie opłaty za swoje usługi, ale jeśli dobrze się poszuka to naprawdę można znaleźć bank, który nie pobiera wielkich opłat.
Banki dają nam gwarancję bezpieczeństwa naszych pieniędzy. Na pewno nie padną one łupem złodziei. Trzymając swoje pieniądze w domu nie mamy takiej gwarancji. Zawsze przecież ktoś może się do nas włamać i ukraść nam nasze pieniądze. Polskie banki są w miarę stabilne i naprawdę nie powinniśmy obawiać się o ich ewentualny upadek. Nawet jeśli do niego dojdzie to każdy bank należy do funduszu gwarancyjnego dzięki któremu na pewno szybko odzyskamy nasze pieniądze. Polskie banki dają nam także wiele możliwości na pomnażanie swoich oszczędności.

Lokaty najbardziej popularne

Zdecydowanie najbardziej popularne są oczywiście lokaty bankowe. Tam możemy lokować swoje oszczędności i patrzeć jak co miesiąc rosną odsetki z tytułu inwestycji. To naprawdę nic nas nie kosztuje, a nasze oszczędności przynajmniej zarabiają na siebie. Są też bardziej wygodne produkty oszczędnościowe jak na przykład specjalne rachunki oszczędnościowe. Tam nie musimy zamrażać naszych pieniędzy. Banki dają nam możliwość zazwyczaj jednej wypłaty środków w miesiącu bez utraty odsetek. Oczywiście na takich kontach zarobimy mniej pieniędzy.

Kontrola finansów

Nowoczesne banki dają nam także możliwość kontrolować swoje finanse osobiste. Specjalne aplikacje dostępne po zalogowaniu się na swoje konto przez internet dają nam wspaniałą możliwość dokładnego kontrolowania wydatków. Możemy sprawdzać na bieżąco na co wydajemy swoje pieniądze i odpowiednio reagować. Wiadomo przecież, że dzisiaj nasze finanse osobiste są w bardzo złym stanie. W porównaniu do kosztów życia zarabiamy śmieszne pieniądze, a więc musimy się odpowiednio kontrolować. Korzystanie z usług bankowych naprawdę nie jest żadną karą i warto się na to skusić. Dostajemy pełne bezpieczeństwo swoich pieniędzy oraz oczywiście możliwość oszczędzania i pomnażania zgromadzonych funduszy o całkiem niezły procent.

Konto oszczędnościowe – czy rzeczywiście pomaga w oszczędzaniu?

Oszczędzanie w dzisiejszych czasach to bardzo rozsądne postępowanie. Każdy człowiek, jaki odpowiedzialnie myśli o swojej przyszłości, powinien mieć oszczędności, jakie spożytkuje w razie podbramkowej sytuacji, które zazwyczaj przychodzą nagle. Jednak sam proces oszczędzania nie należy do najłatwiejszych, szczególnie, jeśli jeszcze weźmie się pod uwagę fakt, że dzisiaj wszystko jest bardzo drogie, a sklepy kuszą nowymi ofertami. Współczesne społeczeństwo to społeczeństwo konsumpcyjne, nie można się więc dziwić, że o oszczędzaniu myśli coraz mniej osób. Banki jednak proponują ku temu kilka ciekawych alternatyw, jedną z nich jest konto oszczędnościowe.

Jest to specjalny rodzaj konta, na którym środki są korzystnie oprocentowane. Oprocentowanie jest większe niż na zwyczajnym koncie, jakim jest konto osobiste, dlatego poza oszczędzaniem ma się pewność, że dodatkowo się jeszcze zarabia.

Co jednak pozwala na efektywniejsze oszczędzanie? Co stanowi do niego bodziec?

Wiele kont tego rodzaju ustala bardzo wysokie opłaty za wykonanie przelewu z niego. Oznacza to, że w efekcie konta oszczędnościowe zniechęcają do wydawania środków, jakie się na nim znajdują. Kilka opłat za przelewy zazwyczaj stanowi już pokaźną kwotę, dlatego jest to jeden z powodów, by zostawić pieniądze, jakie się na tym koncie zgromadziło, w spokoju.

Oczywiście istnieją również konta tego rodzaju, które tak wysokich opłat nie ustalają. Dzięki temu klient jest w stanie wybrać to, co jest dla niego najlepsze. Jeśli nie ma kłopotów z odkładaniem pieniędzy i generalnie jest osobą oszczędną, to tego rodzaju bariera nie jest mu potrzebna.

Przy kontach oszczędnościowych i tak najważniejsze jest oprocentowanie. Wybierając bank, w jakim ma się zamiar założyć ten rodzaj konta, warto na nie zwrócić uwagę, ponieważ po tym poznaje się atrakcyjną ofertę. Specjaliści polecają składowanie środków na kontach oszczędnościowych, o ile nie ma wielu opłat za przelewy, ponieważ nawet, jeśli pieniądze się na bieżąco wydaje, to i tak w skali roku zarabia się na takim koncie więcej, niż na zwyczajnym koncie osobistym.

Tanie konta osobiste

Konta osobiste należą do tych produktów bankowych, które są najtańsze w obsłudze. Z drugiej strony jednak – jest ich najwięcej (chyba wszyscy mamy takie konta), banki chciałyby na nich zarabiać i zarabiają, często zarabiają nawet więcej niż powinny, bo my im na to pozwalamy. Dlaczego?

Przywiązanie do tradycyjnej bankowości

Spora grupa osób wciąż jeszcze wykazuje silne przywiązanie do tradycyjnej bankowości. Zakładając konto w pierwszym z brzegu oddziale banku stacjonarnego i przeprowadzając transakcje za jego pośrednictwem z reguły ponosimy co najmniej dwa rodzaje opłat. Pierwszą za bieżącą obsługę konta – potrącaną z rachunku co miesiąc. Drugą – za wykonane transakcje, naliczaną i pobieraną po każdym przelewie bądź innej operacji tego typu. Banki stacjonarne mają spore koszty utrzymania, muszą opłacić pensje osób urzędujących w okienkach, wszystko to kosztuje, a my – klienci, pokrywamy te koszta na bieżąco. A tymczasem wystarczyłoby tak niewiele...

Bankowość internetowa

Banki silnie tkwiące w stacjonarnej (konserwatywnej) tradycji oferują swoim klientom dostęp do bankowości elektronicznej, jednak i ta oferta budzi spore zastrzeżenia. W porównaniu z bankami nastawionymi głównie na obsługę klienta korzystającego z internetu lub innych zdalnych metod dostępu (i zarządzania pieniędzmi) banki skostniałe w swych stacjonarnych strukturach pobierają znacznie wyższe opłaty od operacji gotówkowych i bezgotówkowych. Klient takiego banku jest do niego ściśle przypisany, korzystanie z bankomatów obcych firm, przelewy na rachunki znajdujące się w obcych bankach – wszystko to kosztuje i to niemało.

Bankowość stricte internetowa rządzi się zupełnie innymi prawami. Banki internetowe dbają o przyciągnięcie klienta i o to, by klient ten ulokował w nich jak najwięcej pieniędzy. Przyciągają go swobodą, z jaką może dysponować własnymi pieniędzmi – samodzielnie i bez żadnych opłat.

Teoretycznie – konta osobiste są tanie, większość opłat pobieranych przez banki ma symboliczną wysokość, choć zdarzają się też opłaty nazbyt wygórowane. Całość oferty banków da się jednak na tyle zróżnicować, że w ramach stosunkowo tanich usług można wskazać produkty tanie, tańsze i całkowicie bezpłatne. Najtańszymi, bo bezpłatnymi kontami osobistymi są konta stricte internetowe.

Każdy, komu zależy na oszczędnościach powinien mieć to na uwadze. Zgodnie ze starym przysłowiem miarki składają się z pojedynczych ziarenek, a rozrzutność, nawet jeśli miałaby oznaczać nadmierne szafowanie pięćdziesięciogroszówkami czy złotówkami, jest z gruntu nieopłacalna.

Lokaty bankowe przez internet i w oddziale - którą wybrać?

Wielu ludzi decyduje się na lokatę by zaoszczędzić dodatkowe środki w czasach kryzysu. Lokata to niezwykle bezpieczna i pewna forma na to, by pomnożyć nasz kapitał. Obecnie niemal każdy bank prócz tradycyjnych oddziałów posiada także bankowość elektroniczną. W obecnej sytuacji możemy sobie zadać pytanie: lepiej jest założyć tradycyjną lokatę w oddziale czy też może skorzystać z bankowości elektronicznej? W odpowiedzi na nie pomoże przeanalizowanie następujących czynników:

• Czas. Nie ulega wątpliwości, że korzystanie z elektronicznej bankowości pozwoli nam zaoszczędzić niekiedy godziny. Dojazd do oddziału, stanie w kolejkach – to wszystko zajmuje cenny czas, a jak powszechnie wiadomo czas to pieniądz. Korzystanie z bankowości internetowej jest niezwykle szybkie, intuicyjne, wygodne i ponadto nie musimy obcować z często niemiłymi pracownikami banków. 
• Cena. Często usługi oferowane przez internet z oczywistych względów są tańsze niż te w oddziale. Nie inaczej jest w przypadku lokat, gdzie lokaty internetowe są premiowane często wyższym oprocentowaniem. Pamiętajmy, że nie jest to reguła – czasem by skorzystać z atrakcyjnej oferty będziemy musieli się udać do oddziału. 
• Nasze zdolności techniczne. Z oferty internetowej nie skorzystają na pewno osoby nie posiadające dostępu do komputera, a także te, które nie potrafią tych skomplikowanych maszyn obsłużyć. Dla osób starszych często wygodniejsze będzie założenie lokaty w oddziale banku niż rozpoczynanie nauki obsługi PC od zera. 
• Bezpieczeństwo. Bankowość internetowa jest niestety narażona na ataki cyberprzestępców. Nasze hasła mogą zostać na przykład przechwycone. Jednak pamiętajmy, że zdarza się to niezwykle rzadko. 

Jaką formę wybrać? 

Jako osoba młoda z pewnością polecam lokatę internetową. Założenie takiej lokaty to proces banalny, a skorzystanie z internetu pozwoli nam zaoszczędzić mnóstwo czasu. Osoby, które nie potrafią obsługiwać komputera powinny bez wahania postawić na lokatę w oddziale.

Pieniądz plastikowy - rola pieniądza w dzisiejszych czasach

Pieniądz to bardzo ciekawe narzędzie stosowane w kulturze ludzkiej od około 10 tysięcy lat, chociaż oczywiście trudno jest tutaj wskazać z całą pewnością jakieś konkretniejsze daty. Pojawił się on jako wyraz potrzeby przekształcania wartości towaru w jego obiektywny odpowiednik. Do tej pory i jeszcze przez bardzo długi czas od pojawienia się pieniądza, nawet dzisiaj, handel odbywał się głównie poprzez przekazywanie jednego towaru za drugi czyli poprzez barter.

Pieniądzem stał się towar, który przyjmowali wszyscy gdyż wiedzieli, że będą go mogli potem wymienić bez problemu na inne rzeczy. Na naszych ziemiach pierwszym takim towarem była prawdopodobnie sól, później zaczęły pojawiać się już bardziej abstrakcyjne towary ze złotem na czele, a dzisiaj mamy erę pieniądza symbolicznego, którym jest odpowiednio zadrukowany papierek. Były to pierwsze produkty bankowe we współczesnym rozumieniu tego słowa, chociaż oczywiście przed pojawieniem się kont bankowych, banki miały się już nieźle i oferowane przez nie były produkty bankowe ówczesnej epoki.

W dzisiejszym świecie dotyka nas właśnie bardzo ciekawe zjawisko, które całkowicie oderwało już pieniądz od jakiejkolwiek realnej wartości towaru czy nawet jego nośnika w kruszcu i tak naprawdę zostawiło tylko zapis, który okrasza nasze kota bankowe. Pieniądza, który znajduje się na naszej karcie kredytowej nie da się już ani dotknąć ani nawet realnie zobaczyć. Ukuł się nawet specjalny termin, który początkowo odnosił się tylko do kart kredytowych, ale dzisiaj już jest rozumiany znacznie szerzej: plastikowe pieniądze. Powyższe określenie jest niezwykle trafne ponieważ odnosi się do amorficznego materiału, który uznawany jest ogólnie za coś niskiej jakości i otacza go po prostu fama tandety. Nie zmienia to jednak w niczym faktu, iż nawet plastikowy pieniądz jest odpowiednikiem naszej realnej pracy oraz dóbr, które posiadamy.

Powstaje zatem pewna pułapka gdyż nie jesteśmy w stanie odpowiednio traktować jego wartości i mamy tendencję do wydawania pieniędzy w tej postaci. Widoczne jest to bardzo dobrze wśród nowych posiadaczy krat płatniczych, tak debetowych jak i kredytowych, którzy w niedługim czasie po otrzymaniu kart stają się dużo bardziej rozrzutni. Badania udowodniły, że czyszczą oni swoje konta bankowe w dużo szybszym tempie i kupując znacznie mniej użyteczne towary oraz usługi niż ludzie, którzy cały czas operują żywą gotówką. Dla banków jest to jednak bardzo dobre gdyż zachęca to ludzi, by wybierali różnego rodzaju kredytowe produkty bankowe takie jak pożyczki gotówkowe czy debet, który może poszerzyć nasze konto bankowe o środki, których tam w rzeczywistości nie ma. Sam duży obrót pieniądza także jest w interesie banku. Karty płatnicze to produkty bankowe, za które w rzeczywistości płaci i osoba ją posiadająca i osoba ją akceptująca w postaci prowizji od transakcji. Tak samo konto bankowe często może być bezpłatne, ale wciąż jest to pokaźne źródło dochodu banków.